Que couvre la garantie panne mécanique ?

Comme son nom l'indique, cette garantie permet d'obtenir une indemnisation pour couvrir les réparations d'une panne mécanique, électrique ou électronique.

Jérémy Steinberg, cofondateur et CEO de l'assurtech Flitter, cite par exemple : « les frais de réparation des pièces mécaniques et électriques, une panne du moteur thermique, une panne de la boîte de vitesses, de l'embrayage, du circuit d'alimentation, du circuit de refroidissement, du système de freinage... » L'étendue des pannes couvertes dépend toutefois des contrats.

Cette option complète donc une formule d'assurance auto « classique » (tiers, tiers étendu ou tous risques). Sans cela, « lorsqu'un véhicule tombe en panne, la prise en charge s'arrête souvent au dépannage et à l'assistance, mais ensuite les réparations ne sont pas prises en charge ».

À qui est-elle destinée ?

Attention toutefois, la garantie panne mécanique n'est pas utile à tous. Les véhicules couverts par la garantie du constructeur disposent déjà d'une protection contre les pannes de pièces mécaniques, électroniques ou électriques.

« Généralement, cette garantie est destinée à des véhicules d'occasion, à l'expiration de la garantie constructeur, donc aux voitures entre 3 et 8 ans », explique Jérémy Steinberg. Avec le vieillissement du véhicule, le risque de panne devient en effet plus important et le prix de la garantie grimpera, alors que la valeur de la voiture sera moins importante.

Le cofondateur de Flitter estime que « cette garantie s'adresse aux conducteurs qui n'ont pas l'envie ou la capacité de débourser d'un coup des milliers d'euros en cas de panne de leur véhicule et qui préfèrent lisser la dépense ».

À noter : les assureurs fixent également des limites d'âge du véhicule et de kilométrage au-delà desquelles ils ne couvrent plus les pannes mécaniques. « Souvent entre 12 et 15 ans et pas plus de 200 000 km, pour certains 150 000 ou 120 000 km », note Jérémy Steinberg.

Pourquoi est-elle de plus en plus proposée ?

« Les crises et la guerre en Ukraine depuis 2022 ont fait grimper le prix des matériaux et des pièces. Il y a un recul des ventes de véhicules neufs et une augmentation des ventes de véhicules d'occasion. La garantie mécanique est rassurante pour le client qui achète ce type de véhicule, afin d'éviter une mauvaise surprise en cas de panne », explique le cofondateur de Flitter.

À quel prix ?

Le prix varie selon le kilométrage du véhicule, son usage et l'étendue de la prise en charge. « Les moins chères coûtent 20 euros par mois, les plus chères jusqu'à 800 euros par an », souligne Olivier Moustacakis, cofondateur du comparateur Assurland.

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Quelles sont ses limites ?

Comme toujours en matière d'assurance, il faut veiller aux conditions d'application de la garantie et à ses limites. « Il peut y avoir des périodes de carence de 1, 2 ou 3 mois (délai après la souscription pendant lequel les réparations ne seront pas indemnisées, NDLR). La garantie exclut également ce qui relève de l'usure classique : plaquettes, pneus, embrayage... Ces éléments ne seront donc pas couverts, tout comme les pannes qui résultent d'un défaut d'entretien ou de négligence du conducteur. Si l'alerte signalant un manque d'huile moteur était déjà allumée mais que le conducteur n'agit pas, une panne du moteur ne sera pas indemnisée », détaille Olivier Moustacakis. Il conseille aussi de vérifier si les dommages électroniques sont couverts.

« Toutes les pièces ne sont pas prises en charge, la garantie n'est pas aussi normée qu'un contrat tous risques », avertit pour sa part Jérémy Steinberg, qui recommande également de s'intéresser aux « limitations de prise en charge : il peut y avoir un plafond de 1 500 euros ou 2 000 euros par panne, avec un nombre d'événements couverts à l'année qui peut être limité ».

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