Prêt relais : besoin de vos lumières SVP

romain342

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Bonjour à tous,

Après avoir parcouru certains fils de discussion sur le prêt relais, je poste ce message car je souhaiterais m'assurer que j'ai bien tout compris sur le fonctionnement du prêt relais.

Je prends un exemple concret.

1er cas : prêt immobilier de la maison mise en vente intégralement remboursée

Imaginons que je possède actuellement une maison estimée à 300 000 €. Le prêt immobilier de cette maison est intégralement remboursé.
Je souhaite acheter une nouvelle maison à 400 000 €.
Mon apport pour le prêt correspond au montant récupéré de la vente de ma maison soit 300 000 €.
Sans prêt relais, j'aurais donc un prêt de 100 000 € à demander.

Mais voilà, mon banquier m'a indiqué qu'il se basait tout d'abord sur 70% du prix de vente soit 300 000 * 70% = 210 000 €.

Le prêt que je dois contracter n'est donc plus de 100 000 mais de 190 000 € (400 000 € - 210 000 €)

1) Est-ce que vous confirmez mes propos ?

Si je vends comme prévu ma maison 300 000€, je pourrai donc faire un remboursement anticipé (sans pénalités ?) et j'aurai donc 100 000 € à rembourser.

Mais voilà : pour les 190 000 €, mon banquier m'a fait un prêt sur 20 ans. Si je n'avais emprunté que 100 000 €, j'aurais pu espérer un prêt sur 15 ans.
Mon banquier m'a indiqué qu'il n'était pas possible de réduire le nombre d'annuités mais seulement de réduire le montant de mes mensualités.

Cela veut donc dire que je dois donc conserver un taux d'intérêt sur 20 ans alors que j'aurais pu être sur 15 ans avec une assurance emprunteur plus élevée.

2) Confirmez-vous mes propos ?

2ème cas : prêt immobilier de la maison mise en vente n'est pas encore totalement remboursé

Je reprends le même exemple que ci-dessus mais il me reste 100 000 € de prêt à rembourser.
Dans ce cas, mon banquier m'a proposé un prêt achat revente.

Il se base toujours sur 70% du prix de vente auquel on soustrait le montant du prêt.
Donc, le prêt à contracter est donc de 300 000 * 70% + 100 000 de prêt à rembourser = 310 000 €

Je trouve que ce montage n'est pas intéressant car si j'avais vendu ma maison 300 000 € sans prêt relais, j'aurais récupéré 200 000 € après avoir remboursé mon prêt immobilier.
J'aurais donc dû contracter un prêt de 200 000 € au lieu de 310 000 €.

3) Confirmez-vous mes propos ?

4) Même question que ci-dessus : le banquier refuse de baisser le nombre d'annuités mais accepte seulement de diminuer le montant de mes mensualités.
Ce montage n'est donc pas intéressant ?

5) Comment faire pour vendre et acheter une nouvelle maison sans prêt relais et en évitant la location ?

Un grand merci pour vos retours,
Romain
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

1er cas : prêt immobilier de la maison mise en vente intégralement remboursée

Imaginons que je possède actuellement une maison estimée à 300 000 €. Le prêt immobilier de cette maison est intégralement remboursé.
Je souhaite acheter une nouvelle maison à 400 000 €.
Mon apport pour le prêt correspond au montant récupéré de la vente de ma maison soit 300 000 €.
Sans prêt relais, j'aurais donc un prêt de 100 000 € à demander.

Mais voilà, mon banquier m'a indiqué qu'il se basait tout d'abord sur 70% du prix de vente soit 300 000 * 70% = 210 000 €.

Le prêt que je dois contracter n'est donc plus de 100 000 mais de 190 000 € (400 000 € - 210 000 €)

1) Est-ce que vous confirmez mes propos ?
Oui

Si je vends comme prévu ma maison 300 000€, je pourrai donc faire un remboursement anticipé (sans pénalités ?) et j'aurai donc 100 000 € à rembourser.
Vous aurez le prêt relais à rembourser (plus, éventuellement les intérêts si c'est un prêt relais avec différé total = franchise) et, dans l'exemple, il vous restera un disponible de 90.000€.

Le prêt amortissable de 100.000€ restera à rembourser

Mais voilà : pour les 190 000 €, mon banquier m'a fait un prêt sur 20 ans. Si je n'avais emprunté que 100 000 €, j'aurais pu espérer un prêt sur 15 ans.
Mon banquier m'a indiqué qu'il n'était pas possible de réduire le nombre d'annuités mais seulement de réduire le montant de mes mensualités.

Cela veut donc dire que je dois donc conserver un taux d'intérêt sur 20 ans alors que j'aurais pu être sur 15 ans avec une assurance emprunteur plus élevée.

2) Confirmez-vous mes propos ?
Oui.
Drôle de "banque"...!!!...???

2ème cas : prêt immobilier de la maison mise en vente n'est pas encore totalement remboursé
Je reprends le même exemple que ci-dessus mais il me reste 100 000 € de prêt à rembourser.
Dans ce cas, mon banquier m'a proposé un prêt achat revente.

Il se base toujours sur 70% du prix de vente auquel on soustrait le montant du prêt.
Donc, le prêt à contracter est donc de 300 000 * 70% + 100 000 de prêt à rembourser = 310 000 €

Je trouve que ce montage n'est pas intéressant car si j'avais vendu ma maison 300 000 € sans prêt relais, j'aurais récupéré 200 000 € après avoir remboursé mon prêt immobilier.
J'aurais donc dû contracter un prêt de 200 000 € au lieu de 310 000 €.

3) Confirmez-vous mes propos ?
Non; votre prêt relais ne sera pas calculé ainsi; suivant les banques ce sera :

+ (300.000€ x 70%) - 100.000€ = 110.000€
Ou
+ (300.000€ - 100.000) x 70% = 140.000€

4) Même question que ci-dessus : le banquier refuse de baisser le nombre d'annuités mais accepte seulement de diminuer le montant de mes mensualités.
Ce montage n'est donc pas intéressant ?

5) Comment faire pour vendre et acheter une nouvelle maison sans prêt relais et en évitant la location ?
A toutes fins utiles:

Cdt
 
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