L'essentiel
- Doubler vos 10 000 euros de mise sur un Livret A rémunéré à 1,7% vous prendra 42 ans ! Soit un délai aussi long que l'attente d'un successeur français à Bernard Hinault sur le Tour de France.
- Le Livret d'épargne populaire (LEP) fait beaucoup mieux : en « seulement » 29 ans, votre épargne est doublée grâce au taux net d'impôt de 2,5%.
- Attendus en hausse en 2026, les fonds en euros de l'assurance vie ne sont pas loin de faire jeu égal avec le LEP : 30 ans.
Où se situe votre épargne sur l'échelle du « Quand verra-t-on un successeur à Bernard Hinault ? » sur le Tour de France ? Une échelle qui fonctionne aussi à merveille avec la version Roland-Garros : « Quand verra-t-on un successeur à Yannick Noah ? ». Des victoires qui remontent à 1985 et 1983, soit respectivement 41 et 43 ans... et probablement 42 et 44 ans puisqu'il est désormais improbable de voir Paul Seixas doubler Tadej Pogacar dans la course au maillot jaune de juillet 2026. La même double rengaine - « Va-t-il succéder à Bernard Hinault ? » - reviendra donc en 2027.
Or, 42 ans, c'est la durée qu'il vous faut pour doubler votre épargne avec un Livret A rémunéré à 1,7%, son nouveau taux à compter du 1er août 2026.
Livret A, LEP... Voici les nouveaux taux officiels de vos livrets d'épargne au 1er août 2026
Alors, oui, deux nuances totalement légitimes à notre manière de poser cette frise « sportive » de l'épargne « sans risque ». Une première nuance côté placement : oui, cette méthode est totalement théorique. Jamais le Livret A ne rapportera très exactement 1,7% pendant 42 ans d'affilée ! C'est uniquement une manière ludique de comparer les rendements et de se rendre compte que plus un taux est élevé, plus il vous permet de « multipler » votre épargne rapidement.
Deuxième nuance, d'ordre sportif : oui, nous prenons le double cliché des successeurs à Yannick Noah et Bernard Hinault... or on pourrait réduire ces « attentes tricolores » en étant moins misogyne : Mary Pierce a gagné Roland Garros en 2000, et Pauline Ferrand-Prevot a remporté le Tour de France Femmes pas plus tard qu'en 2025, pour la 4e édition de cette course. Là encore, nous retenons ce double cliché sportif car il est, dans l'imaginaire collectif, le marqueur d'une « éternité » qui s'allonge, année après année. Ces précautions étant prises, voici le match de l'épargne version Tour de France.
Un classement qui renforce les écarts de taux
Pourquoi de tels écarts ? Pourquoi un Livret d'épargne populaire (LEP) rémunéré à 2,5%, taux net de tout impôt, vous permet-il de doubler votre épargne en « seulement » 29 ans ? Pourquoi écrase-t-il ainsi le Livret A, rémunéré à 1,7% à compter du 1er août ?
Car ce calcul très théorique illustre à merveille la capitalisation des intérêts. Exemple avec le Livret A. Scénario fictif. Vous versez 10 000 euros dessus. Et vous n'y touchez plus pendant plusieurs décennies. Pendant ce laps de temps, le taux reste figé.
| Livret A rémunéré à 1,7% | Capital |
|---|---|
| Au départ | 10 000 € |
| Au bout de 5 ans | 10 879 € |
| ... 10 ans | 11 836 € |
| ... 20 ans | 14 009 € |
| ... 42 ans | 20 299 € |
| ... 100 ans | 53 963 € |
Au bout de la première année, votre Livret A accumule 170 euros d'intérêts. L'année suivante démarre à 10 170 euros et grâce à ce montant de départ un peu plus élevé, les intérêts de l'année suivante, toujours à 1,7%, ressortent à 173 euros : 173 + 10 170 = 10 343 euros. Et ainsi de suite. 10 879 euros au bout de 5 ans. Puis 14 009 euros au bout de 20 ans... et donc 20 299 euros au bout de 42 ans. Autant de temps qu'il aura fallu à Bernard Hinault pour connaître son successeur, si jamais Paul Seixas remporte le Tour de France 2027 (ce qui est loin d'être gagné comme le savent les suiveurs du Tour de France).
Pour filer la méthaphore cycliste, le LEP double votre épargne en 29 ans : une aussi longue période que l'attente (toujours en cours) de l'Allemagne pour trouver un successeur à Jan Ullrich. Encore plus évocateur dans l'histoire du sport cycliste : la Belgique, malgré le règne d'Eddy Merckx, n'a plus remporté le Tour de France depuis Lucien Van Impe en 1976. Une disette de 50 ans à laquelle Remco Evenepoel tente de mettre fin. Sur l'échelle de l'épargne, 50 ans, c'est la durée nécessaire à un Plan épargne logement ouvert en 2026 à 2% (mais soumis à la flat tax, donc 1,40% net d'impôt) pour doubler votre mise, dans le scénario théorique expliqué plus haut.
Dernière anecdote, pour rester sur les parallèles sportifs : l'Angleterre devra attendre au moins 4 ans de plus, soit 64 ans, pour remporter à nouveau une Coupe du monde de football (leur seul titre remonte à 1966). Autant de temps qu'il faut pour doubler votre épargne sur un Compte épargne logement, rémunéré à 1,25% brut à compter du 1er août, soit 0,875% après flat tax ou 1,09% si vous êtes non imposable. Il faut 64 ans pour doubler une épargne placée à 1,09%.
Quels taux retenus pour comparer tous ces rendements ?
Pour le Plan épargne logement (PEL), nous avons retenu la souscription d'un nouveau PEL en 2026 : soit une rémunération brute à 2% à laquelle il faut retrancher la flat tax (17,2% de cotisations sociales + 12,8% d'impôt sur le revenu, soit 30% au total). Notons qu'un foyer non imposable peut demander une imposition au barème et échapper aux 12,8% d'impôt sur le revenu.
Pour l'assurance vie, afin de rester sur une comparaison des placements sans risque, nous avons opté pour le rendement moyen des fonds en euros, attendus à 2,9% pour l'année 2026. Il faut toutefois prendre en compte les 17,2% de prélèvements sociaux qui rognent chaque année la capitalisation des intérêts annuels, ce qui revient à un rendement net de 2,4% si vous respectez les conditions pour échapper à l'impôt sur le revenu.
Enfin pour les livrets bancaires, c'est la moyenne de la Banque de France (0,75% brut) que nous avons retenue, là encore en prenant en compte le prélèvement forfaitaire unique, surnommé « flat tax ». Subtilité importante : la « flat tax » est désormais de 31,4% pour cette catégorie de placements. Ce qui donne un peu plus de 0,51% net de toute fiscalité. Il faudrait 137 ans pour doubler votre épargne à ce rythme-là : une échelle encore plus longue que l'histoire pourtant centenaire du Tour de France.
Sur la même base, nous aurions aussi pu ajouter les comptes à terme : l'ouverture d'un dépôt avec un terme supérieur à 2 ans vous rapporte actuellement, selon la Banque de France, 2,73% brut en moyenne, soit 1,87% net, après « flat tax ». Il faudrait 38 ans pour doubler votre mise avec un compte à terme rémunéré à ce niveau.
