Alors que le taux du Livret A, le placement préféré des Français, a de nouveau reculé au 1er février à 1,5% net, la rémunération d'autres produits sans risque devient un peu plus intéressante. C'est le cas notamment des comptes à terme dont le capital est lui aussi garanti.
Le principe ? Prêter de l'argent auprès d'une banque sur une durée comprise entre 3 mois à 5 ans, avec un taux d'intérêt fixé en amont et garanti pendant toute la durée du contrat. Les intérêts sont ensuite versés à l'échéance. En principe, plus la durée d'immobilisation est élevée, plus la rémunération est attractive.
Un taux d'intérêt plus élevé sur le long terme
Selon les dernières données de la Banque de France diffusées cette semaine, le taux de rémunération des comptes à terme en janvier était de 1,99% brut en moyenne sur une durée égale ou inférieure à 2 ans, contre 2,62% brut au-delà.
A l'heure actuel, plusieurs comptes à terme proposent une rémunération plus intéressante que celle du Livret A. Mais ce placement est à envisager pour les gros portefeuilles, ceux qui ont déjà rempli leurs livrets A ou encore LDDS au plafond. « En moyenne, il est recommandé de mettre de côté de 2 à 6 mois de revenus sur les livrets réglementée », rappelle l'économiste Philippe Crevel.
C'est le cas de l'offre commercialisée par la banque suédois Morrow Bank via la plateforme spécialisée Raisin. Elle affiche un taux de 2,40% brut sur 2 ans. En retranchant la flat tax de 31,4% sur le montant des intérêts, le taux net ressort à 1,65%.
Une autre banque suédoise fait encore mieux : Klarna Bank affiche 2,67% brut sur 24 mois, soit 1,83% net. Pour un compte à terme de 48 mois, la rémunération passe même à 2,90% brut, soit 1,99% net.
Pour un compte à terme d'une durée de 5 ans, la fintech française Swaive, qui distribue ses produits en partenariat avec CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, propose du 2,65% brut, soit 1,82% net. De son côté, le CIC propose à ses clients du 3% brut pour une durée similaire, soit du 2,06% net.
Si les comptes à terme peuvent donc rapporter un tout petit plus que le Livret A, cette solution est intéressante « sur des sommes en attente de réemploi, comme l'achat d'un bien immobilier. Mais ce n'est pas un placement de moyen et long terme », estime Philippe Crevel. Il recommande plutôt les fonds euros de l'assurance vie dont la rémunération est orientée à la hausse, notamment avec les offres à taux boostés.
Assurance vie, Livret A, compte à terme... Où placer 100 000 euros sans prendre de risque en 2026 ?
Dans tous les cas, avant de choisir un compte à terme, il est vivement recommandé de bien jauger les conditions appliquées, que ce soit le minimum de versement et le plafond prévu. Par ailleurs, les fonds ne sont pas accessibles pendant la durée de vie du contrat, sauf en cas de déblocage anticipé qui entraîne sa clôture et expose le plus souvent à des pénalités pouvant amputer les intérêts de 25%. Et contrairement à un livret d'épargne où il est possible de récupérer ses fonds instantanément, le délai maximum est ici de 32 jours.
