Suite à la hausse du taux du Livret A et du LDDS de 1,5% à 1,7% au 1er août, plusieurs établissements financiers ont amélioré la rémunération de leurs placements sans risque, comme les livrets bancaires ou les comptes à terme afin d'attirer de nouveaux dépôts.
C'est le cas de BoursoBank : +0,10 point à 2,30% sur 6 mois et 2,40% sur un an. L'ajustement a été plus important au Crédit Municipal de Paris qui propose désormais un taux de 2,40% sur 12 mois, contre 2,15% auparavant, et même 2,50% sur 2 ans au lieu de 2,25%.
Et la tendance se poursuit en septembre avec de nombreuses hausses décidées en cette rentrée alors que la Banque centrale européenne vient de confirmer, jeudi, une nouvelle hausse de 0,25 point de ses taux directeurs. Les comptes à terme sont des produits généralement très sensibles à l'évolution de ces derniers.
Hausse tendencielle des taux
Selon la Banque de France, le taux moyen affiché par les dépôts à terme de 2 ans et moins a rebondi après la hausse de juin, passant de 2,24% en mai à 2,37% en juillet et de 2,73% à 2,90% sur les durées supérieures à 2 ans. Cela ne concerne évidemment que les nouveaux comptes. La décision de la BCE ne change rien pour les comptes déjà ouverts, dont les taux sont fixes jusqu'à leur date d'échéance.
Selon notre relevé, le courtier Placement-direct ou encore les fintechs Ramify et Raisin ont ainsi relevé la rémunération des comptes à terme entre 0,05 et 0,15 point sur l'ensemble des durées proposées. Même chose pour Swaive qui propose désormais du 3% sur 60 mois. Klarna affiche même toujours du 4,10% sur 48 mois.
Des avantages et des inconvénients
Sans risque, le compte à terme permet d'obtenir un taux plus élevé que celui des livrets bancaires classiques (sauf les super livrets boostés), en échange d'une immobilisation de l'épargne de 1 mois à 5 ans le plus souvent.
« Outre la sécurité, le compte à terme a aussi pour atout sa flexibilité. Les comptes à terme ayant des durées de quelques mois à plusieurs années, les épargnants peuvent adapter le placement selon leurs besoins. Cette diversité en fait un complément stratégique au Livret A ou au LDDS, qui restent orientés vers une épargne totalement liquide », expliquait récemment Sarah Zamoun, la directrice de Distingo Bank.
Le versement minimum est très variable : à partir d'un euro chez Klarna ou 10 000 euros par exemple chez Swaive, Placement-Direct ou Hello bank.
Avantage du compte à terme : le taux est garanti jusqu'au terme du contrat. Inconvéniant : le délai pour retirer son argent avant l'échéance peut atteindre 32 jours, et le montant des intérêts risque d'être amputé d'une pénalité, plus ou moins élevée selon les contrats.
Autre élément à anticiper : la fiscalité. Contrairement au Livret A dont le taux est net de fiscalité, celui des comptes à terme est brut. Il faut donc retrancher la flat tax.
