Crédit hypothécaire

N3 E1

Membre
Bonjour,

Je n'arrive pas à connaitre un taux (même approximatif) pour un crédit hypothécaire in-fine.
Une personne propriétaire d'un appartement d'une valeur approximative de 1.600 K€ (Capital restant dû 30 K€) à un
besoin de trésorerie de 200 K€.
L'appartement ne pourra pas être mis à la vente avant 1 an.
L'emprunt sera remboursé avec le produit de cette vente.
Je pense que la solution est un crédit hypothécaire in-fine, cependant je n'arrive pas à connaître le taux et la réglementation
de ce type d'intervention.
Est ce considéré comme un prêt immo, ou personnel (cela change le taux d'usure et le taux d'emprunt je pense).
Ce type de "produit" ne doit pas être mis en avant dans une agence bancaire classique, mais plutôt en banque privée ou
un organisme spécialisé. (si vous avez des noms je suis preneur).

Merci de votre aide
Cordialement

N3 E1
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

N'importe quelle banque qui l'accepte peut consentir un prêt personnel hypothécaire.
Dans le cas général, il s'agit d'un prêt amortissable.

C'est l'objet du prêt qui définit la réglementation applicable.
S'agissant de trésorerie ce serait donc celle des prêts à la consommation mais comme son montant dépasse 75.000€ ce crédit - sauf si les parties en décident autrement - ne serait plus soumis aux dispositions du code de la consommation; ce serait alors le code civil qui serait applicable.

Mais le taux de l'usure serait celui des prêts à la consommation.

La durée étant toujours une base de départ chaque banque fixe ensuite son taux suivant ses propres règles et évaluation du risque; avec, très souvent, un spread sur le in fine quand il est accepté.

Cdt
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour,

Je n'arrive pas à connaitre un taux (même approximatif) pour un crédit hypothécaire in-fine.
Une personne propriétaire d'un appartement d'une valeur approximative de 1.600 K€ (Capital restant dû 30 K€) à un
besoin de trésorerie de 200 K€.
L'appartement ne pourra pas être mis à la vente avant 1 an.
L'emprunt sera remboursé avec le produit de cette vente.
Je pense que la solution est un crédit hypothécaire in-fine, cependant je n'arrive pas à connaître le taux et la réglementation
de ce type d'intervention.
Est ce considéré comme un prêt immo, ou personnel (cela change le taux d'usure et le taux d'emprunt je pense).
Ce type de "produit" ne doit pas être mis en avant dans une agence bancaire classique, mais plutôt en banque privée ou
un organisme spécialisé. (si vous avez des noms je suis preneur).

Merci de votre aide
Cordialement

N3 E1
Bonjour,

C'est effectivement une opération "courante" réalisée en banque privée mais vu les montants vous aurez quand même du mal à les convaincre d'accompagner la personne si cette personne n'est pas cliente par ailleurs ou si elle ne choisit pas de confier des actifs à la banque. Les crédits en banque privée sont toujours une activité accessoire à la gestion patrimoniale, un service offert pour éviter que les clients fortunés n'aillent pas voir ailleurs quand ils ont besoin d'un financement.

Cette opération est très complexe pour un rendement ridicule du point de vue de la banque.
 

moietmoi

Top contributeur
Je n'arrive pas à connaitre un taux (même approximatif) pour un crédit hypothécaire in-fine.
Bonjour, as tu demandé aux banques et courtiers qui le font;
par exemple le prêt Griffon Patrimoine Immo du Crédit municipal de Toulon; in fine 60/96 mois; accessibles aux non clients; sans doute la négociation est elle meilleure avec un courtier; Pour ce genre de prêt, il vaut mieux que ton notaire perso soit en participation.
 

N3 E1

Membre
Bonsoir,
Merci à tous pour vos réponses très intéressantes.
Avec un taux Maxi de 5,23 € (taux d'usure crédit consommation supérieur à 6.000 €) l'opération peut être intéressante.

N3 E1
 

Pereira Toni

Nouveau membre
Bonjour,
Des partenaires bancaires spécialisés sont présent afin de répondre à des solutions concernant des besoins de trésorerie (versement directement sur le compte du client sans obligation d'ouverture de compte bancaire)
Il sera nécessaire de respecter des critères bancaires qui diffèrent en fonction des établissement bancaires.
Deux solutions s'ouvrent à vous, soit en prêt immobilier ou en crédit à la consommation.
 

Aristide

Top contributeur
Non; ce n'est pas un crédit immobilier tel que défini par le code de la consommation.

C'est un prêt de trésorerie (= consommation) non soumis audit code de la consommation car supérieur à 75.000€ sauf si les parties en décident autrement. Il dépendra du code civil.

En revanche, suivant les banques, le taux peut être basé sur l'une ou l'autre de ces deux catégories.

Cdt
 

moietmoi

Top contributeur
Je n'arrive pas à connaitre un taux (même approximatif) pour un crédit hypothécaire in-fine.
Pour avancer dans la réponse, j'ai vu pratiquer en "semi in fine" autrement dit :seul paiement des intérêts au fur et à mesure et capital in fine sur 5 ans au taux de 1,9%; TAEG aux alentours de 2,60% ; En in fine pur, c'est un peu plus élevé; le coût de l'évaluation du bien par la banque est compris dans le Taeg;
 
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