prêt modulable : calcul avec une nouvelle mensualité

lohr

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Bonjour,
après avoir fait le tour du forum, je n'ai pas vu la réponse à mes interrogations... alors je me lance : voila, est-ce qu'il n'y aurait pas plusieurs manières de recalculer un prêt "modulable" lorsceque l'on change sa mensualité ?

Pour monter mon crédit, je fais le tour des banques en ce moment et j'entend plusieurs sons de cloche.

Une charmante banquière m'a dit fièrement qu'avec son prêt, le calcul se faisait sur "le montant restant dû et sur la masse des intérèts déjà versés", et non pas "sur le capital emprunté".
Je n'avais qu'une idée assez lointaine de ce que cela pouvait vouloir dire, mais ça m'a fait une bonne impression :)
C'est quoi la différence ?

Un peu plus tard, je demmande à un autre banquier comment est son prêt modulable.
- Est-il calculé sur le montant restant dû ? - Ha mais oui Monsieur, bien sûr !
Pour me convaincre, il m'a fait une (courte) simulation, que voici :
- somme empruntée = 85750€
- durée 12 ans
- taux 3,5% fixe
- mensualité 730,13 + 31,38 (ass.) = 761,50€
- première échéance : 30/12/2005
- fin du prêt : 30/12/2017
- puis nouvelle échéance à 900€ à partir du 30/12/2006
-> d'après sa simulation : fin du prêt le 30/11/2015

Hors, si je simule ce sénario dans JxTamm, cela nous ammène au 30/06/2015 !!
Pourquoi cette différence ?
Est-ce qu'il y a plusieurs formules (ou interprétations) pour les prêts modulables ?

Merci.
 

Fred

(ancien taulier)
Bonjour,

Il n'y a pas plusieurs manières de calculer.
Sur chaque échéance, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû.
Ensuite, le capital remboursé, c'est la différence entre le montant d'échéance et les intérêts.

Sur la simulation de votre banque, je retrouve à peu près les mêmes chiffres que votre banquier en prenant une échéance de 868,62 euros + 31,38 euros d'assurance (soit 900€).
Je suppose que la différence que vous trouvez vient de l'assurance ?

Fred
 

lohr

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Fred a dit:
Bonjour,

Je suppose que la différence que vous trouvez vient de l'assurance ?

Fred
Ha oui, très juste, je me suis fait peur pour rien.
Mais au moins j'en sais un peu plus sur les modulations des mensualités.

Merci beaucoup pour ce site, la feuille de calcul, et toutes ces informations !

Christophe
 
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