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Conseils pour optimiser l'allocation - Jeune diplômé

hmh75

Nouveau membre
Bonjour à tous !

Je viens de rejoindre le forum et suis très frustré de le découvrir que maintenant !! Je me lance à mon tour pour essayer de glaner un maximum de conseils et optimiser mon allocation.

Ma situation personnelle :
  • J'ai 26 ans et vit encore chez mes parents à Paris.
  • Je n'ai pas prévu de prendre un appartement personnel pour le moment (ma copine est propriétaire d'un studio)
  • Je vais signer un CDD de 6 mois suite à mon alternance avec un salaire de 3,4k €/mois
  • Je suis dans un domaine où l'offre d'emploi est plutôt favorable : industrie pharmaceutique / officine
Mes dépenses :
  • Pas de crédit à ce jour
  • J'aide mes parents à hauteur de 550 euros/mois.
Mes finances :
  • Livret A : 6000 euros dans lequel j'injecte à ce jour 400 euros par mois.
  • PEL : 20k €
  • PEA BOURSORAMA : J'ai pris date en février 2021 et je dépose jusque-là 100 euros par mois (DCA) avec l'allocation suivante
    • 70% Lyxor PEA MSCI WORLD UCITS ETF/ 30% Amundi PEA MSCI Emerging Asia UCITS ETF
  • PEE : 2800 euros avec un profil assez risqué (je profite de l'abondement de 150%) :
    • 65% HSBC EE ACTIONS MONDE RESPONSABLES (F) - 2045 risque 6/7
    • 35% HSBC EE OBLIGATIONS (F) - 1576 risque 3/7
  • CTO Trade républic pris date en juillet 2021 : 100 euros sur 2 ETF mais je l'ai laissé pensant que ça faisait doublon avec le PEA.
  • Assurance vie LINXEA Avenir avec un apport de 80 euros/mois :
    • Fonds euro 39,68% : FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES
    • Fonds Actions : 35,34% :Comgest Monde C, Equiquier Agénor et Oddo Avenir C
    • Fonds diversifiés : 25% DNCA Evolutif, JPM GLOBAL MACRO Opportunités, SLF Defensive
  • Binance : 50 euros/mois sur ETH

Mes objectifs à court/moyen terme :
  • Avoir un CDI !!
  • Acheter une voiture d'occasion
  • Préparer un apport pour un investissement locatif
  • Me former sur la crypto et l'immobilier.

A présent, je pense pouvoir épargner 2000 euros par mois. Il est donc nécessaire de réfléchir à mon allocation :

  • Que faire de mon livret A ? J'apprécie l'idée d'avoir accès instantanément à du cash en cas de coup dur mais je pense que 3/4 mois de dépenses est un bon matelas.
  • Pour le PEA, j'envisage d'augmenter l'apport à 500 euros par mois toujours sur ces deux ETF (objectif très long terme : 15-20 ans). Qu'en pensez-vous ?
    • Question bête : comment faire des arbitrages ? Dans mon cas, l'ETF PAASI est dans le négatif depuis 3 mois mais je continue d'acheter. Est-ce la bonne stratégie ?
  • PEE : Je profite uniquement de l'abondement et laisse dormir (soit 1500 euros à sortir en 2022)
  • Que faire du CTO ? J'avais pour idée de faire un virement programmé de 150 euros/ mois sur 2 etf (green energy et un monde). Ça fait doublon avec le PEA non? . Si oui pourquoi ne pas augmenter l'allocation sur le PEA?

  • Vient le sujet de l'AV: je pense avoir beaucoup trop de lignes et de frais. J'aimerais augmenter l'apport chaque mois mais je sais pas trop comment.
    • 50% actions 50% fonds euros ?
    • Dois-je injecter plus d'argent dans l'AV que le livret A ?
    • Question un peu bête mais puis-je retirer l'argent facilement d'une AV Linxea ? Si oui, pourquoi utiliser un livret A ?
    • Si je dois prendre plus de risque, c'est bien maintenant. Que pensez-vous des lignes de l'AV? lesquelles garder?

  • Cryptomonnaies ou actions : 100-200 euros/mois dans l'ETH ou autre. Qu'en pensez-vous? Je compte me former sur le domaine.

Je commence sérieusement à m'intéresser à l'immobilier, je me forme petit à petit avec différents supports (livres, videos, formation). J'aimerais trouver un CDI et me lancer dans les 2 prochaines années si possible.
Pour mon premier projet, je n'ai pas de frein à me faire accompagner par une start-up/boîte spécialisée.

J'espère ne pas avoir oublié de points mais l'idée principal est d'optimiser mon allocation. Je suis prêt à prendre des risques en gardant tout de même un matelas de sécurité.

N'hésitez pas à relever les erreurs et si vous avez des conseils , je serai très content de les recevoir :)

Merci de m'avoir lu !
 
Hello hmh75, je vais essayer de t'aider un peu en reprenant tes questions.
  • Que faire de mon livret A ? J'apprécie l'idée d'avoir accès instantanément à du cash en cas de coup dur mais je pense que 3/4 mois de dépenses est un bon matelas.
Garder 6 mois de salaire dessus en cas de besoin, c'est toujours utile d'avoir de l'argent disponible tout de suite sans avoir besoin de retirer sont argent sur ses placements qui sont imposables.
  • Pour le PEA, j'envisage d'augmenter l'apport à 500 euros par mois toujours sur ces deux ETF (objectif très long terme : 15-20 ans). Qu'en pensez-vous ?
Très bonne idée, les ETF ont un bon rendement et sont plutôt sécurisés.
  • Question bête : comment faire des arbitrages ? Dans mon cas, l'ETF PAASI est dans le négatif depuis 3 mois mais je continue d'acheter. Est-ce la bonne stratégie ?
A voir, je ne te donnerais pas de conseil en investissement ici, cela dépend de pas mal de paramètre.
  • Que faire du CTO ? J'avais pour idée de faire un virement programmé de 150 euros/ mois sur 2 etf (green energy et un monde). Ça fait doublon avec le PEA non? . Si oui pourquoi ne pas augmenter l'allocation sur le PEA?
Non cela ne fait pas forcément doublon, si ces ETF ne sont pas disponible pour les PEA.

  • Vient le sujet de l'AV: je pense avoir beaucoup trop de lignes et de frais. J'aimerais augmenter l'apport chaque mois mais je sais pas trop comment ? *
Je conserverais une épargne mensuelle de 100€ max sur l'AV. Il est selon moi plus judicieux de favoriser le PEA ou le compte-titre, pour des rendements plus importants et qui peuvent être sécurisés.

  • Dois-je injecter plus d'argent dans l'AV que le livret A ?
Une fois tes 6 mois de salaire atteint sur le livret A, n'injecte plus d'argent dessus.

  • Question un peu bête mais puis-je retirer l'argent facilement d'une AV Linxea ? Si oui, pourquoi utiliser un livret A ?
Pas plus facilement qu'un livret A, mais tu peux, après c'est une histoire de fiscalité.

  • Cryptomonnaies ou actions : 100-200 euros/mois dans l'ETH ou autre. Qu'en pensez-vous? Je compte me former sur le domaine.
C'est risqué mais en tant qu'investisseur dans la crypto, je te recommande fortement d'investir la dessus. C'est la partie risquée de ton allocation.
Met 5%, 10% voir 15% de ton allocation dessus chaque mois, la crypto a un bel avenir mais du jour au lendemain tout peux s'écrouler si les états décident de réglementer fortement celle-ci.



Concernant l'investissement immobilier : FONCE !!!!!
Forme toi bien c'est hyper important, surtout sur la fiscalité.
 

ganesh

Contributeur
Bonjour
Tout d'abord félicitation votre patrimoine à seulement 26 ans, j'aurais bien aimé être aussi bien positionné que vous au même âge :(.
Votre situation personnel et financière est en effet plutôt confortable pour envisager des investissements variés mais pour voir l'avenir plus sereinement le CDI doit être votre priorité. Compte tenu de votre domaine et du lieux où vous vivez ( je suis originaire de la région parisienne ) , cela devrait pouvoir se régler assez vite.
Je pense que l'autre priorité , c'est d'acquérir à CT/MT votre propre logement mais je pense que vous avez bien envisagé ce cas de figure (le PEL vous sera utile si besoin ).
Que faire de mon livret A ? J'apprécie l'idée d'avoir accès instantanément à du cash en cas de coup dur mais je pense que 3/4 mois de dépenses est un bon matelas.
Oui c'est le but du livret A , avoir rapidement du cash. En effet il est souvent conseillé de garder entre 3 et 6 mois de dépenses.
Par contre , pas utile de mettre plus de 50 à 100 € mieux vaut privilégier vos autres supports comme l'AV ou le PEA/CTO voir le PEL.
PEA BOURSORAMA : J'ai pris date en février 2021 et je dépose jusque-là 100 euros par mois (DCA) avec l'allocation suivante
  • 70% Lyxor PEA MSCI WORLD UCITS ETF/ 30% Amundi PEA MSCI Emerging Asia UCITS ETF
Pour un débutant , c'est une allocation qui se tient. En effet le PAASI ( que je possède aussi ) est moribond depuis plusieurs mois. Vous pouvez réduire un peu la voilure et augmenter sur le world. Après vous êtes long terme donc pas d'inquiétude à avoir pour le moment.
CTO Trade républic pris date en juillet 2021 : 100 euros sur 2 ETF mais je l'ai laissé pensant que ça faisait doublon avec le PEA.
Non le CTO ne fait pas doublon avec le PEA sauf si vous investissez sur les mêmes supports que ceux du PEA.
Profitez du CTO pour les produits non éligibles au PEA ; il y a de nombreux ETF ( indiciels , thématiques ) qui permettent de vous exposer aux marchés étrangers hors EU ; privilégiez le marché US qui performe le mieux.
Y a aussi la possibilité d'investir sur des titres vifs sur PEA/CTO si vous vous sentez à l'aise ( mais rien d'urgent ,prenez le temps d'apprendre un plus sur la bourse avant )
Je laisse le soin à d'autres qui ont un CTO pour vous aiguillez sur de bons supports.
Assurance vie LINXEA Avenir avec un apport de 80 euros/mois :
  • Fonds euro 39,68% : FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES
  • Fonds Actions : 35,34% :Comgest Monde C, Equiquier Agénor et Oddo Avenir C
  • Fonds diversifiés : 25% DNCA Evolutif, JPM GLOBAL MACRO Opportunités, SLF Defensive
Clairement vous devez privilégiez les UC plutôt que le fond euro; le rendement du fond euro est maigre ( < 2% cette année ) et cela ne semble pas s'améliorer pour les années à venir.
Vos fonds sont bons , plus défensifs qu'agressifs mais c'est pertinent. Après vous pouvez supprimer un fond diversifié et augmenter votre allocation sur un de vos fonds actions.
50% actions 50% fonds euros ?
Du coup je ferais plutôt 75% UC et 25 % fond euro mais ce n'est qu'un conseil pas une obligation.
Dois-je injecter plus d'argent dans l'AV que le livret A ?
Oui c'est certain
Question un peu bête mais puis-je retirer l'argent facilement d'une AV Linxea ? Si oui, pourquoi utiliser un livret A ?
C'est plus simple et plus rapide sur le livret A , faut compter plus de temps ( 15 jours voir 1mois sur l'AV). Par contre si votre AV à moins de 8 ans , prenez l'argent sur le fond euro en priorité.

Pour les crypto , je ne connais pas assez pour vous aider mais d'autres le feront mieux que moi.
Juste un conseil ,ne pas mettre plus de 5% de vos investissements car cela reste un placement très volatil.
Je suis prêt à prendre des risques en gardant tout de même un matelas de sécurité.
Vous pouvez donc investir au moins 60% sur PEA/CTO/UC AV et crypto et 40% fond euros/PEL et livret A .
 

Buffeto

Modérateur
Staff MoneyVox
Je viens de rejoindre le forum et suis très frustré de le découvrir que maintenant !!
  • J'ai 26 ans
il ne faut avoir aucune frustration .à ton age , c'est le tout début de la construction patrimoniale donc tuas le temps
Mes objectifs à court/moyen terme :

  • Préparer un apport pour un investissement locatif
le locatif se fait si possible à crédit 110% avec le moins d'apport possible
  • Que faire de mon livret A ? J'apprécie l'idée d'avoir accès instantanément à du cash en cas de coup dur mais je pense que 3/4 mois de dépenses est un bon matelas.
bien sur il ne faut laisser sur le livret A que le minimum vital
  • Que faire du CTO ? J'avais pour idée de faire un virement programmé de 150 euros/ mois sur 2 etf (green energy et un monde). Ça fait doublon avec le PEA non? . Si oui pourquoi ne pas augmenter l'allocation sur le PEA?
tout dépend ce que tu fais avec le CTO mais en effet gérer un PEA est déjà largement suffisant , je trouve
  • Cryptomonnaies ou actions : 100-200 euros/mois dans l'ETH ou autre. Qu'en pensez-vous?
perso , je pense que les crypto c'est la roulette russe ...donc à toi de voir
Je compte me former sur le domaine.

Je commence sérieusement à m'intéresser à l'immobilier, je me forme petit à petit avec différents supports (livres, videos, formation). J'aimerais trouver un CDI et me lancer dans les 2 prochaines années si possible
ne pas mettre la charrue avant les boeufs en effet ..d'abord le CDI ....l'immo ensuite
 

Sm1le22

Contributeur régulier
perso , je pense que les crypto c'est la roulette russe ...donc à toi de voir
La roulette Russe à CT, un peu comme la bourse en pire ! ;)


Mais à long terme je ne pense pas que ce soit aussi aléatoire que ça, bien qu'il y est des cygnes noirs possibles, comme une régulation de l'état..
 
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