Problèmes de remboursement

marge

Membre
Bonjour,

Je suis nouvelle sur ce groupe et j'espère trouver des réponses avant mon RDV au crédit agricole la semaine prochaine.

Nous sommes propriétaires depuis 2018.
J'ai fais l'erreur de contracter des prêts conso pour combler des découverts et aujourd'hui nous n'y arrivons plus.

Nous avons en tout (prêt immo, prêts conso, voitures) 158 800euros de crédits.

Nous avons des travaux importants à faire dans notre maison qui seraient d'environ 20 000euros.

Ma question est :

Est-ce que je peux demander à ma conseillère du crédit agricole de m'accorder un prêt de 200 000 euros pour rembourser l'intégralité de mes crédits (158 800e) + pouvoir faire mes travaux (20 000e) + garder de la trésorerie (22 000e) .

Je ne sais pas si ça se fait et je voudrai pas paraître ridicule à lui demander ça le jour de mon rdv si ce n'est pas possible..

Merci de votre aide.
 

Pikaoups

Contributeur
Impossible de répondre sans connaître vos revenus et donc votre niveau d'endettement.

Mais tout ça ne sent pas très bon, même pas bon du tout : depuis votre achat immo' en 2018, vous avez des découverts récurrents, lesquels sont épongés à l'aide de crédits conso. Donc on peut conclure, qu'il n'y aucune épargne, un taux d'endettement en hausse depuis le prêt immo', un budget déséquilibré de manière structurelle.

Dans ce contexte, vous souhaitez que votre banque vous fasse un nouveau prêt pour des travaux + de la trésorerie.

Plutôt que d'envisager de nouveaux prêts ne faudrait-il pas plutôt commencer par envisager :

- Restructruration des crédits en cours
- Réflexion sur les dépenses du foyer afin d'être structurellement à l'équilibre et de pouvoir faire face aux échéance

A défaut, vous risquez surtout de vous rapprocher d'une situation de surendettement, qui se terminera pas une vente forcée de votre maison.
 

marge

Membre
Actuellement,

Nous avons 2908e de salaires + aides caf.

Nous avons un total de 1940e de frais mensuels (prêts + charges mensuelles)

Nous avons 3500e d'épargne mais évitons de prendre dedans ..

Nous faisons aussi une cagnotte en espèces où on a déjà 500e depuis mi juillet.

J'ai analyser notre situation, essayer d'enlever des choses inutiles mais malgré tout ça notre montant de charges est trop élevé..

J'ai penser au dossier de surendettement, je suis allée voir une assistante sociale pour en parler, on veut vraiment faire des efforts pour s'en sortir mais on a l'impression de tourner en rond..

Le montant total des prêts en cours est de 167 800e pour un total de 1400e/mois...
 

Florent59

Contributeur
Bonjour,

Vous avez 1940€ de frais mensuels, mais dans le détail ça donne quoi ? (ligne par ligne : assurances, forfaits téléphoniques, énergie, frais bancaires, mensualité crédit et sa TAEG...)
Avec le détail, on pourrait vous aider en repérant les postes de dépenses anormalement élevés et/ou en comparant avec ce que propose la concurrence.
De sorte à diminuer ces frais pour dégager plus de trésorerie, ça ne réglerait pas tous vos problèmes mais ce serait déjà un bon commencement.
 

hargneux

Top contributeur
Il faut plutôt vous tourner chez des spécialistes du rachat de crédit, je ne crois pas que le CA accroisse son risque dans ce dossier.
 

marge

Membre
Bonjour,

Vous avez 1940€ de frais mensuels, mais dans le détail ça donne quoi ? (ligne par ligne : assurances, forfaits téléphoniques, énergie, frais bancaires, mensualité crédit et sa TAEG...)
Avec le détail, on pourrait vous aider en repérant les postes de dépenses anormalement élevés et/ou en comparant avec ce que propose la concurrence.
De sorte à diminuer ces frais pour dégager plus de trésorerie, ça ne réglerait pas tous vos problèmes mais ce serait déjà un bon commencement.
Tenue de compte : 9,90e
Assurances : 348,88e
Netflix + spotify : 21,98e
Prêts : 1311,49e
Impôts : 83e
Forfaits tel : 111,98e
Edf : 52,08e
 

Florent59

Contributeur
Tenue de compte : 9,90e
Assurances : 348,88e
Netflix + spotify : 21,98e
Prêts : 1311,49e
Impôts : 83e
Forfaits tel : 111,98e
Edf : 52,08e
Dans "tenue de compte", je suppose que vous incluez tous les frais bancaires (carte, package, etc) et pas seulement la tenue de compte. 9,90€ par mois, soit 118,8€ par an, c'est cher. A titre de comparaison :
Dans les banques en lignes & néobanques (Hello bank, ING, Boursorama, Fortuneo, Orange bank, Bforbank, Au max pour moi, etc) la tenue de compte est de 0€ / mois. La carte est gratuite, y compris les cartes premium (visa premier, gold mastercard) (il peut y avoir des conditions d'utilisation pour conserver la gratuité néanmoins). En plus, il y a souvent des offres commerciales de type : 80€ offerts à l'ouverture d'un compte courant, 50€ offerts pour l'ouverture de tel produit, etc. Non seulement il n'y a aucun frais, mais en plus vous êtes payée pour utiliser le service. Si l'idée de dématérialiser totalement vos finances vous effraie, il y a aussi Axa Banque qui pourrait être intéressante. Il n'y a pas de frais de tenue de compte, la carte est gratuite sous conditions de dépenser 300€ minimum par mois, et vous bénéficiez d'un réseau d'agences avec la possibilité de rencontrer un conseiller.
Je vous conseille de faire le tri dans vos produits de banque, résilier le package si vous en avez un, la carte bancaire, tous les services inutiles que vous n'utilisez pas (assurance moyen de paiement, etc), ne garder que le compte courant dans la banque physique. Vous ne payerez plus qu'une vingtaine d'euros de frais de tenue de compte. En complément, vous ouvrez un compte sans frais dans une des banques que j'ai cité et vous prenez une carte bancaire sans frais également.

Concernant les 348€ d'assurances : Avec le montant global, difficile d'optimiser vos frais. Il faudrait nous donner le détail, c'est à dire la liste des assurances (Pour chacune : quel organisme, quel montant, quel type d'assurance ?)

Netflix et spotify : Il y a des sites internet, comme "Spliiit" qui permettent de partager son abonnement avec une autre personne. Par exemple, vous lui faites profiter de Netflix et en retour elle vous partage son Spotify. Ca pourrait vous permettre de faire baisser la note. Autre technique : certains sites, comme Cdiscount, vendent des cartes cadeau Netflix. En passant par un intermédiaire avant d'aller chez eux (Igraal, Macif, Boursorama...), vous pouvez récupérer un pourcentage de votre achat (cashback). Vous aurez donc du crédit à dépenser chez Netflix pour moins cher.

Les prêts : même remarque que pour les assurances, il faudrait nous donner le détail avec la liste des prêts. (Pour chacun : quel organisme, quel montant, quel type de prêt, quelle TAEG, quelle mensualité et combien il reste à rembourser)

Impôts : impôt sur le revenu uniquement, ou il y a d'autres impôts ? (taxe d'habitation, taxe foncière ?) ça pourrait être intéressant d'avoir le détail.

Forfaits tel : 112€, c'est par mois ou par an ? Si c'est par mois et pour 2 personnes, ça fait 56€ / mois / personne, à ce prix là on peut dire que c'est de l'extorsion (ou bien vous vous êtes trompée sur le montant, car ça paraît impossible un tel montant). Pour vous donner une idée, je paie 12€ / mois (soit 144€ / an) chez Sosh pour mon abonnement téléphonique 50Go + SMS / appels illimités. Pour deux personnes ça ferait 24€ / mois, on est loin des 112€, je ne comprends pas comment vous arrivez à 112€. Je n'ai pas de box internet, mais même en en rajoutant une (+20€ / mois chez sosh), ça ne ferait que 44€ / mois.

EDF : Essayez de comparer avec d'autres fournisseurs, par exemple Direct Energie, ekwateur... Intéressez-vous aux offres d'achats groupés, par exemple celles d'UFC que choisir. Il y a aussi l'assureur MACIF qui en a déjà fait une, pour ses adhérents. Également, le fait d'être cliente dans une enseigne, peut parfois vous donner une réduction chez un fournisseur d'électricité. Par exemple, les clients de la banque Boursorama bénéficient de 3 mois offerts en souscrivant chez Direct Energie, car la banque a noué un partenariat avec le fournisseur d'électricité. Vous avez peut-être des avantages car vous êtes cliente dans telle enseigne sans le savoir.
Dans la même idée que les offres groupées, vous pouvez parfois bénéficier d'un cashback en souscrivant via un intermédiaire, par exemple le site Igraal. Ca peut aller jusqu'a 35€, ce n'est pas énorme mais ça se prend. Rester chez EDF ce n'est pas forcément la meilleur option sur le plan financier, je pense qu'il y a peut être possibilité d'optimiser de ce côté là.
 

hargneux

Top contributeur
J'ai déjà fait un rachat de crédit auprès de Credilift.. mais ca reste encore un gros montant 567,36e..

Si vous avez déjà eu une restructuration ca va devenir très compliqué voir impossible, la seule solution est d'allonger les délais des prêts mais trouver un intermédiaire ne va pas être facile. Avec 50 % d'endettement il faut peut être poursuivre vos démarches vers le surendettement ou la vente du bien
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour, effectivement vous êtes dans une situation de surendettement et il faut agir avant que les impayés arrivent et fassent boule de neige.. Je vous conseille de prendre connaissance des informations sur le site https://www.abe-infoservice.fr/banq...endettement-en-bref#définition-surendettement

Votre banque ne va certainement pas vous accompagner sur un prêt supplémentaire. Vous pouvez plutôt vous faire aider d'associations spécialisées dans l'aide à la gestion du budget.
 
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