En janvier et février derniers, assureurs, banques et courtiers web ont annoncé les taux 2025 de leur fond en euros pour les contrats d'assurance vie et de plan épargne retraite (PER). Après le classement des meilleurs fonds euros d'assurance vie de l'année écoulée, MoneyVox s'est intéressé aux plans épargne retraite (PER).
Détenir un PER permet de s'assurer des revenus complémentaires pour la retraite mais surtout de bénéficier d'un avantage fiscal pendant votre vie active : la déductibilité des versements. Grâce aux versements volontaires effectués sur son PER, l'épargnant peut ainsi réduire son revenu imposable et mécaniquement diminuer ses impôts à payer. Toutefois, les frais facturés pour un PER (frais de gestion ou frais sur versement) sont plus élevés que pour les contrats d'assurance vie.
Selon le dernier rapport de l'Observatoire des produits d'épargne financière, édité par le CCSF, au titre de l'année 2023, pour le PER, « les frais moyens sur versements effectués vers les fonds en euros ressortent à 1,20% et ceux effectués vers des unités de compte à 1,81% » contre respectivement 0,75% et 0,55% pour l'assurance vie.
Côté performances, de nombreux acteurs ont choisi, cette année encore, de favoriser leur PER plutôt que leur assurance vie. Alors, quels sont les contrats qui ont servi les meilleurs rendements ?
Taux PER : les bons et les mauvais élèves 2025 de l'épargne retraite
1- Garance
Le groupe mutualiste Garance se place sur la première marche de ce podium. En effet, il a offert pour la deuxième année consécutive un rendement à hauteur de 4,5% pour ses PER Sérénité et Vivacité. Si la performance est alléchante, attention : des frais sur versement sont facturés. Pour le contrat Sérénité, ces frais s'élèvent à maximum 3%. Pour Vivacité, aucun frais sur versement n'est facturé « sous réserve d'une adhésion en ligne, sinon les frais peuvent aller jusqu'à 1,5% maximum », précise Garance sur son site internet.
2- Carac
Sur la seconde marche du podium, on retrouve le PER de la mutuelle Carac dont le rendement a grimpé de 4% à 4,05% en 2025. Par ailleurs, la mutuelle ne facture aucun frais sur versement.
3- La France Mutualiste, Mon Petit Placement et Placement-direct.fr
En troisième position, on retrouve à égalité les PER de La France Mutualiste, Mon Petit Placement et le PER ISR de Placement-direct.fr. Ils ont en effet, tous servi un rendement à hauteur de 4% au titre de l'année 2025. Au-delà de performances au-dessus du marché, les contrats LFM PER'Form, Placement-direct ISR et PER Mon Petit Placement ont l'avantage de ne facturer aucun frais d'entrée.
4- La MIF
L'assureur mutualiste MIF a servi un rendement en hausse pour l'année écoulée pour son Plan épargne retraite. Il est ainsi passé de 3,45% à 3,55%. Par ailleurs, ici encore, aucun frais d'entrée ne sont facturés.
5- BoursoBank et l'Afer
Enfin, en dernière position de ce classement, la banque en ligne BoursoBank et l'association d'épargnants Afer. Les deux acteurs ont servi un rendement à hauteur de 3,50% au titre de l'année écoulée. Aucun frais d'entrée ne sont facturés pour le PERin de l'Afer ou le PER Matla de BoursoBank.
Assurance vie ou PER : quel produit est le plus adapté pour préparer votre retraite ?
Les cas de déblocage anticipé
Sous certaines conditions, le PER peut être débloqué (avant la retraite) en cas de :
- décès du conjoint ou du partenaire de Pacs;
- invalidité du titulaire, de son conjoint ou partenaire de Pacs, de ses enfants ;
- situation de surendettement, expiration des droits à l'assurance chômage ;
- liquidation judiciaire de l'entreprise du titulaire ;
- acquisition de la résidence principale mais seulement pour les fonds issus des versements volontaires de l'épargnant ou de l'épargne salariale.
