Partirez-vous à la retraite à 60, 62, 64, 67 ans ou à un âge précis tel que 65 ans et 3 mois ? L'âge légal, progressivement repoussé à 64 ans par la dernière réforme, cache un fonctionnement bien plus complexe avec, parfois, la possibilité de partir en anticipé avant l'âge légal... ou la nécessité d'attendre potentiellement jusqu'à 67 ans pour obtenir un départ à taux plein. Toutes les infos, et tableaux détaillés selon votre année de naissance, pour comprendre l'âge de départ.
L'essentiel
- L'âge légal de départ à la retraite est actuellement de 62 ans et 9 mois. Il est figé jusqu'en 2027.
- Votre âge de départ ne dépend pas que de l'âge légal : il faut aussi prendre en compte le nombre de trimestres dont vous pouvez justifier.
- Selon les situations et les cas particuliers, il est possible de partir avant l'âge légal en cas de carrière longue. Ou bien après pour éviter une trop forte décote.
À quel âge pouvez-vous partir à la retraite ?
Âge légal, départ anticipé pour carrière longue, âge du taux plein automatique... Difficile de s'y retrouver parmi « les âges » de départ envisageables. Voici, tout d'abord, les différents cas de figure possibles :
- Départ à l'âge légal : 62 ans et 9 mois, c'est l'âge légal de départ actuel depuis la suspension temporaire du recul de l'âge légal. Cela signifie qu'à 62 ans et 9 mois, tout le monde peut demander la liquidation de ses droits et pourra donc commencer à toucher ses pensions de retraite. En l'absence de nouvelle réforme, cet âge sera tout de même repoussé à terme à 64 ans.
- Départ au taux plein : entre 62 ans et 9 mois... et 67 ans. Partir à l'âge légal ne veut pas dire que vous aurez une « bonne » retraite. Vous risquez souvent une décote si vous n'avez pas tous vos trimestres : il faut actuellement avoir validé 170 trimestres, soit près de 43 ans de travail ou périodes assimilées à du travail.
- Départ à l'âge du taux plein automatique : 67 ans. À cet âge, même si vous n'avez pas tous les trimestres requis, le taux plein est appliqué automatiquement. En clair votre pension de retraite ne sera plus minorée (à cause de la décote) automatiquement. Vous avez tout de même le droit de continuer à travailler au-delà de 67 ans si c'est votre souhait et si vous pouvez conserver une activité : la réglementation française ne prévoit aucun âge limite de travail.
- Départ avant l'âge légal pour carrière longue : 58, 60 ou encore 62 ans. Là tout dépend de quand vous avez commencé à travailler et si vous avez cotisé suffisamment d'années. Si ces deux conditions sont réunies, vous pouvez partir avant l'âge légal à 60 ans et quelques mois (par exemple si vous avez commencé à travailler avant l'année de vos 20 ans).
Quel âge légal de départ selon votre année de naissance ?
L'âge légal (62 ans et 9 mois) est donc certes une notion pilier pour savoir quand vous pourrez arrêter votre activité professionnelle mais c'est loin d'être le seul élément à prendre en compte.
Voici l'âge à anticiper selon votre année de naissance.
| Année de naissance | Âge légal actuel avec la réforme Borne | Âge légal de départ avec la suspension |
|---|---|---|
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans | 62 ans et 9 mois |
| 1er trimestre 1965 | 63 ans et 3 mois | 62 ans et 9 mois |
| Après mars 1965 | 63 ans et 3 mois | 63 ans (sauf en cas de nouvelle réforme d'ici 2028) |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 63 ans et 3 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 63 ans et 6 mois |
| 1968 | 64 ans | 63 ans et 9 mois |
| 1969 et suivantes | 64 ans | 64 ans |
Source : loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026.
Suite à la suspension de la réforme, à quel âge pourrai-je partir à la retraite ? *
| Age légal de départ à la retraite ** | -- |
| Nombre de trimestres requis ** | -- |
| Âge du taux plein automatique ** | 67 ans |
* A compter du 1er septembre 2026, la suspension temporaire de l'application de la réforme des retraites modifiera âge légal et trimestres à justifier pour les générations 1964 et suivantes.
** Source : projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026. Sous réserve de l'adoption du texte par le Parlement.
NB : Il s’agit d’un simulateur simplifié qui présente les cas généraux avec prise en compte de la suspension temporaire de la réforme. Pour une simulation personnalisée, mais sans prise en compte du décalage dû à la suspension, rendez-vous sur le simulateur du site info-retraite.
Combien de trimestres ? La question centrale pour fixer l'âge de départ
L'âge légal de départ à la retraite, actuellement à 62 ans et 9 mois, est une ouverture de droits : vous avez le droit de réclamer votre départ.
Mais rien ne vous garantit que cette retraite soit à une hauteur permettant la continuité de votre niveau de vie par rapport à vos ressources de fin de carrière. En cause : une décote si vous n'avez pas tous vos trimestres. Il vous faut viser l'âge du taux plein, acquis avec tous vos trimestres requis, pour obtenir un montant sans décote.
Combien ? Tout dépend de votre année de naissance. Avec la suspension de l'application de la réforme des retraites de 2023, dite « réforme Borne », la durée d'assurance requise est figée à 170 trimestres validés, c'est-à-dire 42 ans et 6 mois de travail ou périodes assimilées à du travail.
Mais ce nombre de trimestres requis était inférieur pour les générations précédentes (les personnes nées en 1962 et 1963) et il va passer à 172 trimestres une fois la suspension temporaire terminée, sauf si une nouvelle réforme est adoptée en 2027.
| Année de naissance | Trimestres validés requis * |
|---|---|
1962 | 169 trimestres 42 ans, 3 mois |
| 1963 | 170 trimestres 42 ans, 6 mois |
| 1964 | 170 trimestres 42 ans, 6 mois |
| 1965 (janvier - mars) | 170 trimestres 42 ans, 6 mois |
| 1965 (avril - décembre) | 171 trimestres 42 ans, 9 mois |
| 1966 et suivantes | 172 trimestres 43 ans |
Source : Légifrance
*Subtilité importante : dans le cas du taux plein, le nombre de trimestres à justifier se compte en trimestres validés. Pour un départ anticipé pour carrière longue, il faut compter les trimestres « réputés cotisés », définition plus restrictive.
Ce qu'il faut retenir concernant les trimestres
- Départ avant le taux plein. Vous êtes né début 1964 et vous visez un départ à l'âge légal, dès la fin 2026. Votre relevé de carrière n'affiche que 168 trimestres. Vous pouvez partir mais vos pensions (de base et complémentaire) se verront à la fois appliquer une décote et le calcul (basé notamment sur la durée d'assurance, c'est-à-dire le nombre de trimestres) vous sera défavorable.
- Départ au taux plein. Vous attendez quasiment une année de plus et partez à la retraite avec tous vos trimestres, à 63 ans et 6 mois. Votre pension est calculée à taux plein, sans aucune décote.
- Départ tardif, après l'âge du taux plein. Rien ne vous empêche, si vous le souhaitez, de continuer à accumuler des trimestres même après avoir atteint le taux plein. Vous bénéficierez alors d'une surcote sur vos pensions.
Rachat de trimestres : pour partir à taux plein sans attendre
Les versements pour la retraite vous permettent d'atteindre plus vite le taux plein. Vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres. Avec deux options envisageables : rachat pour le taux uniquement ou rachat pour le taux et la durée d'assurance.
Un rachat pour le taux sert uniquement à atteindre l'âge du taux plein plus rapidement. Un rachat « taux + durée » agit sur le taux mais permet aussi de grossir le nombre de trimestres comptés dans la durée d'assurance. Donc non seulement éviter la décote, mais aussi bonifier le montant de votre pension.
Racheter des trimestres, est-ce utile et combien ça coûte ?
Départ anticipé pour carrière longue : un calcul à part
Si jamais vous avez commencé à travailler tôt, et que vous avez suffisamment de trimestres validés avant la fin de l'année de vos 20 ans, alors vous enclenchez la première condition pour un départ anticipé, c'est-à-dire 2 ans avant l'âge légal.
Le même principe vaut pour une « carrière très longue » entamée avant vos 16 ou 18 ans. Voici le principe, à terme, à l'issue de l'application de la réforme « Borne », pour les quatre dispositifs de départs anticipés pour carrière longue.
| Départ à 63 ans | Départ à 62 ans | Départ à 60 ans | Départ à 58 ans | |
|---|---|---|---|---|
| Vous êtes né... | Il faut avoir validé, avant la fin de l'année de vos 21 ans... | Il faut avoir validé, avant la fin de l'année de vos 20 ans... | Il faut avoir validé, avant la fin de l'année de vos 18 ans... | Il faut avoir validé, avant la fin de l'année de vos 16 ans... |
| Entre janvier et septembre | 5 trimestres | 5 trimestres | 5 trimestres | 5 trimestres |
| Entre octobre et décembre | 4 trimestres | 4 trimestres | 4 trimestres | 4 trimestres |
Attention : ce tableau fait référence à la situation à terme, plusieurs années après l'entrée en vigueur de la réforme.
Pour les départs anticipés à 62 ans, le passage est progressif de 60 à 62 ans.
Le départ anticipé à 63 ans sera intéressant uniquement pour ceux qui sont nés après 1965 : avant, l'âge légal sera inférieur à 63 ans, donc cette borne sera inutile.
Mais remplir la condition de début de carrière ne vous assure pas de partir plus tôt à la retraite. Il faut remplir deux conditions sine qua non :
- Départ anticipé pour carrière longue = travail tôt + avoir tous vos trimestres réputés cotisés
La deuxième condition implique l'idée d'avoir réalisé une carrière complète : pouvoir justifier d'autant de trimestres que nécessaires pour partir à taux plein, pour votre génération.
Une personne née en 1964, et ayant 5 trimestres validés avant la fin 1984, doit justifier de 170 trimestres pour pouvoir partir en anticipé, à 60 ans et 6 mois, selon le calendrier publié par décret. Si elle n'a pas tous ses trimestres, la personne doit attendre de remplir cette condition pour espérer partir avant l'âge légal.
Difficulté supplémentaire : le décompte de la durée d'assurance pour une carrière longue ne se fait pas en trimestres validés mais en « réputés cotisés », ce qui est bien plus restrictif et donc complexe à atteindre.
Carrière longue : comment compter vos trimestres pour partir à la retraite plus tôt
Retraite anticipée, taux plein ou surcote : les chiffres clés
En 2025, selon les statistiques de l'Assurance retraite, près de 1 million de nouveaux retraités (949 413 précisément) ont été recensés. Parmi eux :
- 120 167 nouveaux retraités (12,7%) ont obtenu une retraite anticipée pour carrière longue, donc avant l'âge légal. Et 2 979 nouveaux retraités sont partis en anticipé pour cause de handicap.
- 14,9% sont partis « à taux réduit », donc après l'âge légal mais avant le taux plein.
- 16,5% sont partis avec une surcote, après avoir atteint l'âge du taux plein.
Quand et comment estimer votre âge de départ à la retraite ?
Le premier réflexe est d'utiliser le simulateur officiel « Mon estimation retraite » sur le domaine cogéré par l'ensemble des régimes, info-retraite.fr. Ce service nécessite de vous connecter à votre compte personnel, possiblement via France Connect. Pour une estimation plus rapide, il existe sur le même domaine un simulateur simplifié.
Pour des informations plus détaillées, à l'approche de votre départ à la retraite, à partir de vos 55 ans, vous recevrez en outre une « estimation indicative globale » (EIG) : un document récapitulatif sur lequel figure « une synthèse de vos droits acquis auprès des différents organismes de retraite », explique Info-Retraite, ainsi qu'une « estimation du montant de votre pension en fonction de votre âge de départ à la retraite ».
Benoît LETY
Benoît LETY suit principalement les thématiques impôt, retraite, salaire, aides sociales et épluche chaque semaine les questions de lecteurs. Tout... Lire la suite
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