Bonjour à tous,
Je souhaiterai faire un crédit pour acheter des parts de SCPI à hauteur de 150k sur 5 SCPI au taux de 1.9% avec 1.2% d'assurances et j'aimerai savoir si les données suivantes sont correctes.
Hypothèse :
Le prêt démarre le 1 janvier pour faciliter les calculs.
Les intérêts annuels du crédit pour la première année sont 2795.99 €
1. Le nombre de parts souscrites :
Au niveau du nombre de parts détenues, est ce qu'il faut comptabiliser les frais d'entrée lors de la souscription ?
Exemple une part veut 200 € avec les frais de souscription et d'émission d'un montant de 50 €, pour calculer le nombre de parts détenues est ce :
150 000 / 200 € = 750 parts détenues
ou 150 000 / 150 € (valeur nominale) = 1000 parts détenues ?
2. Pour calculer la mensualité reçue :
Concernant la rentabilité du placement, j'ai pris le dernier TDVM de 2020 que je multiple par le nombre de parts.
Le TDVM annuel indique l'ensemble des frais - les loyers + dividendes + revalorisations.
Afin de calculer à peu près le rendement espéré.
Est ce une bonne méthode ou dois je plutôt prendre un autre valeur genre le TRI sur 5 ans.
L'idée est de savoir a peu près combien les parts peuvent nous rapporter et de calculer l'effort d'épargne maximal.
3. Concernant la fiscalité en fonction des pays :
En France TMI 30% + 17.2% de prélèvements sociaux.
Pour les les autres pays de l'UE, exonération d'impôts ou imputation d'impôts en fonction
Pour calculer la fiscalité à ce jour je prend le cas de pierre val qui détiens des immeubles répartis comme suit :
37,8% en France
27% Allemagne
19.3% Irlande
7.1% Pays-Bas
5.5% Royaume-Uni
2.9% Portugal
0.4% Espagne
Admettons que je gagne sur l'année 1000 € (fiscalité déduite dans les pays étranger) avec pierre val cela donne :
37,8% en France --> 378 €
27% Allemagne --> 270 €
19.3% Irlande --> 193 €
7.1% Pays-Bas --> 710 €
5.5% Royaume-Uni --> 550 €
2.9% Portugal --> 290 €
0.4% Espagne --> 40 €
Je peux déduire en France le montant des intérêts du crédit de l'impot à payer :
Admettons que Pierreval représente alors 20 000 € sur le montant du crédit.
J'ai bien compris que je ne peux déduire les intérêts des immeubles FR que sur la ligne qui génère les revenus et à proportion.
Ainsi si les intérêts (2795.99 la première année) sont calculés sur 150 000 , la quote part d'intérêt de la ligne Pierre Val serait de :
20 000 / 150 000 * 2795.99 = 372 €
Je dois donc payer en France 378 - 372 = 8 euros d'impots (non imposable car le montant trop faible), si > a 8 € je devrais payer 47.2% du montant.
Pour l'Allemagne, l'Espagne et le Royaume-Uni : je ne paye pas de PS et le revenu versé par la SCPI est net de fiscalité, ca sera un crédit d'impot égal au montant de l'impot payé à l'étranger.
Pour le Portugal, les Pays-Bas, la Pologne et l'Irlande : idem sauf que ca sera la méthode de l'exonération d'impot.
Comme les revenus fonciers sont comptabilités, seule la part des revenus FR touchés sera impactée, pour le reste des pays, les revenus annoncés sont donc Net de fiscalité.
Est ce que ces calculs vous semblent exact ?
Merci à tous
Je souhaiterai faire un crédit pour acheter des parts de SCPI à hauteur de 150k sur 5 SCPI au taux de 1.9% avec 1.2% d'assurances et j'aimerai savoir si les données suivantes sont correctes.
Hypothèse :
Le prêt démarre le 1 janvier pour faciliter les calculs.
Les intérêts annuels du crédit pour la première année sont 2795.99 €
1. Le nombre de parts souscrites :
Au niveau du nombre de parts détenues, est ce qu'il faut comptabiliser les frais d'entrée lors de la souscription ?
Exemple une part veut 200 € avec les frais de souscription et d'émission d'un montant de 50 €, pour calculer le nombre de parts détenues est ce :
150 000 / 200 € = 750 parts détenues
ou 150 000 / 150 € (valeur nominale) = 1000 parts détenues ?
2. Pour calculer la mensualité reçue :
Concernant la rentabilité du placement, j'ai pris le dernier TDVM de 2020 que je multiple par le nombre de parts.
Le TDVM annuel indique l'ensemble des frais - les loyers + dividendes + revalorisations.
Afin de calculer à peu près le rendement espéré.
Est ce une bonne méthode ou dois je plutôt prendre un autre valeur genre le TRI sur 5 ans.
L'idée est de savoir a peu près combien les parts peuvent nous rapporter et de calculer l'effort d'épargne maximal.
3. Concernant la fiscalité en fonction des pays :
En France TMI 30% + 17.2% de prélèvements sociaux.
Pour les les autres pays de l'UE, exonération d'impôts ou imputation d'impôts en fonction
Pour calculer la fiscalité à ce jour je prend le cas de pierre val qui détiens des immeubles répartis comme suit :
37,8% en France
27% Allemagne
19.3% Irlande
7.1% Pays-Bas
5.5% Royaume-Uni
2.9% Portugal
0.4% Espagne
Admettons que je gagne sur l'année 1000 € (fiscalité déduite dans les pays étranger) avec pierre val cela donne :
37,8% en France --> 378 €
27% Allemagne --> 270 €
19.3% Irlande --> 193 €
7.1% Pays-Bas --> 710 €
5.5% Royaume-Uni --> 550 €
2.9% Portugal --> 290 €
0.4% Espagne --> 40 €
Je peux déduire en France le montant des intérêts du crédit de l'impot à payer :
Admettons que Pierreval représente alors 20 000 € sur le montant du crédit.
J'ai bien compris que je ne peux déduire les intérêts des immeubles FR que sur la ligne qui génère les revenus et à proportion.
Ainsi si les intérêts (2795.99 la première année) sont calculés sur 150 000 , la quote part d'intérêt de la ligne Pierre Val serait de :
20 000 / 150 000 * 2795.99 = 372 €
Je dois donc payer en France 378 - 372 = 8 euros d'impots (non imposable car le montant trop faible), si > a 8 € je devrais payer 47.2% du montant.
Pour l'Allemagne, l'Espagne et le Royaume-Uni : je ne paye pas de PS et le revenu versé par la SCPI est net de fiscalité, ca sera un crédit d'impot égal au montant de l'impot payé à l'étranger.
Pour le Portugal, les Pays-Bas, la Pologne et l'Irlande : idem sauf que ca sera la méthode de l'exonération d'impot.
Comme les revenus fonciers sont comptabilités, seule la part des revenus FR touchés sera impactée, pour le reste des pays, les revenus annoncés sont donc Net de fiscalité.
Est ce que ces calculs vous semblent exact ?
Merci à tous
