Les particuliers laissent toujours plus de 500 milliards d'euros sur leurs comptes courants, soit plus de 7 000 euros en moyenne par personne.
A de rares exceptions, les comptes courants ne sont pas rémunérés, contrairement aux livrets bancaires, ces supports d'épargne sans risque, dont le taux est fixé par chaque banque. La plupart de ces livrets fiscalisés sont bien moins intéressants que le Livret A et le LDDS, dont le taux est désormais de 1,7%. En moyenne, les livrets bancaires rapportent 0,75% brut en juin, selon la Banque de France. Il s'agit, par exemple, du Livret B de la Caisse d'Epargne (entre 0,05% et 0,10%), du Compte sur livret de LCL (0,35%), du Compte sur livret de La Banque Postale (0,50%) ou encore du Compte épargne BNP Paribas (0,10%).
Compte courant rémunéré : quelles offres ? quels taux ?
Des taux boostés jusqu'à 5%
Tous les mois, la rédaction de MoneyVox calcule le taux moyen des « super-livrets ». Popularisés par les banques en ligne, les établissements spécialisés et les fintechs (Distingo Bank, Meilleurtaux Placement, BoursoBank, BforBank, etc.), ces livrets affichent en août un taux de base moyen de 1,62% brut.
Mais plusieurs d'entre eux offrent des rémunérations boostées, jusqu'à 4% brut sur 4 mois afin d'attirer l'épargne de nouveaux clients.
Selon notre comparateur de rendement des livrets d'épargne, 4 livrets bancaires offrent actuellement la possibilité de gagner plus d'intérêts que sur un Livret A, et ce malgré la hausse de la fiscalité qui est passée à 31,4% au 1er janvier sur certains placements comme le PEA, les comptes à terme et les livrets bancaires.
En effet, pour 10 000 euros placés sur un Livret A, le montant des intérêts sur 2 mois s'élève à 28,33 euros. En revanche, vous pourriez toucher :
- 45,74 euros nets de fiscalité pour le Livret + de Fortuneo ;
- 34,30 euros pour le Livret d'épargne Monabanq et le livret Cashbee ;
- 32,02 euros nets avec le livret Bfor+.
Le classement change sur un horizon de placement de 3 mois : le Livret A rapporte alors 42,50 euros, toujours pour 10 000 euros placés :
- 68,60 euros pour le Livret + de Fortuneo ;
- 51,45 euros pour le Livret d'épargne Monabanq ;
- 48,02 euros avec le livret Bfor+ ;
- 45,16 euros pour le livret Cashbee ;
Un placement intéressant sur une courte période
Dans ce contexte, le livret bancaire peut être une option intéressante pour placer à court terme un excès de liquidités. Une fois la période de promotion passée, le taux de base s'applique et il peut être modifié à tout moment par l'établissement. Contrairement au Livret A qui est révisé tous les 6 mois : au 1er février et au 1er août. Le taux de base est actuellement de 1,60% brut chez Monabanq et Fortuneo, par exemple : soit 1,1% net d'impôt, contre 1,7% pour le Livret A.
Malgré tout, ces taux de base restent toujours plus intéressants que de laisser son argent sur un compte courant non rémunéré. D'autant plus que les livrets bancaires permettent de déposer des sommes très élevées : 4 millions d'euros chez Bforbank, 10 millions d'euros chez Fortuneo. Le plafond est même illimité chez Monabanq. A l'inverse, les plafonds du Livret A et du LDDS sont limités respectivement à 22 950 euros et 12 000 euros.
Un plafond pour les taux boostés
Les taux boostés des livrets s'appliquent généralement à une somme maximale : 100 000 euros chez Fortuneo et 200 000 euros pour Cashbee, et désormais 300 000 euros chez Bforbank.
