Dossier surrendettement BDF

M

Membre54439

Bonjour

Je me tourne vers vous aujourd'hui peut-être pour être rassuré , avoir des conseils et surtout car le stress , l'angoisse sont mes ressentis à temps plein ces derniers temps.
J'ai un dossier de surrendettement sur ma table de la cuisine , rempli, avec tous les documents à joindre avec.
Ma lettre est prête mais je dois attendre mon assistante sociale pour tout lui montrer.
J'ai peur de m'être perdu dans les explications, de vouloir trop en dire, en même temps j'essaye juste de justifier le pourquoi j'en suis arrivée là et si je n'explique pas tout dès le départ j'ai peur que ça ne soit pas compris.
Alors je me tourne vers vous pour vous faire part de ma situation et ainsi savoir si mon dossier a peut-être une chance d'être recevable.
Je m'excuse d'avance pour toute la lecture.
Je suis divorcé depuis juillet 2021 mais séparé depuis juin 2020 ou j'ai emménagé dans mon nouvel appartement.
J'étais au chômage à ce moment là.
Lors de mon emménagement je devais sortir une caution de 450 eu le loyer en cours et des frais d'ouverture de gaz , électricité etc ..Payer une camionnette pour gérer le déménagement bref les frais habituels.
J'ai demandé à mon banquier si il était possible de faire un micro crédit de 500 eu que je rembourse avec des échéances de 30/40 eu car c'est ce qui me semblait le plus judicieux et adapté à mon budget.
Il a refusé et m'a proposé l'option du découvert autorisé à - 500 eu pour sortir ma caution et le reste.
A partir de la ça commence, dans mon nouveau logement je devais acheter une cuisine complète ( éléments, frigo, gaziniere ) d'occasion bien sur mais aussi un nouveau lit, table basse, meuble tv, table et chaises..car je sortais d'une maison les meubles étaient trop encombrant pour mon nouvel appartement de 50 m2 j'ai donc récupéré la machine à laver, une vitrine et un canapé que j'ai revendu pour en prendre un plus petit.
J'ai donc contracté des crédits renouvelables car avec mon découvert je n'en voyais jamais le bout ( 2x2000 eu ) et ( 1x3000 ) ces crédits ont été faits pour à chaque fois reboucher mon compte payer mon loyer et mes factures et m'équiper modestement, car je n'ai acheté que de l'occasion petit à petit sauf le canapé.
Bien évidemment tout allait bien au début mais tout s'est très vite compliqué.
Mon état de santé s'est dégradé et on m'a mise inapte au travail ( médecin traitant pour le moment ) je suis arrivée en fin de droit chômage et j'ai basculé au rsa.
Un dossier mdph est en cours.
Je suis tombée dans un gouffre financier à tomber dans des découverts de - 900 eu une fois que tout était sorti.
Et début janvier ma carte a été bloquée et les prélèvements des micros crédits rejetés , ainsi que mon loyer, téléphone etc..
J'ai pris contact avec mon conseiller par mail puis par téléphone afin de voir si on pouvait trouver une solution ensemble, j'ai également contacté l'organisme des crédits pour un report d'échéances qui a été refusé car j'etais en situation d'impayé.
J'étais réellement en panique et désemparé et j'ai dis à mon banquier la seule solution que j'ai c'est de faire un dossier de surrendettement il m'a répondu qu'il n'en voyait pas l'intérêt, je lui dis donc que la seule chose encore possible est de faire des micros crédits en 4x ça rebouchera mon découvert, payera mes échéances de prêts impayés, mon loyer et mes factures, il m'a dit " faite comme ça si personne d'autre ne peut vous aider " ..Je l'ai fais 😓
J'ai payé tout ce qu'il y'avait à payer l'organisme de prêt m'a fait un " stop de paiement " pour le mois de février.
Mais la moi je me suis écroulé mentalement et physiquement, ça allait être donc ça ma vie?Faire des micros crédits en 4x pour payer des crédits renouvelables et mes factures et mon toit?Au moment même si je ne l'avais pas fait mon conseiller aurait plus rien laissé sortir et j'aurais commencé à couler encore plus donc oui j'ai fais cette bêtise pour ne pas que ça arrive.
J'ai pu ouvrir un compte simple dans une autre banque pour y faire verser mon rsa et ainsi assumer mon loyer et mes factures.
Mais à côté je me retrouve donc avec ces crédits renouvelables et ces micros crédits en 4x ou pour le moment une seule échéance est passée, il en reste donc 3 et forcément un découvert qui va être important vu que ma seule source de revenu ne sera pas versé sur ce compte pour reboucher un peu.
J'ai peur que la BDF pense que j'ai fais preuve de mauvaise foi en effectuant ces derniers micros crédits 😢
Aujourd'hui je veux me sortir de ce cercle vicieux, de ce poids sur les épaules , mon dossier est prêt..mais j'ai tellement d'appréhension.
Je vous remercie d'avance pour vos conseils, vos avis, vos retours d'expérience.
Je ne souhaite pas être jugé je pense que je suis déjà assez en mode " serpillière" la.
Très bon dimanche à vous.
 

jp19

Contributeur régulier
Je ne comprends pas comment un banquier a pu trouver que ton idée d'empiler les crédits pour combler tes impayés pouvait être une bonne idée.

Sans même être banquier, n'importe qui voit tout de suite qu'il ne peut pas y avoir d'issue à l'accumulation de crédits ! Ceux-ci sont en effet utiles pour avancer de l'argent sur les revenus à venir, mais encore faut-il qu'il y en ait...

La seule idée qui eut été bonne aurait été, au départ, de prendre un tout petit studio à la hauteur des moyens dont tu disposais, et surtout qu'il eut été meublé, évitant ainsi d'accumuler les dépenses alors que tu étais au chômage.
 
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M

Membre54439

Malheureusement c'est la réalité , mon appartement est vraiment modeste j'étais au chômage quand je l'ai pris et je payais à ce moment là 283 eu de loyer car j'avais les apl ce qui était très correct.
J'ai du faire au mieux et au plus rapide car le préavis de la maison était donné et cause covid on a pu le décaler d'un mois mais pas plus.
 
M

Membre54439

Et bien évidemment je pensais pouvoir retrouver un emploi et avoir à nouveau une certaine stabilité professionnelle.Ce qui n'est malheureusement plus d'actualité.
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour,
déjà vous avez bien fait de remplir ce dossier et n'oubliez pas que l'assistante sociale connait mieux votre situation que nous donc si elle vous a orienter vers ce choix, c'est qu'elle pense que votre dossier est recevable. Je ne sais pas si vous savez mais il y a aussi des associations telle que CRESUS https://www.cresus-iledefrance.org/surendettement/ (exemple - il faut voir celui de votre région) qui est spécialisé dans l'accompagnement de personne connaissant des situations telles que la votre.

De ce que je lis de votre histoire, et votre situation a de très bonne chance d'aboutir sur un effacement de vos dettes. Le fait d'avoir du utiliser des crédits pour sortir la tête de l'eau n'est pas une situation de mauvaise foi. Si vous aviez utilisé ces crédits pour vous acheter un iphone alors que votre loyer était impayé çà serait différent.

Cependant il faut bien avoir en tête que l'effacement, si il a lieu, n'est pas la fin du problème, il va falloir que vous appreniez à gérer votre budget de près et l'association précitée pourra aussi vous aider dans cette démarche.

Que votre banquier vous ait déconseillé la procédure de surendettement est scandaleux, et j'espère que vous l'indiquerez dans votre dossier.
 
M

Membre54439

Bonjour,
déjà vous avez bien fait de remplir ce dossier et n'oubliez pas que l'assistante sociale connait mieux votre situation que nous donc si elle vous a orienter vers ce choix, c'est qu'elle pense que votre dossier est recevable. Je ne sais pas si vous savez mais il y a aussi des associations telle que CRESUS https://www.cresus-iledefrance.org/surendettement/ (exemple - il faut voir celui de votre région) qui est spécialisé dans l'accompagnement de personne connaissant des situations telles que la votre.

De ce que je lis de votre histoire, et votre situation a de très bonne chance d'aboutir sur un effacement de vos dettes. Le fait d'avoir du utiliser des crédits pour sortir la tête de l'eau n'est pas une situation de mauvaise foi. Si vous aviez utilisé ces crédits pour vous acheter un iphone alors que votre loyer était impayé çà serait différent.

Cependant il faut bien avoir en tête que l'effacement, si il a lieu, n'est pas la fin du problème, il va falloir que vous appreniez à gérer votre budget de près et l'association précitée pourra aussi vous aider dans cette démarche.

Que votre banquier vous ait déconseillé la procédure de surendettement est scandaleux, et j'espère que vous l'indiquerez dans votre dossier.
Bonjour,

Je vous remercie pour votre réponse et vos conseils, oui l'assistante sociale est au courant de tout et je ne connaissais pas du tout cresus, je vais regarder.
Alors non je n'ai jamais utilisé cet argent pour ce genre de chose ça a toujours été pour mon découvert, mon loyer et mes factures car ça à toujours été ma priorité d'où ces derniers micro crédits 😓.
J'accepterais volontier de l'aide pour la gestion de mon budget, avant cela je n'avais jamais eu de problème mais je me suis complètement laissé dépasser par la situation c'est une certitude.
Oui mon assistante sociale va préciser les propos de mon banquier car j'ai les mails qui prouvent mes demandes et aussi qui montrent que je cherchais continuellement des solutions ( hors crédits ).
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour,

Je vous remercie pour votre réponse et vos conseils, oui l'assistante sociale est au courant de tout et je ne connaissais pas du tout cresus, je vais regarder.
Alors non je n'ai jamais utilisé cet argent pour ce genre de chose ça a toujours été pour mon découvert, mon loyer et mes factures car ça à toujours été ma priorité d'où ces derniers micro crédits 😓.
J'accepterais volontier de l'aide pour la gestion de mon budget, avant cela je n'avais jamais eu de problème mais je me suis complètement laissé dépasser par la situation c'est une certitude.
Oui mon assistante sociale va préciser les propos de mon banquier car j'ai les mails qui prouvent mes demandes et aussi qui montrent que je cherchais continuellement des solutions ( hors crédits ).
Oui il faut déjà imaginer la situation ou vous n'avez plus de crédit - est ce que vous arrivez à vivre à payer vos loyer/facture essentielles. CRESUS pourra vous accompagner dans ce travail le temps que votre situation se stabilise.

Mais n'ayez pas honte de votre situation; elle ressemble à celle de beaucoup de personnes; une fois qu'on est sur la mauvaise pente il suffit d'un événement malheureux pour se retrouver dans une situation où vous ne pouvez plus vous en sortir et comme vous le savez c'est un cercle vicieux qui se referme.
 
M

Membre54439

Alors au rsa une fois mon loyer et les factures payés il reste environ 65/70 eu pour vivre.
Si maintenant se rajoute une facture " poubelle, redevance tv, facture régularisation électricité ou gaz " c'est la que ça devient compliqué.
Malgré mon dossier mdph je ne sais pas ce qui va être accordé ou non et si il va falloir faire des recours donc pour le moment je ne peux compter sur rien d'autre comme revenu.

C'est difficile je me sens coupable comme tout le monde dans cette situation j'imagine, j'aimerais juste trouver une solution pour continuer d'avancer plus sereinement.
 
mon appartement est vraiment modeste
A 50 m2 vous êtes au dessus de la superficie moyenne en zone rurale, et considérablement supérieur à ce que bien des cadres parisiens peuvent s'offrir.
Toutefois pas d'inquiétude, vous aurez probablement droit à un effacement de dettes et pourrez continuer à vivre au dessus de vos moyens jusque bis repetita
 
M

Membre54439

Oui seulement je suis à la campagne dans un village paumé d'Alsace donc aucune comparaison à faire avec Paris ..!Ou mon loyer est de 450 eu hors APL !Et je ne compte pas continuer à vivre au dessus de mes moyens je ne suis pas tombé dans ce truc en vivant au dessus de mes moyens et acheté une tv dernière génération ou je ne sais quoi comme matériel..et quand je travaillais rentrait un salaire je n'ai jamais fait de crédit ! Donc ne vous inquiétez pas il n'y aura pas de Bis repetita ! Tellement facile de juger mon cher ..vivez mon parcours de A à Z et ensuite vous pouvez prendre la parole.
Je demande des conseils pour avancer, pas pour lire des stupidités.
Je ne cherche pas à faire effacer ma dette je préfère rembourser 20,30 eu par moi pendant des années si il le faut!
 
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