« Le prix de l'assurance varie fortement selon le profil de l'assuré et son lieu de résidence. » C'est l'enseignement d'une étude de Meilleurtaux (1) sur l'assurance habitation. La moyenne nationale des cotisations annuelles s'établit entre 150 euros et 229 euros par an. Selon les profils, les écarts sont parfois encore plus significatifs (2).
Les tarifs moyens des contrats ont ainsi été étudiés pour quatre situations : une jeune locataire d'un appartement de 40 m² ; un couple locataire d'un appartement de 70 m² ; un couple propriétaire occupant d'une maison de 100 m² et une famille, propriétaire occupante d'une maison de 145 m² (3).
Assurance habitation : votre commune fait-elle partie des zones en tension ? [CARTE]
Les locataires paient moins cher en moyenne
Ceux pour qui l'assurance habitation est la moins chère sont les locataires, notamment les jeunes actifs : le jeune locataire paie ainsi en moyenne 88,78 euros par an, tandis que le couple locataire débourse 104,25 euros.
Cela s'explique en partie par des capitaux assurés plus faibles ainsi qu'une exposition aux sinistres généralement limitée. Par exemple, en matière de cambriolage, « les logements collectifs bénéficient souvent d'un environnement plus sécurisé, ce qui a une conséquence positive sur la facture », détaille Meilleurtaux.
Les cotisations sont plus élevées pour les propriétaires : pour une maison de 100 m², le couple propriétaire paie en moyenne 227,72 euros par an et la famille 285,99 euros.
« Ces différences marquées entre locataires d'appartement et propriétaires de maison reflètent une réalité bien présente : des logements plus grands et des biens plus importants à assurer, ainsi qu'une exposition accrue au risque, en particulier pour les habitations individuelles », explique Samuel Bansard, directeur des activités de comparaison d'assurances de Meilleurtaux.
« Ces différences marquées entre locataires d'appartement et propriétaires de maison reflètent une réalité bien présente : des logements plus grands et des biens plus importants à assurer, ainsi qu'une exposition accrue au risque, »
Les tarifs varient en fonction des départements
Les prix varient également selon les départements. Assurer une maison de 145 m² coûte 377,39 euros par an en moyenne dans les Bouches-du-Rhône contre 232,81 euros en Mayenne. Parmi les départements où cette couverture a un prix particulièrement élevé : le Vaucluse (353,88 euros), le Var (348,03 euros) ou les Pyrénées-Orientales (342,69 euros).
À l'inverse, les départements les moins chers sont la Sarthe (72,39 euros par an pour un locataire de 25 ans ; 249,75 euros pour la famille), la Lozère, la Creuse ou la Manche.
« Le département de résidence et ses statistiques de cambriolages apparaissent ainsi comme un facteur tout aussi structurant que le profil. Ce qui crée une opposition nette entre les zones urbaines et les régions du sud, qui concentrent les primes les plus élevées, et des territoires ruraux aux tarifs plus modérés », analyse Samuel Bansard.
(1) Le groupe Meilleurtaux est propriétaire de Calcamo, la société éditrice de MoneyVox.fr.
(2) xx devis réalisés en juin ont été analysés auprès de xx assureurs partenaires.
(3) Jeune locataire : locataire d'un appartement de 40 m² avec 2 pièces – capital assuré de moins de 10 000 euros - 25 ans - célibataire ; Couple locataire : locataires d'un appartement de 70 m² avec 3 pièces - capital assuré de moins de 10 000 euros - 35 ans - mariés ; Couple propriétaire occupant d'une maison de 100 m2 avec 5 pièces - capital assuré entre 10 000 et 20 000 euros - 55 ans - mariés ; Famille propriétaire occupante d'une maison de 145 m2 avec 6 pièces - capital entre 10 000 et 20 000 euros - 40 ans - mariés - 2 enfants.
