Conseils sur allocation pour une personne âgée

Yann87

Membre
Bonjour,

La conseillère financière de ma mère vient de lui faire souscrire une Assurance Vie au Crédit Agricole pour un montant de 10 000 €.

Il s'agit de Predissime 9 série 2 avec les allocations suivantes :

- Fonds euro : Predi-Euros : 60%
- Unité de compte : Amudi Vie P (FR0000973802) : 40%

Est-ce que ce choix vous parait judicieux compte-tenu de son âge (82 ans) ?
Je trouve que le ratio sur Amudi Vie est élevé compte tenu de son âge. Qu'en pensez-vous ?

Merci.
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour,
C'est un fond défensif donc non c'est pas inadapté. Cependant il a une performance vraiment médiocre avec une part importante d'obligations qui vont baisser donc le conseiller s'est bien fait plaisir en refourguant un produit maison.

Le fond euro est également vraiment mauvais.

Bref ce n'est pas l'investissement du siècle mais il ne devrait pas trop perdre.
 

lebadeil

Contributeur régulier
Bonjour,
Peut etre que vous pourriez souscrire vous meme une assurance en ligne au nom de votre mere, avec son accord.
Si oui, vous trouverez sur ce forum, plein de conseils en terme de choix Courtier / Assurance, à frais minimum (entrée, gestion, arbitrage, ...) et vous pourrez associer un fonds Euros et qq Unités de Compte à risque faible , si c'est votre choix.
La solution la plus facile est de faire confiance à son banquier de quartier, mais malheureusement les choix ne sont pas toujours les plus gagnants pour l’épargnant. Le conseiller financier ne peut vendre que ce qu'il a :)
De plus avec une assurance vie en ligne, vous pourrez suivre ce qui se passe à distance et renseigner votre maman, sans repasser par l'appel au conseiller.

Même sur le choix d'un fonds en Euros, il y a des differences de frais, de rendement, ou de contraintes selon les AVie. Le forum a deja beaucoup de questions/reponses sur ce sujet ....
 

Buffeto

Modérateur
Staff MoneyVox
Est-ce que ce choix vous parait judicieux compte-tenu de son âge (82 ans) ?
comme le dit @Triaslau l'âge n'est pas forcément un critère puisque de nos jours les centenaires sont de plus en plus nombreux ......
si la personne est en bonne santé il n'y a aucune raison de considérer qu'elle est trop agée pour un produit dont la maturité fiscale est 8ans....
par contre effectivement il faut y regarder de près quand à l'allocation .
 
Frais sur les versements : 3,00 % maximum de chaque versement
Frais de gestion sur les supports en unités de compte : 0,85 % par an.
Frais de gestion sur le support en euros : 0,60 % par an.
Frais de gestion sur le support Objectif Programmé : 0,80 % par an
Frais d’arbitrage (modification de la répartition entre les fonds): 0.5 % du montant arbitré

Fonds euro Predi-Euros

Données 3 ans au 31/12/2021
Perf. annualisée0,77 %
Perf. annuelles
Perf. 20210,65 %


Amudi Vie P (FR0000973802)
Données 3 ans au 30/04/2022
Perf. annualisée0,78 %

Frais de versement élevé et les fonds ne rapporteront rien, mauvais placement.
 
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