La pression sur les taux sur les comptes à terme se poursuit. Selon la dernière étude mensuelle de la Banque de France, les nouveaux comptes à terme de 2 ans ou moins rapportaient 1,88% brut en moyenne à leurs détenteurs en septembre, contre 1,94% en août et 2,01% en juillet. Un recul à mettre en lien avec la série de baisses des taux directeurs de la Banque centrale européenne.

Mais certains comptes à terme proposent des rémunérations plus attractives. « Contrairement aux livrets réglementés, dont les taux peuvent évoluer au gré des décisions politiques et économiques, le compte à terme apporte une stabilité précieuse pour celles et ceux qui souhaitent planifier leur épargne sur le moyen terme », explique Sarah Zamoun, directrice de Distingo Bank.

Le CAT Distingo sur 36 mois affiche une rémunération brute de 2,30%, soit 1,61% net, en déduisant la flat tax de 30% sur les intérêts. Un taux très proche des 1,7% net du Livret A qui pourrait même reculer à 1,3% en février 2026. Dans ce cas de figure, miser sur un CAT Distingo dès aujourd'hui permettrait, en théorie, de battre le Livret A dans 3 mois.

D'autres produits proposent des taux plus attractifs dès maintenant : 2,56% brut, soit 1,79% net pour le compte à terme sur 48 mois de Younited Credit disponible sur la plateforme Raisin.

Des taux plus intéressants sur des durées plus longues

Mais pour avoir des taux plus élevés, il faut être prêt à immobiliser son argent sur une durée encore plus longue. La fintech suédoise Klarna propose, pour un versement compris entre 1 et 500 000 euros, un taux de 2,70% brut garanti sur 48 mois, soit 1,89% net de fiscalité. .

Sur 5 ans, le meilleur taux est affiché par la fintech française Swaive 2,70% (1,89% net) à partir de 5 000 euros et jusqu'à 10 millions d'euros de versements.

« Un complément stratégique au Livret A ou au LDDS, qui restent orientés vers une épargne totalement liquide mais moins rémunératrice »

« Outre la sécurité, le compte à terme a aussi pour atout sa flexibilité. Les comptes à terme ayant des durées de quelques mois à plusieurs années, les épargnants peuvent adapter le placement selon leurs besoins. Cette diversité en fait un complément stratégique au Livret A ou au LDDS, qui restent orientés vers une épargne totalement liquide mais moins rémunératrice », plaide Sarah Zamoun.

Attention à la sortie anticipée

Le principal inconvénient du compte à terme reste la liquidité. Il est possible de récupérer ses fonds avant l'échéance, mais les pénalités en cas de retrait anticipé sont courantes. Par ailleurs, le délai pour récupérer son argent peut atteindre 32 jours alors que l'opération est instantanée sur un livret d'épargne réglementée voire même un livret bancaire.

Chez Monabanq (2,52% brut sur 60 mois), l'argent placé peut être débloqué à tout moment mais aucun intérêt n'est versé pour un retrait lors du premier trimestre, par exemple. Chez Swaive, une retenue de 25% s'applique sur les intérêts acquis en cas de retrait anticipé.

Compte à terme : comparatif des meilleures offres

Malgré tout, la rémunération des comptes à terme reste souvent plus intéressante que celle des livrets bancaires, dont le taux peut être révisée à tout moment par les banques. Selon la Banque de France, leur rémunération moyenne était de 0,77% en septembre.

Quant aux « super-livrets » proposés par les banques en ligne ou les établissements de crédits spécialisés, certains proposent des taux boostés (jusqu'à 5% avant impôts) pendant 3 mois. Le taux de base, bien moins élevé, s'applique ensuite à l'issue de la promotion.