Economiser en souscrivant l'assurance en dehors de sa banque

[elfranco]

Faites simplement une simulation sur le site internet de l'assureur en question pour vous rendre compte. ca prend 2 minutes.
La notice détaillée est également en ligne sur le site.

Voyez par vous même, comparez avec une assurance groupe, comparez garanties, carences, franchises, et prix.

Revenez posez vos conclusions ici... Je pense déjà connaitre les conclusions mais je suis intéressé de vos commentaires futurs

 

[LEO_M]

Pour répondre à vos différentes demandes, et pour explications, nous sommes donc deux emprunteurs, moi et ma compagne. Je suis né en 82 et elle en 83. Nous sommes tous les deux cadres et non fumeurs. Nous empruntons 144300 euros très précisément à 4% sur 20 ans. Nous avons choisi des garanties à 100% sur chaque tête, DC/ITT/IPT. En relisant les conditions générales du contrat Macif nous n’avons pas trouvé d’exclusions fermes concernant les dépressions nerveuses, seulement une franchise d’hospitalisation de 10 jours, et le suicide est couvert la première année.

En espérant que ces précisons vous aideront dans vos démarches et votre choix d’une assurance externe…

 

[t7e7d]

Salut, j'ai trouvé ça sur le net sur un site de comparateur ADI.

Montant du prêt Euros : 102 000.00Euros
Taux du prêt : 4,2%
Durée du prêt : 270 mois
Différé de : 0 mois
Type de prêt : Amortissable
Date d'effet : 11/06/2011
Périodicité de remboursement : Mensuelle
Calcul avec une cotisation en capital restant dû
Date de naissance de l'assuré : 21/10/1977
Fumeur : Non

Votre échéancier (en Euros) :

Rappel des caractéristiques de votre prêt n° 1

Année...Capital...............DC/PTIA.....IPT/ITT.....TOTAL
2011.....102 000.00 €.......74.87 €......63.45 €.....138.32 €
2012.....99 215.66 €........76.99 €......62.23 €......139.22 €
2013.....96 312.10 €........80.57 €......63.11 €......143.68 €
2014.....93 284.22 €........84.60 €......61.72 €......146.32 €
2015.....90 126.69 €........87.87 €......61.25 €......149.12 €
2016.....86 833.95 €........91.16 €......59.67 €......150.83 €
2017.....83 400.24 €........94.83 €......60.72 €......155.55 €
2018.....79 819.49 €........96.10 €......59.64 €......155.74 €
2019.....76 085.43 €........98.98 €......65.80 €......164.78 €
2020.....72 191.48 €......105.37 €......65.29 €......170.66 €
2021.....68 130.80 €......110.48 €......69.62 €......180.10 €
2022.....63 896.24 €......113.88 €......67.82 €......181.70 €
2023.....59 480.38 €......116.30 €......68.61 €......184.91 €
2024.....54 875.43 €......118.08 €......69.74 €......187.82 €
2025.....50 073.31 €......118.61 €......68.25 €......186.86 €
2026.....45 065.58 €......116.05 €......67.35 €......183.40 €
2027.....39 843.42 €......109.28 €......64.74 €......174.02 €
2028.....34 397.66 €......103.05 €......64.02 €......167.07 €
2029.....28 718.72 €.......94.96 €.......61.04 €......156.00 €
2030.....22 796.63 €.......80.76 €.......52.59 €......133.35 €
2031.....16 620.96 €.......62.75 €.......41.59 €......104.34 €
2032.....10 180.86 €.......41.15 €.......27.65 €.......68.80 €
2033......3 465.00 €.......15.09 €.......10.21 €........25.30 €
TOTAL......................2 091.78 €....1356.11 €....3 447.89 €

* TAUX MOYEN ANNUEL DE L' ASSURANCE DU PRET 1 POUR Mr xxxx : 0.15%

Le taux moyen est calculé sur la base du capital assuré initial.
Tarif calculé avec une franchise de 90 jours en cas d'ITT.
Les montants indiqués s'entendent hors frais de dossier. Document non contractuel réalisé le 12/06/2011.
Echéancier à titre indicatif, sous réserve des conditions d’acceptation.
Il est nécessaire de remplir la demande d'adhésion.


Plutôt étonnant l'échéancier, j'ai regardé cet aprem le comparatif fait par Aristide sur les ADI mais aucune des 3 formules ne ressemblait à celle-là!!!

Par contre, c'est pas cher mais j'ai pas tt compris pour les CG

 

[Aristide]

Bonjour,

Plutôt étonnant l'échéancier, j'ai regardé cet aprem le comparatif fait par Aristide sur les ADI mais aucune des 3 formules ne ressemblait à celle-là!!!

Normal que ce ne soit pas les mêmes résultats:

+ Montant + durée + taux différents => capital restant dû au début de chaque année forcément différent.

+ Age emprunteur différent + durée différente => taux de primes différents.

Cdt

 

[t7e7d]

Bonjour,

les données sont différentes mais le mode de calcul est autre que les 3 que vous décriviez, NON???
Ici les cotisations montent jusqu'en 2026 puis elles redescendent.
Votre 1er était constant.
les 2 suivants dégressifs.

Quand je rentre ces données ds votre comparateur, on ne tombe pas sur ce genre d'échéancier. Logique!!!

Ca vous parait normal, mais je comprends pas comment fonctionne ce système de calcul pour arriver à ce genre d'échéancier.
Le 5 ou 6 résultats les plus bas mettent un échéancier comme celui-là!!! "En montagne russe"
A noter c'est une grande boîte d'assurance sous forme de "sous-filial" ainsi qu'une autre boîte dont Zidane est "parrain officiel" qui proposent ce genre de prime.

Pourriez vous m'expliquer ce montage et me dire ce que vs en pensez.
Avez vous déjà été sur ce genre de site d'ADI et lu les conditions de ces boîtes "discount" ou pas???
Mais loin tt de même de la M++++ cité plus haut dont le montant est 2000€ supérieur à celui-ci.
J'ai lu les conditions, mais suis pas expert et comprends vraiment pas tt.
Je dirai que je ne comprends pas forcément ttes les subtilités d'un contrat M++++, non plus!!!
Je suis comme 90% de la population, comme disait un autre membre!!!

 

[Aristide]

les données sont différentes mais le mode de calcul est autre que les 3 que vous décriviez, NON???
Ici les cotisations montent jusqu'en 2026 puis elles redescendent.

Votre 1er était constant.

les 2 suivants dégressifs.

Les calculs en question étaient joints à un autre échange; ce serait mieux de ne pas traiter les mêmes sujets sur des posts différents.

Je ne comprends pas ce qui vous dites !

D'abord je n'ai pas fait trois calculs mais seulement deux.

Le premier est le cacul classique avec des primes dégressives.(Titre noir sur fond jaune "Méthodes Normale des Assurances Déléguées)

Le second est le système spécifique utilisé par la MAIF qui répartit les primes sur 60% de la durée.(Titre en noir sur fond couleur saumon "Système MAIF")
Dans ce cas il y a deux paliers.
Pendant le premier les primes sont effectivement constantes mais plus élevées.
Pendant le second palier les primes sont nulles.

Ensuite, dans chacun de ces deux cas de figure j'ai calculé :

+ Le TEG hors assurance avec un prêt qui va à son terme
+ Le TEG avec assurance avec un prêt qui va à son terme
=> Par différence on obtient le taux réel de l'assurance déléguée si le prêt va à son terme.

+ Le TEG hors assurance avec un remboursement anticipé au bout de 10 ans.
+ Le TEG avec assurance avec un un remboursement anticipé au bout de 10 ans.
=> Par différence onn obtient le taux réel de l'assurance déléguées si le prêt est remboursé au bout de 10 ans

Afficher la pièce jointe ADI_Déléguéecomparaison méthode MAIF.zip

Quand je rentre ces données ds votre comparateur, on ne tombe pas sur ce genre d'échéancier. Logique!!!

Ca vous parait normal, mais je comprends pas comment fonctionne ce système de calcul pour arriver à ce genre d'échéancier.
Le 5 ou 6 résultats les plus bas mettent un échéancier comme celui-là!!! "En montagne russe"
A noter c'est une grande boîte d'assurance sous forme de "sous-filial" ainsi qu'une autre boîte dont Zidane est "parrain officiel" qui proposent ce genre de prime.

Pourriez vous m'expliquer ce montage et me dire ce que vs en pensez.
Avez vous déjà été sur ce genre de site d'ADI et lu les conditions de ces boîtes "discount" ou pas???
Mais loin tt de même de la M++++ cité plus haut dont le montant est 2000€ supérieur à celui-ci.

Je ne connais pas le montage dont vous parlez ?

Cdt

 

[t7e7d]

C'est parce que nous parlons pas du même lien, c'était celui fournis Assurance décès-Invalidité: Bon à savoir qui parlait de 3 modes de calcul différents
https://www.moneyvox.fr/forums/attachments/cbanque_comparaison_adi-zip.200/

Je ne connaissais pas celui qui parle de la MAIF, désolé!!!

Quand je rentre les données ds le "simulateur" cité en lien au dessus.
Le montant final à 5€ près est celui du calcul primes assurances sur capital initial.
Sauf qu'il est à montant constant dans votre exemple.
Et celui fait sur le net est en progressif puis dégressif.

Donc, ma question était si vous connaissiez ce genre d'échéancier?
Et que pensez-vous des sociétés qui les proposent?

 

[Aristide]

OK, je comprends mieux aussi.

Vous avez la possibilité de simuler une assurance déléguée dans l'applicatif joint à la seconde partie du post que vous citez ci-dessus.

« Assurances Décès Invalidité : Bon à savoir »

1ère partie
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/assurance-deces-invalidite-bon-a-savoir.9212/

2ème partie
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...ite-bon-a-savoir.9212/post-101905#post-101905

Renseigner durée dans cadre "Assurance Déléguée" en haut et à droite écran

Renseigner "Taux Assurance Déléguée pour l'Année" en bas d'écran à gauche.

Cdt