Prime d'intéressement chez NATIXIS interépargne

poam5356

Modérateur
Staff MoneyVox
Question : est-ce que vous y ferriez des versements volontaires pour vous constituer une épargne ?
Non, surtout pas, pour ces raisons :
-> Trop peu de choix dans les supports
-> Des supports qui ont des performances plutôt quelconques.
-> Blocage des fonds pendant 5 ans.

Y verser sa prime a l'avantage d'éviter d'être imposé sur son montant.
Il y a donc un intérêt fiscal à le faire.
Mais cet intérêt se limite aux 2 primes que sont la participation et l'intéressement.
 

Paradox_09

Contributeur
Bonsoir à tous,

Un de mes proches se trouve dans la même situation pour le versement de l'intéressement + participation dans le PEE avec le même gestionnaire de fonds : Natixis

Les fonds proposés vont de médiocre à moyen. Les voici :
- Natixis Avenir Dynamique (Part I) - QS0004086029 (Peut être le moins mauvais)
- Natixis Avenir Mixte Solidaire (part I) - QS0004089759
- Natixis Selection DNCA Value Europe (Part I) - QS0004036644
- Natixis Impact ISR Obligation Euro (Part I) - QS0004034896
- Natixis Es Monétaire (Part I) - QS0004033864

Il n'y pas d'abondement de l'entreprise.

Dans une optique de récupérer les fonds d'ici 10-15 ans pour la retraite, ne faudrait il pas partir sur un fond totalement action et choisir le "Natixis Avenir Dynamique (Part I)" ?

Merci, bonne soirée.

Paradox_09
 

poam5356

Modérateur
Staff MoneyVox
Dans une optique de récupérer les fonds d'ici 10-15 ans pour la retraite, ne faudrait il pas partir sur un fond totalement action et choisir le "Natixis Avenir Dynamique (Part I)" ?
Bonsoir,
Non, je ne le pense pas parce que laisser aussi longtemps son épargne sur un, ou des, fonds aux performances modestes, pour ne pas dire mauvaises, se solde, au final, par une perte importante sur ce qui aurait pu être obtenu en investissant sur des bons fonds.
Je pense qu'il faut profiter de l'avantage fiscal du PEE en y versant les 2 primes, plutôt que de les toucher et de les déclarer ensuite avec les revenus.
Cet avantage fiscal est obtenu après 5 ans de blocage des fonds, sauf cas de déblocage anticipé.
Passés les 5 ans, rien n'empêche ensuite de récupérer les sommes disponibles pour les placer ailleurs.

Ceci dit, si la personne n'a pas un minimum de connaissances en épargne, le mieux est peut-être, effectivement, de laisser cet argent sur le PEE.
Avec un tel horizon de placement, c'est certain qu'il faut aller sur les actions.
Exit les 2 fonds monétaire et obligataire.
Exit le fonds Sélection DNCA très mauvais en performances.

Les 2 premiers de votre liste, s'ils sont sans saveur, ne sont pas non plus immangeables!!
Ils sont quelconques, ni mauvais, ni bons : Ils affichent des perf presque à hauteur de leur indice de référence.
Ce qui est déjà pas mal... Beaucoup n'y arrivent pas.
Natixis Avenir Mixte Solidaire est le plus diversifié (Actions 59%, obligations 35% et un peu d'immobilier 3,54%) :
Actions Europe 27,60%
Actions Amérique du Nord 18,19%
Actions Asie Pacifique 5,63%
Actions Pays Emergents 2,26%
Obligations convertibles 1,15%
Valeurs solidaires 6,03%
Obigations Euro Etats 25,46%
Obligations Euro Aggr & crédit 9,73%
Autres obligations Euro 0,44%
OPCI 3,54%

Perf en ligne avec l'indice de référence.
2019, bonne année : +14,59% pour le fonds contre +14,09% pour l'indice
2018, mauvaise année : -5,57% pour le fonds contre -3,37% pour son indice.

Natixis Avenir Dynamique a une répartition 75/25 actions/obligations :
Actions Europe 37.49%
Actions Amérique du Nord 26.16%
Actions Asie Pacifique 11.23%
Obligations 25.13%

Egalement des perfs proches de son indice, mais un peu en retrait quand même :
2019, bonne année : +20.89% pour le fonds contre +21.06% pour l'indice
2018, mauvaise année : -8.03% pour le fonds contre -5.06% pour son indice.
 

Paradox_09

Contributeur
Merci poam.
Donc il faut attendre 5 ans pour limiter la fiscalité, récupérer les sommes disponibles puis investir sur des fonds plus performants.
 

Paradox_09

Contributeur
Ceci dit, si la personne n'a pas un minimum de connaissances en épargne, le mieux est peut-être, effectivement, de laisser cet argent sur le PEE.
J'essaye de la former aux différentes formes d'épargne pour qu'elle soit autonome et mieux informée.
Je vais lui expliquer les différentes solutions et au besoin elle peut laisser les sommes sur le PEE.

Encore merci :)

Paradox_09
 
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