une banque peut-elle vous refuser un prêt immobilier si vous avez un pel ?

gogole80

Membre
bonjour,

j'ai un PEL de bientôt 12 ans dans ma banque et je suis intéressé par l'achat d'un logement à 100.000€.
j'ai 1/3 de la somme en liquidité.

est-ce que la banque a le droit de me refuser un prêt de 70.000 au taux du PEL ?

mon banquier me dit qu'il me refuse le prêt car le montant mensuel du remboursement est supérieur à mon loyer actuel (je suis locataire) et que je ne suis pas à plein temps (mais en CDI à 30h/semaine pour 1000€ net de salaire)

est-ce normal ? a-t-il le droit de me refuser mon emprunt ?
une amie a moi est allée dans la même banque (pas le même banquier) pour tester et a dit l'inverse : elle a 5000 de liquidité (la moitié) , un PEL quasi vide et un CDI à 1200€ euros net mensuel et le prêt sera accepté si elle ouvre un compte !!!! j'y croyais pas. mais le banquier lui a sorti les papiers qui le montre.

ç'est à croire que l'avenir d'un jeune fauché qui débute a plus de valeur qu'un homme d'age moyen qui a des liquidité mais moins de chance de revenus à venir...

dure vie.
du coup je me dit qu'il vaut mieux garder mon PEL ouvert , même quite à payer des impots dessus car il offe un taux d'emprunt bon par rapport au marché je pense.
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
bien sur qu'il a le droit de refuser, et sans avoir besoin de motiver son refus.

tout est question de risques, et son role est de pas en prendre...
 

Juju63

Contributeur
Bonjour,

Effectivement l'obtention d'un prêt n'est pas une obligation même si vous possédez un PEL.

Dans votre cas, il suffit que vous ayez des mensualités de 350€ pour qu'un banquier refuse l'accord d'un prêt en indiquant que votre taux d'endettement est de 35%, pour peu que vous ayez un autre prêt pour la voiture par exemple et votre taux d'endettement augmentera. Si votre amie paye des mensualités de 350€, son taux d'endettement sera de 29% et son dossier peut passer pour un prêt immobilier.
 

moietmoi

Top contributeur
bien sur qu'il a le droit de refuser, et sans avoir besoin de motiver son refus.

tout est question de risques, et son role est de pas en prendre...

il me semble, à vérifier, ou à confirmer par un spécialiste des crédits;) que les cas de refus d'un prêt suite à un PEL sont codifiés et explicitement définis; bien sur il y a dans les critères l'endettement , la solvabilité...
 

moietmoi

Top contributeur
bonjour,

j'ai un PEL de bientôt 12 ans dans ma banque et je suis intéressé par l'achat d'un logement à 100.000€.
j'ai 1/3 de la somme en liquidité.

est-ce que la banque a le droit de me refuser un prêt de 70.000 au taux du PEL ?

mon banquier me dit qu'il me refuse le prêt ....
du coup je me dit qu'il vaut mieux garder mon PEL ouvert , même quite à payer des impots dessus car il offe un taux d'emprunt bon par rapport au marché je pense.

je pense que vous voulez dire un bon taux de rendement
 

gogole80

Membre
Bonjour,

Effectivement l'obtention d'un prêt n'est pas une obligation même si vous possédez un PEL.

Dans votre cas, il suffit que vous ayez des mensualités de 350€ pour qu'un banquier refuse l'accord d'un prêt en indiquant que votre taux d'endettement est de 35%, pour peu que vous ayez un autre prêt pour la voiture par exemple et votre taux d'endettement augmentera. Si votre amie paye des mensualités de 350€, son taux d'endettement sera de 29% et son dossier peut passer pour un prêt immobilier.

juste non c'est ça le hique. elle a stipulé le même loyer que moi. ya que l'apport qui est différent et le revenu fixe.
ou alors c'est son charme qui a payé:p et j'y peux rien!

bref, je ferai mieux d'aller ouvrir un autre compte en disant que je n'ai aucune liquidité et en mentant en disant que j'ai un CDI avec un salaaire net égale à mes liquidités/12*2 !!!

est-ce que le banquier demande le contrat de travail avant d'accorder un prêt ?
 

Juju63

Contributeur
juste non c'est ça le hique. elle a stipulé le même loyer que moi. ya que l'apport qui est différent et le revenu fixe.
ou alors c'est son charme qui a payé:p et j'y peux rien!

bref, je ferai mieux d'aller ouvrir un autre compte en disant que je n'ai aucune liquidité et en mentant en disant que j'ai un CDI avec un salaaire net égale à mes liquidités/12*2 !!!

est-ce que le banquier demande le contrat de travail avant d'accorder un prêt ?

Bonjour,

Personnellement, je ne parlais que par rapport au taux d'endettement.

Si vous avez un revenu de 1000€ et que vous avez des mensualités de 350€, votre taux d'endettement est de 35%.
Si votre amie a un revenu de 1200€ et qu'elle a une mensualité de 350%, son taux d'endettement est de 29%.
Avez vous compris ma réflexion.

Maintenant en ce qui concerne monter un faux dossier pour une demande de crédit, le risque est grand... Vous vous endettez sur 20 ans peut être alors les documents nécessaires pour monter un dossier sont assez important...
 
U

user28029

ç'est à croire que l'avenir d'un jeune fauché qui débute a plus de valeur qu'un homme d'age moyen qui a des liquidité mais moins de chance de revenus à venir...

Evidemment. Vous remboursez a priori le prêt avec vos revenus, pas avec vos liquidités.
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
si vous de l'epargne et pas de revenus, on peut vous preter de l'argent en nantissant votre epargne pour assurer le remboursement. mais hormis ce rare cas, ce sont les revenus qui servent pour rembourser, il faut donc les prouver avec des feuilles de paye.
Ils vous demanderont aussi un an d'ancienneté dans votre CDI (date d'embauche écrite dans la feuille de paye) histoire de limiter le risque (pour vous) de perdre votre emploi.
 
Haut