Vos avis sur les arbitrages à faire sur 2 assurances vie LBP ?

Augustino

Contributeur
Bonjour à tous,

Les lignes n'ont pas bougées depuis plusieurs années et je souhaiterais faire quelques arbitrages par rapport au contexte actuel.

Cachemire 2 :
Aura 8 ans en juin 2022
Valorisation : 111k€
PV depuis le début : +9,68%
  • Fond Euro : 84k€ (75%)
  • Supports temporaires de produits complexes qui garantissent une part du capital que je pense ne pas toucher et aller à l'échéance : FR0013302247 + FR0011829209 + FR0012355162 + FR0013064144 = 20k€ (=18%)
  • TOCQUEVILLE SILVER AGE ISR R 3k€ (3%)
  • TOCQUEVILLE PME P 2,4k€ (2%) (Morningstar 3/5)
  • LBP IMMO DIVERSIFICATION ISR B 1,5k€ (1,4%)

GMO :
du 18/08/1997
Valorisation : 34k€
PV depuis le début :+32%

Preneur de tout avis et recommandations de pistes d'arbitrage sur ces deux assurances-vie via les supports éligibles en PJ.

Merci beaucoup.
 

Pièces jointes

  • UC cachemire 2.pdf
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benjea

Contributeur régulier
Je dirais, trop d'UC dans le contrat GMO ... votre maman a 76 ans, 30% d'UC serait mieux que 60% ...
Surtout en ce moment où les marchés sont très hauts.
 

Augustino

Contributeur
Je dirais, trop d'UC dans le contrat GMO ... votre maman a 76 ans, 30% d'UC serait mieux que 60% ...
Surtout en ce moment où les marchés sont très hauts.
Merci beaucoup pour le partage de votre empathique opinion @benjea 🙏🏽

Je partage aussi votre sentiment que les marchés sont hauts en ce moment

Pour précision si je mixe les 2 assurances-vie cela donne :
Valorisation totale de 145k dont 97k de fond euro et 20k de fond garanti à 90%.
Soit au global et l'état 80% en fonds sécurisés et 20% d'UC.

Du coup preneur de vos avis d'arbitrages 🙏🏽
 

Augustino

Contributeur
En vous répondant @benjea je me rends compte qu'il faut que je réfléchisse sur l'ensemble des 3 AV en incluant celle du Crédit du Nord.

TRIPLAN RETRAITE CARDIF
du 01/1993
Valorisation actuelle : 187k
Donc au global sur les 3 assurances-vie :
Valorisation totale = 332k€
Dont :
  • Risque 1 = 166k = 50%
  • Risque 2 = 11k = 3%
  • Risque 3 = 27k = 8%
  • Risque 4 = 2k = 0,5%
  • Risque 5 = 2k = 0,5%
  • Risque 6 = 126k = 38%
Donc confirmation que, d'autant plus avec des cours actuellement très hauts, l'exposition au risque est trop importante.
En premier, il va y avoir un rachat partiel de 8k de fin d'année sur un risque 6 (Etoile PME) qui me parait le plus risqué parmi les risques 6.

Suis ouvert à vos autres recommandations en terme d'arbitrage car je m'y perds un peu.

Merci 🙏🏽
 
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