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M Perp

M Perp est un plan d'épargne retraite populaire à frais réduits, commercialisé par le courtier MeilleurPlacement et assuré par Suravenir.

Le contrat « M Perp » donne accès à un fonds en euros de Suravenir, qui a réalisé une performance de 2% en 2019. Plus de 100 unités de compte sont également accessibles, dont de l'immobilier avec 2 SCPI, 3 OPCI et 2 SCI, ou des fonds investissement socialement responsable (ISR).

Ce contrat peut être géré en gestion libre via différentes options d'arbitrage, ou en gestion pilotée. Avec cette dernière, l'épargnant délègue à l'assureur la gestion du contrat avec une sécurisation progressive des investissements vers le fonds en euros à l'approche de son départ à la retraite selon deux profils :

  • la gestion pilotée sécurisée,
  • la gestion pilotée dynamique.

Côté frais, M Perp affiche des frais réduits sur de nombreuses lignes : pas de frais d'adhésion, ni de frais sur versements, 0,68% de frais de gestion sur le fonds en euros et 0,96% sur les unités de compte. Le contrat est accessible avec un minimum de versement de 45 € (versement initial et versements complémentaires) ou à partir de 30 € par mois pour les versements programmés.

Caractéristiques du contrat

Alimentation du contrat
Versement obligatoire initial :

45 € (minimum)

Versement oblig. régulier :

Aucun

Versement libre ponctuel :

45 € (minimum)

Versement libre programmé :

30 € par mois (ou son équivalent par trimestre, semestre ou année). L'option peut être mise en place ou arrêtée à tout moment.

Mode de gestion
Gestion libre :

Oui Avec un choix de 113 fonds en unités de compte, dont 2 SCPI, 3 SCI, 3 OPCI et cinq options d'arbitrage automatique.

Gestion pilotée :

2 modes Gestion pilotée sécurisée ou Gestion pilotée dynamique.

Sortie du contrat
En capital :

Oui 0%, 20% ou 100% dans les cas prévus par la réglementation

Rente viagère :

5 modes Rente viagère avec en option, réversion au profit d'un ou plusieurs bénéficiaires, avec annuités garanties, ou, modulation par paliers croissants ou décroissants

Décès prématuré :

Rente En cas de décès de l'assuré avant son départ en retraite, une rente viagère ou d'éducation est versée au bénéficiaire désigné.

Performances et frais

Performances fonds en euros
Assureur :

Logo Suravenir

Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :

Suravenir Perp

20192,00 %
20182,40 %
20172,40 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Frais
Frais d'adhésion :

0 €

Frais sur versements :

0% (au lieu de 3,90% maximum)

Frais d'arbitrage :

0,50% maxi 0,50% pour les arbitrages automatiques et pour les arbitrages à la demande.
0% pour les arbitrages générés par la gestion pilotée.

Frais annuels de gestion :

0,68% à 0,96% Soit 0,68% sur le fonds en euros et 0,96% sur les fonds en unités de compte.

Frais sur la rente :

0,68% de frais de gestion de la rente.

Frais de transfert sortant :

2% (seulement pour les contrats de moins de 10 ans)

À qui s'adresse le PERP ?

Le Perp est un produit permettant de se constituer une retraite complémentaire et individuelle par capitalisation. Il s’adresse en priorité à des contribuables ayant un TMI de 30% ou plus qui bénéficieront pleinement de la déduction des versements sur leur revenu imposable. En savoir plus sur le Perp.

A noter que ce Perp est un contrat d'assurance de groupe géré par l'Association d'Epargne pour la retraite et souscrit auprès de Suravenir. Ce produit est également disponible auprès de différents distributeurs ou dans certaines caisses du Crédit Mutuel, à des conditions de frais qui peuvent être différentes.

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