vieille assurance vie...a conserver ou à cloturer !

alixe

Membre
Bonjour à tous,
Mon père m'a ouvert une assurance vie en 1996 ! je l'ai toujours mais je ne m'en suis jamais préoccupée. Aujourd'hui je cherche une assurance vie sur laquelle je pourrais déposer régulièrement des fonds (en provenance par exemple de dividendes de scpi) et que je pourrais réutiliser à court ou moyen terme selon les besoins de la vie quotidienne (vacances, changement de voitures, coup dur...). J'ai également un placement de 20 000€ environ à faire.
Cette assurance vie = carnet multi épargne de chez Monceau assurance
support à capital garanti
1900€ de fonds obligataires
support en unité de compte
FCP Monceau europe dynamique : 600€.... je crois que c'est un fond d'action
sci Monceau investissements immobiliers : 0€
Selon une conseillère que j'ai eu au téléphone, , les frais de gestion sont de 0.45% pour fd euros et uc. Les frais sur versement sont dégressifs : ils commencent à 3.85% sur les petites sommes / 2.45% pour 20k / autour de 2% pour 50k.

Connaissez vous cette AV et Pensez vous qu'ils soit judicieux de la conserver ? devrais je placer des fonds dessus et viser par ex 20k sur sci Monceau immobilier...
Bref, cette AV n'est pas repertoriée dans les comparatifs et je suis un peu perdue. Merci de vos retours et conseils
 

ganesh

Membre
@ Theblueline : Cette question était dans budget et gestion; j'ai demandé au modérateur un changement.

@ Alixe
Je pense que vous pouvez envisager sereinement de clôturer cet AV qui est bien chargé en frais et pas assez diversifier en UC.
Vous trouverez ici de nombreux comparatif sur les AV actuellement commercialisés .

Perso je suis chez Linxea depuis peu, il y a 4 contrats chez différents assureurs. C'est déjà bien pour comparer.
Pas de frais d'entrée/sortie, ni d'arbitrage. Frais de gestion des UC entre 0,5 et 0,6 % suivant les contrats.
Précision importante, il s'agit de contrat en ligne; en agence c'est plus chère.
Aujourd'hui je cherche une assurance vie sur laquelle je pourrais déposer régulièrement des fonds (en provenance par exemple de dividendes de scpi) et que je pourrais réutiliser à court ou moyen terme selon les besoins de la vie quotidienne
Un fond euro fera l'affaire si vous voulez récupérer votre argent en fonction de vos besoins. N'attendez pas un gros rendement par contre ( 1,5% ca sera bien déjà ). C'est toujours mieux qu'un livret A .
J'ai également un placement de 20 000€ environ à faire
Sur quel horizon êtes vous pour ce placement et quelle classe d'actif ?
Si c'est sur de l'immobilier, alors AV en investissant dans des SCI ou SCPI. Mais il existe d'autres possibilités aussi.
Si c'est sur des actions ou fond de placement , avantage au PEA ou CTO mais cela reste cohérent en AV.
 

felis

Contributeur régulier
Je pense que vous pouvez envisager sereinement de clôturer cet AV qui est bien chargé en frais et pas assez diversifier en UC.
Attention aux raisonnements.
Les frais ont été payés il y a longtemps a une époque ou leur impact était beaucoup plus faible.

Tant qu'on ne connait pas le rendement du fond euros, je ne conclurais pas trop rapidement j'ai deja vu un vieux contrat d'AV chez la société générale très charger en frais avec un fond obligataire cantonné de 4% l'an en 2019 et pareil en 2020.

En revanche, oui, il faut ouvrir une nouvelle AV
 

ganesh

Membre
En effet la remarque de felis est très juste; j'ai raisonné trop rapidement. Si le fond obligataire délivre un bon rendement; alors il est intéressant de conserver cet AV.
 

alixe

Membre
merci bcq pour ces réponses, j'ai envoyé une requête pour connaitre le rendement du fond euros. je vous communiquerais la réponse des que je l'aurais.
 

moietmoi

Top contributeur
Un contrat souscrit et alimenté uniquement en 1996 présente 2 avantages
Les revenus sont totalement exonérés d'impôt
Au décès il n'y a aucun impôt
Il faut donc le conserver
 
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