M Génération PER

M Génération PER, le plan d'épargne retraite individuel distribué par MeilleurPlacement, donne notamment accès à une gestion déléguée via 3 profils épargnant sans frais additionnels.

Le plan d'épargne retraite individuel de MeilleurPlacement est accessible avec un premier versement de 1 000 € et des frais d'adhésion annuels de 8 € auprès de l'association VICTORIA. Ensuite, le titulaire du plan peut effectuer des versements libres d'un montant minimum de 150 € ou mettre en place des versements programmés à partir de 50 € par mois.

L'accessibilité du contrat se caractérise également par ses frais réduits. Le contrat ne supporte aucuns frais d'entrée, de dossier, de versements, d'arbitrage ou de sortie. Concernant les frais de gestion des supports financiers disponibles sur le plan, ceux-ci sont de 0,60% sur les unités de compte et de 0,85% sur le fonds en euros.

Le titulaire du plan peut sélectionner le fonds en euros Apicil Euro Garanti, qui a rapporté entre 1,10% et 1,50% en 2019 (en fonction du montant de versement). A noter que pour accéder à ce fonds, chaque versement doit comporter une part d'au moins 50% en unités de compte. Concernant les UC, le contrat permet d'investir dans plus de 700 supports, dont des fonds immobiliers (18 SCPI, 4 SCI, 6 OPCI) et des fonds ISR.

Le titulaire se voit proposer plusieurs modes de gestion, dont un mode délégué en exclusivité :

• la gestion libre, qui permet de choisir soi-même les supports sur lesquels on souhaite effectuer l'investissement, avec la mise en place d'arbitrages, payants à compter du 2ème arbitrage annuel vers le fonds euro ou en arbitrage papier ;
• la gestion Horizon Retraite, mode de gestion par défaut qui permet de réduire progressivement les risques à l'approche de la retraite, via 3 profils (prudent, équilibré et dynamique) ;
• l'originale et inédite gestion déléguée M Génération, accessible à partir d'un investissement de 5 000 € et sans frais supplémentaires. La gestion est confiée à MeilleurPlacement, qui a mis en place 3 profils générationnels en fonction du projet, de l'âge du titulaire et de l'horizon de placement : Jeunesse (pour les moins de 40 ans), Promesse (entre 40 et 55 ans) et Sagesse (plus de 55 ans). Cette gestion clés en main est élaborée en fonction de plusieurs critères : un socle immobilier important (environ 30 % dans chacun des profils) ; une diversification des zones géographiques, classes d'actifs et gestion active ou passive ; une optimisation du rendement / risque ; un historique de performance supérieur à 10 ans pour une majorité de fonds...

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