Prêt immobilier refusé : les banques et leur politique anti crypto 2022

Bonjour,

Je souhaite partager avec la communauté mon expérience personnelle et aussi avoir vos avis sur le sujet et éventuellement vos expériences.

Bref nous connaissons tous que beaucoup de banques en France adoptent toujours une politique cryptophobe claire : bocage des virements vers et depuis les exchanges, fermeture de comptes, le banquier qui vous appelle pour vous faire un interrogatoire dès que vous faites la moindre transaction vers/depuis un exchange etc…

J’ai envie de partager avec vous mon expérience que je viens de vivre il y a quelques jours avec la BRED :
j’ai investis dans les cryptos depuis fin 2017, j’ai acheté essentiellement du bitcoin en mode dca et aussi des eth et quelques alts, avec l’exchange coinbase, je fesais mes virements depuis mon compte ING.
Bref en 2021 j’ai déjà fais une plus value intéressante de plus de 200k€, dernièrement j’ai voulu faire un achat immobilier pour 380k€, j’ai pris un courtier et qui m’a sélectionné l’offre de la BRED, on a déposé mon dossier, la BRED nous a demandé dans sa proposition un apport de 180K€, ls nous ont expliqué que mon dossier est très bon (situation professionnelle très très stable, salaire largement suffisant, aucun crédit en cours tenue de compte irréprochable etc …) évidement mon apport provient de ma plus value que j’ai rapatrié de coinbase vers mon compte ING.
Un mois après le dépôt du dossier la BRED me demande les justificatifs de l’origine de mon apport, je leur explique que c’est de ma plus value réalisée sur les cryptos, ils me demandent donc les justificatifs des différents virements que j’ai fait de ING vers coinbase, je leur fournis tout ce qu’ils ont demandé, et 2 semaines après ils me disent que mon prêt est refusé. J’appelle le directeur de la banque pour lui demander la raison de ce refus, il me dit que mon apport ne passe pas “les règles de conformité” que les banques sont tenues de respecter et qui sont exigés par l’AMF, ah bon ! je lui demande quels sont ces “règles de conformité” que mon apport ne respecte pas ? il me dis que c’est le fait que j’ai investi avec coinbase, je lui demande alors quel est le problème avec coinbase et pourquoi ça ne respecte pas les règles de conforité imposés par l’AMF, à ma connaissance il n y a aucune loi en France qui interdit d’investir dans les cryptos ou d’investir avec coinbase, à ma connaissance l’AMF n’a publié aucun texte qui ordonne aux banques de bannir les citoyens qui investissent avec coinbase ou qui leur dit que l’investissement avec coinbase viole les règles de conformités, l’AMF publie régulièrement une liste noire des organismes considérés comme des arnaques et coinbase n’a jamais fait partie de cette liste.

Voilà mon expérience que j’ai voulu partagé avec vous, qu’en pensez-vous de tout ça ? avez-vous eu ou connaissez vous quelqu’un qui a eu une expérience pareille ?

Merci à tous
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour,
La banque est libre de sa décision et je comprends qu’elle ne se batte pas pour recevoir une telle somme provenant de cryptos dont elle devra se justifier par la suite.
 

Max1

Contributeur
Du coup, il faudrait qu'il "blanchisse" cet argent ?
Comment fait-on pour blanchir de l'argent qui n'est pas sale?
 

titif0u

Contributeur régulier
Bonjour,

Je comprends votre désarroi....
vous pouvez toujours allez chez un courtier, démarcher vous même des banques, ou même allez voir des Banque en ligne peut être moins frileuses sur le sujet.
Il s'agit en effet d'une somme importante en plus value sur un actif qui est encore assez méconnue et parfois -à tord ou à raison- mal vue des banques.

Elles ne maitrisent pas encore tout à fait le sujet au niveau réglementaire;... et parfois sont frileuses
 
Bonjour,
La banque est libre de sa décision et je comprends qu’elle ne se batte pas pour recevoir une telle somme provenant de cryptos dont elle devra se justifier par la suite.
Biensur les banques sont libres d'octroyer ou pas des prêts, ce n'est pas ça le sujet de la discussion, le sujet c'est pourquoi les banques françaises sont aussi cryptophobes ? pourquoi elles adoptent cette politique anti cryptos comme si les cryptos était une activité illégale ? L'investissement sur les cryptos est un investissement légal comme tout autre investissement légal : bourse, or, matières premières, vin etc ...
Vous dites : "dont elle devra se justifier par la suite" je n'ai pas compris votre phrase : de quoi elle devra se justifier ? un citoyen français a investi dans les cryptos, ce qui est légal, il a réalisé une plus value, ce qui est légal, il a payé ces impôts sur sa plus value, je ne comprends pas de quoi la banque a besoin de se justifier ? sachant que la BRED m'a demandé de leur fournir les preuves des sommes investis et des ordres d'achat et de vente et je leur ai fourni tout cela.
 
Du coup, il faudrait qu'il "blanchisse" cet argent ?
Comment fait-on pour blanchir de l'argent qui n'est pas sale?
Exactement, c'est ça le problème : déjà en France on paye 30% d'impôts sur les plus values en cryptos ce qui est le taux le plus élevé en europe et l'un de plus élevés au monde, en Allemagne ils payent 0%, en Belgique pareil, mais si on plus les 70% restantes on ne peut pas les utiliser alors là ça devient trop, je commence à comprendre maintenant les gens qui se barrent dans d'autres pays où non seulement ils payent 0 impôts sur leur plus value mais en plus ils peuvent utiliser en toute liberté leur argent. C'est aussi et surtoût une question de liberté, de principe et de droit, je pense que les français ont le droit d'investir librement, de faire des plus value et d'utiliser leur argent librement.
 
Bonjour,

Je comprends votre désarroi....
vous pouvez toujours allez chez un courtier, démarcher vous même des banques, ou même allez voir des Banque en ligne peut être moins frileuses sur le sujet.
Il s'agit en effet d'une somme importante en plus value sur un actif qui est encore assez méconnue et parfois -à tord ou à raison- mal vue des banques.

Elles ne maitrisent pas encore tout à fait le sujet au niveau réglementaire;... et parfois sont frileuses
Justement, il es fort probable que les politiques envers es cryptos soient différentes d'une banque à l'autre, connaissez vous des banques à recommander qui sont connues pour être plus tolérantes envers les cryptos ou comme on dit "crypto friendly" ?
Merci
 

Triaslau

Contributeur régulier
Biensur les banques sont libres d'octroyer ou pas des prêts, ce n'est pas ça le sujet de la discussion, le sujet c'est pourquoi les banques françaises sont aussi cryptophobes ? pourquoi elles adoptent cette politique anti cryptos comme si les cryptos était une activité illégale ? L'investissement sur les cryptos est un investissement légal comme tout autre investissement légal : bourse, or, matières premières, vin etc ...
Vous dites : "dont elle devra se justifier par la suite" je n'ai pas compris votre phrase : de quoi elle devra se justifier ? un citoyen français a investi dans les cryptos, ce qui est légal, il a réalisé une plus value, ce qui est légal, il a payé ces impôts sur sa plus value, je ne comprends pas de quoi la banque a besoin de se justifier ? sachant que la BRED m'a demandé de leur fournir les preuves des sommes investis et des ordres d'achat et de vente et je leur ai fourni tout cela.
Et elle n’a pas été convaincue par vos preuves. Si la banque est contrôlée elle devra prouvée qu’elle a réalisé des diligences suffisantes pour lever tout doute sur l origine des fonds. Vu le montant il y a beaucoup trop de risques à accepter l’opération.
Ça ne concerne pas que les banques françaises, toutes les banques sont frileuses pour recevoir des fortes sommes dont l’origine est difficilement tracable; il y a tellement de crypto, d intermédiaire que c’est très dur à controler sans parler de l’anonymat des transactions qui rend la falsification très facile vu qu’aucune contre expertise ne peut être realisée.

C’est comme avec les citoyens liés aux US qui veulent un compte en France, c’est legal, rien ne s’y oppose mais la procédure est tellement lourde et complexe et les sanctions démesurées en cas de manquement que beaucoup d’établissements vont simplement refuser les clients plutôt que de rentrer là dedans.

Pour les crypto je préfère les banques qui suivent la voie de la prudence, si on se met a dire qu il suffit de dire crypto et de montrer une capture d’ecran avec des chiffes pour justifier de faire entrer 200keur dans le système financier alors on peut abandonner la lcbft.
 

Ezerian

Contributeur régulier
Justement, il es fort probable que les politiques envers es cryptos soient différentes d'une banque à l'autre, connaissez vous des banques à recommander qui sont connues pour être plus tolérantes envers les cryptos ou comme on dit "crypto friendly" ?
Merci

Via la banque crypto.com, j'ai une CB qui me permet de recharger mon CTO Boursorama via CB. Du coup, je présente cette somme/transaction comme un arbitrage d'actifs financiers. Voilà.

Sinon, il y a aussi des ETF Crypto mais du coup on perds les récompenses du stacking.
 
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