Yomoni fête son premier anniversaire. La fintech française avait innové à la rentrée 2015 en proposant 10 mandats en gestion pilotée, basés uniquement sur des ETF, les fameux fonds indiciels. Reposant sur l’assureur Suravenir, l’offre a ensuite évolué, Yomoni ajoutant le fonds en euros Suravenir Rendement à ses profils prudents.
Mais l’entreprise voulait surtout se démarquer par sa réactivité. Et promettait, telle une gestion privée, des arbitrages aussi fréquents que nécessaire. Restait donc à valider ce nouveau modèle par les chiffres. Et pour une première année, la fintech n’a pas à rougir des performances. Du 1er septembre 2015 au 31 août 2016, la gestion Yomoni a livré des rendements entre 3,1% et 10%, net de tous frais. Avec une surprise : c’est le mandat 8, et non le 10, qui offre la meilleure performance.
Des performances positives sur l'année 2016
Il faut toutefois nuancer ces chiffres. L’entreprise ayant ouvert progressivement son offre de septembre à octobre, aucun client n’a pu obtenir ce rendement. Ces performances restent donc théoriques… Pour trouver un taux plus représentatif, mieux vaut regarder le résultat depuis le début de l’année 2016. Et malgré les secousses des marchés, les mandats de gestion Yomoni ont livré des performances allant de 1,8% (mandat 1) à 6,3% (mandat 8).
Sachant qu’un ETF généraliste « monde » frôle les 2% sur la même période, la stratégie de réallocations régulières a porté des fruits. « Au cours de cette première année de gestion, chaque profil de Yomoni Vie a fait l'objet de 12 réallocations et d’environ 120 opérations d’arbitrage », indique la firme. « L'analyse des performances confirme sans surprise que l'essentiel de l'excès de performance vis-à-vis de l'indice de référence provient de l'allocation stratégique. » Traduction : si ça marche, c’est grâce à une bonne gestion !
À ce jour, l’entreprise revendique 15.000 utilisateurs, 1.500 mandats de gestion et 6 millions d’euros d’encours, et ce même si « nous ne pouvions pas communiquer nos performances ». Il y a fort à parier que les résultats attirent quelques clients de plus.
| Performances par mandat de gestion | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Performance depuis l'origine (1) | 3,1% | 4,4% | 5,7% | 7,0% | 8,3% | 9,1% | 10,0% | 9,3% | 8,8% |
| Performance 2016 (2) | 1,8% | 2,7% | 3,6% | 4,5% | 5,4% | 5,9% | 6,3% | 4,8% | 3,5% |
| Volatilité 1 an | 2,0% | 3,1% | 4,3% | 5,5% | 6,3% | 8,0% | 9,3% | 10,5% | 12,4% |
| Indicateur de risque SRI | 3 | 3 | 3 | 4 | 4 | 4 | 4 | 5 | 5 |
| (1) du 1er septembre 2015 au 23 septembre 2016. (2) du 1er janvier 2016 au 23 septembre 2016. | |||||||||
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