La météo des livrets d'épargne réglementée
Depuis le 1er août, le Livret A vous rapporte 1,7%, rendement totalement défiscalisé. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est toujours identique.
Le Livret d'épargne populaire (LEP), accessible sous conditions de ressources, vous rapporte 2,5% : un rendement totalement défiscalisé, clairement au-dessus de la mêlée dans le paysage de l'épargne sans risque si vous y êtes éligible.
Le changement suivant ? Au 1er février 2027, une nouvelle hausse est très probable, au-dessus de 2%, voire jusqu'à 2,4%. Le taux du LEP pourrait ainsi à nouveau se rapprocher des 3%.
Taux du LEP et du Livret A : ce qui se profile déjà pour la prochaine hausse de février 2027
La météo de l'épargne logement
Ouvrir un Plan épargne logement (PEL) vous garantit actuellement un rendement brut de 2% pour toute sa durée de vie. Ce rendement est soumis à la « flat tax » (prélèvement forfaitaire unique), qui reste à 30% pour le PEL malgré la hausse de la CSG, l'épargne logement étant exonérée de hausse de CSG. Soit un taux de 1,4% après prélèvements.
Comme toujours, l'évolution du taux du PEL ne touche que les nouveaux plans. Par exemple, si vous en avez ouvert voici une dizaine d'années à 2,5%, il vous rapporte toujours 2,5% brut.
Fait notable en 2026 : tout PEL ouvert depuis le 1er mars 2011 a une durée de vie limitée à 15 ans. Les plans ouverts en 2011 atteignent donc les uns après les autres leur date de péremption.
Prochain changement de taux ? Au 1er janvier 2027. Il est encore trop tôt pour anticiper l'évolution.
Le Compte épargne logement (CEL) rapporte à compter du 1er août 1,25% avant impôts. Il évoluera de nouveau au 1er février 2027, dans le sillage du Livret A, comme tous les six mois.
| Quel placement ? | Quel taux ? | Soumis à l'impôt ? |
|---|---|---|
| Livret A | 1,7% | |
| LDDS | 1,7% | |
| Livret d'épargne populaire | 2,5% | |
| Plan épargne logement | 2% | 1,4% après PFU * |
| Compte épargne logement | 1,25% | 0,88% après PFU * |
* PFU : prélèvement forfaitaire unique à 30%, soit 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu
La météo des livrets bancaires « classiques »
Selon les dernières données de la Banque de France, les livrets « ordinaires », à différencier des livrets d'épargne réglementée ci-dessus, rapportent en moyenne 0,75% brut. Il s'agit, par exemple, du Livret B de la Caisse d'Epargne (entre 0,05% et 0,10%), du Compte sur livret de LCL (0,35%), du Compte sur livret de La Banque Postale (0,50%) ou encore du Compte épargne BNP Paribas (0,10%). Selon le relevé effectué mensuellement par MoneyVox, le taux moyen des livrets des grandes banques se stabilise à 0,34% brut en octobre.
Livrets d'épargne : comment profiter des taux boostés et faire mieux que le Livret A ?
La rédaction de MoneyVox calcule aussi, chaque mois, le taux moyen des « super-livrets ». Il s'agit de livrets affichant régulièrement des taux « promo ». Popularisés par les banques en ligne et les fintechs (Distingo Bank, Meilleurtaux Placement, BoursoBank, BforBank, etc.), ces livrets boostés affichent en octobre 2026 un taux de base moyen de 1,72% brut, en léger rebond en ce début d'automne.
Précision : ce 1,72% correspond à la moyenne des taux de base, c'est-à-dire des taux hors promotion. Les rendements bonifiés (qui grimpent jusqu'à 5,25% avant impôts chez Revolut) sont valables sur quelques mois (environ 4 mois, 120 jours précisément, pour le 5,25% en l'occurrence, puis 2,25% après la période de promo).
| Taux des 3 derniers mois | Août 2026 | Septembre 2026 | Octobre 2026 |
|---|---|---|---|
| Livrets bancaires | 0,33% | 0,34% | 0,34% |
| Super-livrets | 1,62% | 1,63% | 1,72% |
Lire ici la méthodologie pour ces moyennes.
Quel taux après fiscalité ? Tous ces livrets classiques sont soumis à la flat tax, qui passe à 31,4% en 2026. Ainsi, un taux brut de 0,50% revient à 0,34% après prélèvement forfaitaire unique. Par exemple, un taux boosté de 5% (limité à quelques mois) revient à 3,43% après prélèvements sociaux et fiscaux.
Livret : le comparatif des offres les plus rentables sur les livrets bancaires
La météo des comptes à terme
Vous pouvez bloquer de l'argent pendant plusieurs mois, voire plusieurs années, afin d'espérer un taux plus élevé que celui des livrets « classiques ». Les comptes à terme assurent une rémunération garantie à la signature pour une durée donnée. Selon la Banque de France, les comptes à terme de 2 ans ou moins rapportent actuellement 2,29% en moyenne à leurs détenteurs (et 2,38% pour les nouvelles ouvertures).
En moyenne, toujours selon la Banque de France, le taux brut des dépôts à terme de plus de 2 ans ressort à 2,51%. Par ailleurs, si l'on regarde les nouveaux comptes à terme de plus de 2 ans, souscrits en août (dernier mois relevé dans le baromètre publié le 2 octobre par la Banque de France), le taux moyen est de 2,90%.
Un exemple : si vous vous engagez plus longuement, sur 5 ans chez Swaive, vous pouvez obtenir un rendement garanti de 3,35%. Avant impôts. Soit 2,3% après flat tax.
Quelle évolution prochaine ? Depuis plusieurs mois, la tendance est à la baisse progressive pour les comptes à terme.
Compte à terme : le comparatif des meilleures offres en 2026
| Quel placement ? | Quel taux ? | Soumis à l'impôt ? |
|---|---|---|
| Livret bancaire classique | 0,79% | 0,54% après PFU * |
| Compte à terme de 2 ans ou moins (taux des nouvelles ouvertures) | 2,38% | 1,63% après PFU * |
| Assurance vie (fonds en euros) | 2,90% | 2,40% après prélèvements sociaux |
Sources : Banque de France (rémunération des dépôts, août 2026, étude publiée le 2 octobre 2026) et prévision 2026 de Good Value for Money pour l'assurance vie.
* PFU : prélèvement forfaitaire unique à 31,4%, soit 18,6% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu à compter de janvier 2026.
La météo de l'assurance vie
Vous avez un contrat d'assurance vie ? Il se compose très probablement d'une partie « fonds en euros », sur lequel l'argent que vous déposez est « garanti en capital » : en gros, il fonctionne comme un livret avec des intérêts annuels. Et une seconde partie « unités de compte » pour laquelle votre investissement peut perdre en valeur ou grimper en flèche au gré des marchés financiers.
Le rendement moyen des fonds en euros a été de 2,63% en 2025, selon l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), une moyenne ramenée à 2,6% selon l'estimation de France Assureurs. Les meilleurs taux de 2025 vont toutefois jusqu'à 3,75% avant prélèvements sociaux.
Ce sera probablement encore mieux en 2026 : le cabinet Good Value for Money, référence du secteur, a livré une estimation de 2,9% pour la moyenne des rendements 2026 des fonds en euros. Un rebond net après des années de stabilité autour de 2,6%.
Livret A vs assurance vie : le nouveau match des intérêts avec les taux d'août 2026
Quel taux après fiscalité ? Les rendements des fonds en euros sont toujours annoncés « avant prélèvements sociaux ». Car les cotisations sociales de 17,2% rognent systématiquement vos intérêts annuels. Ainsi, un taux brut de 2,9% revient à 2,4% après prélèvements sociaux. Ce peut être moins, selon l'impôt sur le revenu à payer, qui dépend du nombre d'années pendant lesquelles vous conservez votre assurance vie.
Assurance vie : le comparatif d'une sélection de contrats
Où en est l'inflation ?
Pour jauger un rendement d'épargne « sans risque », du moins un placement où vous ne risquez en théorie pas de perte en capital, l'inflation est un indicateur précieux. Pourquoi ? Car si votre rémunération annuelle, votre taux d'intérêt donc, est inférieure à l'indice des prix à la consommation, alors votre argent « perd » petit à petit de sa « valeur ». Voici deux indicateurs de l'Insee à retenir :
- Inflation mensuelle : 3% en septembre (soit les prix de septembre 2026 par rapport à septembre 2025) selon l'indicateur provisoire de l'Insee.
- Inflation annuelle estimée : 2,1% en 2026 (soit les prix de toute l'année en cours par rapport à ceux de 2025), d'après l'estimation de l'Insee, et 2% « hors tabac », valeur reprise pour de nombreuses formules officielles. C'est ce pourcentage de 2,1% qui permet de savoir si les rendements 2026 permettront ou non de compenser la hausse des prix. Seul un rendement net de 2,1% ou plus va donc préserver votre pouvoir d'achat en 2026.
Retraites, impôt sur le revenu, livrets, Smic... Ce qui va changer avec l'inflation 2026 à 2%
