Plus de 10 000 hectares ont été brûlés depuis le début du mois de juillet en France, au cours de dizaines d'incendies. Les particuliers dont l'habitation ou le véhicule ont subi des dégâts peuvent être indemnisés par l'assurance à certaines conditions.
« Les incendies de forêt ne donnent jamais lieu à un arrêté de catastrophe naturelle. Les feux de végétation étant presque toujours d'origine humaine – accidentelle ou volontaire –, leur indemnisation relève exclusivement des contrats d'assurance auto ou habitation classiques », détaille le comparateur Assurland.
Les subtilités à connaître
Pour être indemnisé après un incendie dans son habitation, il faut avoir souscrit à un contrat comportant une garantie couvrant ce risque. C'est le cas de quasiment tous les contrats multirisques habitation.
Assurance multirisques habitation : les dommages couverts par les garanties
Pour rappel, l'assurance habitation est obligatoire pour les locataires, qui doivent souscrire à une assurance risques locatifs, qui couvre leur responsabilité vis-à-vis du propriétaire et des tiers, notamment en cas d'incendie. Les copropriétaires doivent aussi disposer d'une assurance qui couvre leur responsabilité civile, notamment en cas d'incendie.
Les propriétaires d'une maison individuelle ne sont pas obligés de souscrire à cette assurance mais ils restent « civilement responsables des dommages que l'incendie ou l'explosion de leur logement pourrait causer à des tiers », rappelle le site Service-public.
« La garantie incendie couvre les dommages résultant directement de l'incendie ou de l'explosion (par exemple, logement ou meubles brûlés). Si le contrat le prévoit, la garantie incendie peut aussi couvrir certains dommages indirects de l'incendie ou de l'explosion (par exemple, des portes et fenêtres cassées par les services de secours et de sauvetage lors de leur intervention) », précise Service-public.
Attention, pour couvrir des biens qui ne sont pas directement dans le logement (arbre, abri de jardin, piscine...), il faut avoir souscrit une option souvent appelée « équipements extérieurs » ou « jardin ». Par ailleurs, « lorsque la réglementation impose le débroussaillement autour des habitations, son non-respect peut avoir des conséquences sur l'indemnisation selon les dispositions du contrat et les circonstances », prévient Assurland.
Même règle pour l'assurance automobile : il faudra disposer d'une garantie contre les incendies pour obtenir une prise en charge. Cette dernière n'est pas présente dans la formule au tiers, mais incluse le plus souvent dans les contrats au tiers étendu ou tous risques.
Déclarer le sinistre dans les 5 jours
Dans tous les cas, il faut déclarer le sinistre à son assureur dans les 5 jours ouvrés qui suivent la découverte du sinistre. Plusieurs éléments seront à joindre à la demande : description du sinistre et des dommages, état estimatif des biens détruits ou détériorés, ou des dégâts causés à un tiers... Assurland conseille aussi de « regrouper tous les éléments qui peuvent prouver les biens sinistrés et leurs valeurs : factures, photos... »
L'assureur peut désigner un expert pour préciser les causes du sinistre et évaluer le montant des dommages. À noter, le contrat peut prévoir une limitation de la valeur assurée. Des franchises s'appliquent aussi souvent, c'est-à-dire des sommes restant à la charge des assurés.
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