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Gestion Epargne, vers quels supports ?

Dailylife

Membre
Bonjour à tous,

Je post enfin mon 1er sujet après plusieurs lectures sur le forum.
J'adore parcourir la section "Budget et Gestion" mais j'ai besoin de vos conseils.

Je me présente, je me prénomme Julien, 37 ans, je suis Pacsé et je suis salarié du privé.

Mes revenus sont de 3100€ net par mois (impôts déduit) j'ai une voiture de fonction et je suis propriétaire de ma RP sur laquelle il reste 31000€ à rembourser.

Avec ma conjointe nous ne souhaitons pas d'enfant mais je souhaite avoir vos conseils pour diversifier mon épargne avec comme objectif du moyen / long terme, le but étant que vers les 55 ans une certaine tranquillité financière soit créée.

J'ai déjà fait du locatif mais très mauvaise expérience, j'ai revendu mon bien et ne souhaite pas en refaire.

A ce jour mon épargne est constitué de :

Livret A : 18300€
LDD : 2000€

Cela s’arrête là, j'ai une capacité d'Epargne mensuelle comprise en 1000 et 1200€.

Je ne veux pas ou très peu de contrainte au quotidien, que me conseillez vous ? Assurance Vie (Linxea ?) PEA ? SCPI ou autres et éventuellement par rapport à ma capacité mensuelle, quelle répartation par support ?

D'avance merci
Je suis pret à vous lire.

Bonne journée.
 

Buffeto

Modérateur
Staff MoneyVox
J'ai déjà fait du locatif mais très mauvaise expérience, j'ai revendu mon bien et ne souhaite pas en refaire.
les SCPi te permettront d'avoir des revenus locatifs en " toute tranquillité "
Je ne veux pas ou très peu de contrainte au quotidien, que me conseillez vous ? Assurance Vie (Linxea ?) PEA ?
évidement prendre date sur une bonne AV et sur un PEA me semble prioritaire .
 

Sm1le22

Contributeur régulier
les SCPi te permettront d'avoir des revenus locatifs en " toute tranquillité "

évidement prendre date sur une bonne AV et sur un PEA me semble prioritaire .
En effet je rejoins buffeto, vous pouvez choisir des revenus locatifs (SCPI) sans prise de tête dans une assurance vie. En général c'est Linxea spirit qui est conseillé car elle reverse 100% des loyers.

Dans tous les cas l'ouverture d'une ou plusieurs assurances vie et d'un PEA pour prendre date serait vraiment très intéressant.
 

Dailylife

Membre
Bonjour Buffeto et Sm1le22 et merci pour vos commentaires.

Pour les SCPI je pense que cela est intéressant et permet de dégager des revenus passifs sans la gestion en direct des locataires. La seule question que je dois encore approfondir concerne la fiscalité et la revente des parts.

Je pense aussi qu'une AV et un PEA sont un bon choix, merci pour Linxea Spirit je vais me renseigner.
Au sujet du PEA y'a t'il un produit intéressant a l'instar de Linxea pour l'AV ?

Au sujet de la répartition des 1200€, un 50/50, 600€ sur chaque support vous semble t'il intéressant ?

Merci

 

Jeune_padawan

Contributeur régulier
Bonjour,
Au sujet du PEA y'a t'il un produit intéressant a l'instar de Linxea pour l'AV ?
Linxea est un courtier en assurance vie, il est l'intermédiaire entre vous et l'assureur (Suravenir dans le cas de ce contrat).

De même pour le PEA, vous allez passer par un courtier qui va loger vos titres et vous permettre d’accéder aux différentes bourses. Chaque courtier a ses avantages et inconvénients et ses propres tarifs.

Il existe des courtiers spécialisés comme Bourse Direct, Saxobank et des banques en lignes : Boursorama, Fortuneo, BforBank, ...
Les banques en dur proposent également le PEA mais leurs tarifs sont très onéreux.
 

Jeune_padawan

Contributeur régulier
Suivant les produits sur lesquelles vous souhaitez investir (actions en direct, ETF, fonds d'investissement), un courtier peut être plus approprié que d'autres.
 

Buffeto

Modérateur
Staff MoneyVox
B La seule question que je dois encore approfondir concerne la fiscalité et la revente des parts.

la fiscalité est celle des revenus fonciers : TMI +PS.

la revente des parts se fait par le biais de la SCPI mais ce n'est pas un objectif prioritaire puisque c'est un investissement immobilier donc de long terme
 

Dailylife

Membre
Bonjour,

Linxea est un courtier en assurance vie, il est l'intermédiaire entre vous et l'assureur (Suravenir dans le cas de ce contrat).

De même pour le PEA, vous allez passer par un courtier qui va loger vos titres et vous permettre d’accéder aux différentes bourses. Chaque courtier a ses avantages et inconvénients et ses propres tarifs.

Il existe des courtiers spécialisés comme Bourse Direct, Saxobank et des banques en lignes : Boursorama, Fortuneo, BforBank, ...
Les banques en dur proposent également le PEA mais leurs tarifs sont très onéreux.
Bonjour Jeune_padawan,

Merci pour votre message, j’ai commencé aussi, mais très récemment à me renseigner sur bourse direct, vos messages me confortent dans mon début d’orientation. Merci
 

rémois

Contributeur régulier
Je pense aussi qu'une AV et un PEA sont un bon choix, merci pour Linxea Spirit je vais me renseigner.
Au sujet du PEA y'a t'il un produit intéressant a l'instar de Linxea pour l'AV ?

Bonjour,

pour le PEA, "jeune padawan" a fait une réponse assez complète et intéressante.(y)

Pour l'AV, les possibilités sont également nombreuses et il n'y a pas forcément une seule solution...
voir ici:

 

Dailylife

Membre
la fiscalité est celle des revenus fonciers : TMI +PS.

la revente des parts se fait par le biais de la SCPI mais ce n'est pas un objectif prioritaire puisque c'est un investissement immobilier donc de long terme

Pour la fiscalité effectivement pas de surprise, la scpi reste du foncier comme un locatif traditionnel.

Nous sommes en phase avec la revente, il faut garder le produit quelques années, mais comme tout produit je suis aussi intéressé par la modalité de revente.
J’ai regardé chez Corum XL il parle d’une durée de détention de 8 ans minimum, c’est en phase avec mon objectif moyen long terme pour créer une épargne intéressante.
 
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