Conseil pour investir 80 000 € en assurance vie ou PEA (ou autre)

vincebok

Nouveau membre
Bonjour,
Je suis nouveau sur le forum et à la recherche de quelques conseils :

J'ai 27ans, célibataire, je travaille en CDI francais mais essentiellement à l'étranger ce qui m'exonère en grande partie de l'impot sur le revenu :)
Je gagne de 3000 à 5000€ net par mois sur lesquels je n'ai quasiment pas de charge fixe mensuelles, ni loyer ni vehicule à payer.
Coté projet d'ici 3/4 ans je pense investir dans une belle maison (300 000€ )

Cependant j'ai très peu de temps pour gérer mes économies (ou pour lire la presse spécialisée) et encore moins pour rencontrer les conseillers dans les banques
c'est pourquoi j'aurais besoin de conseils aguéris pour faire fructifier mon épargne.

Un peu avant le début de la crise je m'étais essayé aux actions du CAC40 : c'etait vraisemblablement le plus mauvais moment pour le faire pour un novice comme moi.
De cette période "expérimentale" :oops: j'ai gardé 2 lignes sur un Compte titres (Vallourec 1500€ et Bouygues 1000€ )
Quelque peu refroidi par ces marchés, je n'ai opté que pour les placements sans risques profitant les promotions successives sur les livrets d'epargne (4 à 7% brut pendant qq moisà chaque fois).
J'ai tiré aussi comme leçon que je n'ai pas la possibilité de gérer des placements de manière active.
Aujourdhui j'ai gardé le livret monabanq (une banque totalement en ligne c'est très utile quand on est en permanence à l'étranger :)).

Désormais mon épargne a grossi et les offres sur les livrets bancaires ne sont plus vraiement adaptés à la gestion de mes liquidités
Voici donc l'état de mes liquidités à ce jour

--Caisse d'epargne
Livret A 15300€
LDD 6000€
PEL* 28525€ (ouvert fin 2007)
LEP non éligible
Compte titres 2500€

--Monabanq
Livert Epargne 70000€ (2%brut/an environ)

-- Binck*
Compte titre 9000€ (je pensais le fermer car pas le temps de jouer ou boursicoter)

Voila dans ma situation j'ai en gros 80 000euros à (re)placer
je voudrais pouvoir disposer d'au moins deux tiers de cette somme sous 4 ans pour mon investissement immobilier.
je pensais tout d'abord à mettre 10000 à 20000€ dans une Assurance Vie fond Euros
est ce intelligent à mon age ?
si oui quelle contrat choisir ? : AFER ? monabanq ? BforBank , autre ?
Dans une optique de placement plus dynamique, je songe à ouvrir également un PEA : chez qui ? sur quels fonds devrais je me placer ?

Merci pour tous vos conseils
 

Beaugeste

Contributeur régulier
J'ai 27ans, célibataire ...
... je pensais tout d'abord à mettre 10000 à 20000€ dans une Assurance Vie fond Euros
est ce intelligent à mon age ?

Dans une optique de placement plus dynamique, je songe à ouvrir également un PEA : chez qui ? sur quels fonds devrais je me placer ?
Bonjour et bienvenue ,

Ouvrir une AV (et/ou un Contrat de Capitalisation dans ton profil) est plus qu'une bonne idée : c'est une nécessité . Ne serait-ce que pour prendre date fiscalement (démarrer le compteur des 8 ans sans attendre) ... :)

Actuellement , rien ne bat les offres des meilleurs courtiers Internet " à 0% " . Surtout quand tu as ... Internet .

Les fonds € vont baisser du fait des troubles sur la Dette Souveraine et l'on fait bien mieux avec de bons choix parmi les Unités de Compte des Listes de ces Contrats . Tu as accès au monde entier chez les meilleurs .

Tu peux aussi trouver parmi eux des Gestions Pilotées : super si l'on entre dans un creux des marchés boursiers mondiaux . Ca marche tout seul .

S'agissant du PEA , et bancaire je suppose , il convient de noter la RESTRICTION GEOGRAPHIQUE associée . Malgré l'avantage fiscal , c'est là que le bât blesse : eurozone seulement . Or l'avenir sourit aux émergents comme aux audacieux !

Existe alors (Internet toujours , chez les mêmes) le PEA-Capitalisation qui combine les avantages des 2 . C'est un PEA-Assurance , un bon choix peu connu ...

Mais commence donc par notre Comparateur AV CBanque pour voir un peu ce qui te plairait : http://assurance-vie.cbanque.com/ :)

En souhaitant avoir répondu à une partie de tes questions . Bien à toi :)
 

sonya

Nouveau membre
Voici ce que je peux vous répondre en étant chez monabanq.

2 Solutions :


Soit vous ne voulez pas prendre de risque du tout.

Faire le plein des comptes épargne disponible (LDD, LVA, peut être LEP s’il vous payez peu d’impôt en France ???) en cas de tuile...


Puis vous pourrez alors placer votre argent sur un fonds en euros d’assurance vie.



Le fonds euros est un fonds sécurisé (c’est équivalent à un lvb mais pour une cie d’assurance), il n’y a pas de risque de perte de capital, ni des intérêts acquis.

Il faut que vous analysez le contrat et les frais : pour info les frais principaux sont les droits d’entrée (0 chez monabanq)et les frais annuels de gestion (0.65% chez monabanq , c est correct) . Il y a d’autres frais si le contrat est un multisupport.


Les taux sur ces fonds sont garantis en début d’année (donc une certitude d’avoir un minimun de ...%), puis vous toucherez une participation aux bénéfices en fin d’année (plus ou moins importante en fonction de la compagnie d’assurance.



En moyenne, vous pouvez vous attendre à une rémunération brute entre 3 et 4.5 % en fonction des contrats (vous pouvez en choisir plusieurs pour profiter de différentes performances).

vous pourrez faire un retrait à tout moment sans frais contrairement aux idées reçues (attention il y a parfois des frais de retrait dans certaines banques).

L’avantage est aussi que la fiscalité ne s’applique qu’au moment du retrait et proportionnellement aux intérêts produits par le retrait (contrairement aux lvb où tous les ans il y a des impôts à payer).

Comment fonctionne la fiscalité en cas de retrait :

Entre 0 et 4 ans, soit vous intégrez dans svos revenus etvous serez imposé en fonction de votre tranche d’imposition (donc si peu imposable c’est très intéressant) soit vous choisissez le PFL (si votre tranche marginale d’impôt est supérieure à 35%).

Entre 4 et 8 ans soit l’IR soirt le PFL si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 18%

Après 8 ans il y a un gros avantage fiscal puisque vous pouvez tirer des revenus sans imposition sur les intérêts (IR).



Soit vous voulez bien prendre un peu ou beaucoup de risques (mais est ce bien raisonnable compte tenu de votre projet immo ?).

Dans ce cas vous pouvez investir sur un contrat d’assurance vie multisupport et diversifié mais ca sera à vous de gérer le niveau de risque !

Il y a de très bons outils en ligne pour vous aider à faire la répartition.



La bourse est conseillée pour les projets long terme > 5/ 8 ans et si vous avez besoin de votre capital pour un coup de coeur ca sera plus compliqué.

Attention, il faut etre resident en France pour beneficier de l assurance vie.

J'espère vous avoir aidé

Bien à vous
 

Buffeto

Modérateur
Staff MoneyVox
merci pour ces judicieux conseils mais si tu pouvais éviter de citer plusieurs fois dans le même post le nom de la banque , ca n'en serait que plus crédible .

merci.
 

vincebok

Nouveau membre
vous etes donc imposes a l'etranger ou pas du tout ?

Je travaille en salarié détaché à l'étranger je reste donc résident fiscal en France.
Je sais que dans certain pays, il faut déclarer ses revenus au delà d'une certaine période. Jusqu'à présent je n'ai pas eu à le faire
Comme je passe plus de 183 jours à l'étranger, je suis imposé que sur la partie Francaise de mes revenus mondiaux. Hélas ça dépasse le seuil pour être éligible au Livret Epargne Pop.
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
sympa..vous pouvez ainsi faire de l'investissement locatif massif (grace a votre forte capacite d'endettement) sans etre assommé par la fiscalite (du fait des faibles revenus imposables)...

histoire de faire levier..
 

vincebok

Nouveau membre
Merci à tous pour vos conseils enrichissants :)

je ne suis pas contre prendre quelques risques pour gagner d'avantages bien au contraire

Au début j'avais pensé à Bfor Bank comme contrat AV alléché par les 150€ de bienvenue
mais après réflexion j'ai bien peur de regretter durant les 8 prochaines années les seules 28UCs

Du coup en suivant le lien de comparateur http://assurance-vie.cbanque.com/ j'ai décidé de placer 10 000€ pour commencer sur LINXEA évolution que je repartirai à 50/50 entre fond € et parmis les qq 300UCs.
Mon banquier de la CE m'avait effectivement fait prendre date avec une assurance vie "Nuance 3D" en 2008, il y a depuis 30€ dessus, ca peut servir un jour peut etre mais pour le moment je ne l'ai jamais utilisé.

@ Beaugeste :
Je n'avais jamais entendu parler des PEA de capitalisation par contre, quelques offres sont dispo (merci Google) mais quel etablissement merite la confiance pour ce type de contrat ? avez vous des conseils ?

à noter : la plupart des trackers sont éligibles PEA y compris sur les indices non européens

Enfin pour un PEA classique bancaire, effectivement la zone euro n'est pas forcément la plus attractive en ce moment
Quelles sont donc les agences proposent de bon trackers et fonds monde/émergent selon vous ?

Bonne fin de journée (à ceux qui sont en France)
 
Haut