Vous vous apprêtez à prendre la route des vacances ? Pensez à vérifier votre assurance habitation pour savoir quelles couvertures et exclusions sont prévues. « Certains acteurs peuvent avoir des exigences sur le niveau de fermeture des portes, avec un nombre défini de points de fermeture, par exemple », note Nathalie Guibet-Roy, cheffe produit habitation à la Maif. Quels risques si ce n'est pas le cas ? « Il peut y avoir un impact sur l'indemnisation du sinistre, par exemple ».
Couper les arrivées d'eau
Autres conseils de base avant de partir : fermer les arrivées d'eau, couper le compteur d'électricité ou le gaz, lorsque c'est possible. Débrancher les appareils électriques est aussi vivement recommandé.
Là aussi, il s'agit parfois d'un prérequis pour être indemnisé en cas de sinistre. « Certains contrats indiquent que s'il y a un dégât des eaux et que l'arrivée d'eau n'a pas été fermée, il n'y a pas d'indemnisation ou une indemnisation moindre. Si les volets ne sont pas fermés, en cas de cambriolage, ou si vous partez pour une période supérieure à un certain nombre de jours, il peut aussi y avoir une incidence », liste Olivier Moustacakis, cofondateur du comparateur Assurland.com.
L'importance du détecteur de fumée
Pour être bien couvert en cas d'incendie, pensez à vérifier votre détecteur de fumée. « À condition d'avoir souscrit une garantie incendie, votre assureur ne peut pas refuser de vous indemniser, ni réduire le montant de l'indemnité au seul motif que vous n'avez pas installé de détecteur de fumée. En revanche, s'il prouve que cette absence a aggravé les conséquences du sinistre, une réduction d'indemnisation peut être envisagée », indique le ministère de la Justice.
Quelle couverture en cas de cambriolage ?
Concernant le vol, justement, attention, car « la garantie vol n'est pas comprise dans les garanties de base du contrat d'assurance habitation. Si vous souhaitez être couvert contre le vol, vous devez souscrire cette garantie de manière spécifique. Mais cette garantie est comprise dans le contrat d'assurance appelé multirisques habitation », indique Service-public.
À la Maif « avec l'assurance habitation, le vol dans le logement sera couvert s'il y a effraction ». D'autres acteurs peuvent exiger une fermeture de volets ou exclure le vol dans les véhicules. Chez Direct Assurance, « si le voyage dure plus de 30 jours, les objets de valeur ne sont pas couverts, sauf s'ils sont enfermés dans un coffre-fort. »
Idem pour Allianz France, pendant les vacances, « le logement reste couvert en cas de vols ou de vandalisme. Toutefois, pour les objets précieux comme les bijoux, la garantie vol est suspendue au-delà du 91ᵉ jour d'inoccupation ».
Comment diminuer les risques ?
Pour éviter les cambriolages, mieux vaut donc prendre le temps de bien verrouiller les portes, activer le système de télésurveillance ou l'alarme si vous en possédez. Si vous le pouvez, demandez à un proche de passer afin qu'il relève votre courrier et vérifie que tout est en ordre.
Autres recommandations de Donatien Levesque, directeur des sinistres chez Direct Assurance : « Ne laissez pas de clés sous le paillasson, dans une boîte à lettres, ou à proximité directe de votre porte. Simulez si possible une présence en programmant votre téléviseur ou l'éclairage de votre logement avec des prises électriques adaptées ».
Une option gratuite pour être plus serein : s'inscrire à l'opération Tranquillité vacances. La police ou la gendarmerie pourra alors surveiller ponctuellement votre logement. Et enfin, « ne donnez aucune indication sur les réseaux sociaux concernant votre absence, les cambrioleurs veillent aussi en ligne », prévient Donatien Levesque.
Voyage : faut-il assurer son logement de vacances en France ou à l'étranger ?
Et pour la voiture ?
Vous laissez votre véhicule dans votre garage ou dans votre jardin pendant vos vacances ? S'il subit un sinistre (vol, incendie...), c'est l'assurance auto et non l'assurance habitation qui vous indemnisera, à condition d'avoir souscrit la garantie correspondante. Un contrat au tiers n'ouvrirait ainsi droit à aucune prise en charge dans ces situations.
Attention, « en cas de négligence de votre part (exemple : vous avez laissé les clés sur votre véhicule ou vous avez laissé les portes ouvertes sans les verrouiller), l'assureur peut refuser de vous indemniser. Il en est de même si votre contrat exclut le vol sans effraction », explique le site Service-public.
