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Conseil pour débutants

Quadrophenia

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Bonjour,
Mariés, deux enfants 9-10 ans.
Nous ne connaissons absolument rien du tout au monde financier. J'ai passé du temps sur le forum mais il y a beaucoup d'abréviations que je ne comprends pas. Aussi nous sommes plutot frileux avec tout ce qui touche à l'argent. Tout ceci expliquera la situation dans laquelle nou ssommes.

Je travaille comme frontalier en suisse. Mon salaire est donc en chf. Ma femme travaille en france.
Revenus env 120'000€ et donc pas mal d'impots: 16000€ + CMU: 5000€ annuel.

Nous avons un pret immobilier en chf en cours et de l'épargne pour environ 170'000 euros mis sur des livrets et des comptes courant qui ne rapportent rien.
En continuant à épargner ainsi je pourrai clore le pret dans 2 ans (Taux d'interet de 1.6%).
Nous regardions aussi pour acheter une maison. C'est la raison pour laquelle nous avons garder autant d'épargne. Toutefois nous nous rendons compte des prix toujours plus élevés dans la région et nous ne souhaitons pas dépenser 900000€ pour une maison qui ne nous plait pas et qui serait guère mieux que notre appartement.

Que pensez vous du fait d'essayer de clore le pret au plus vite? Comment pourrais je faire fructifier cette épargne pour rembourser plus vite? Ou alors devrais essayer de défiscaliser ?

D'avance merci pour vos différents avis.
Cdlt
 
Bonjour,

Concernant votre question de clore le prêt, cela dépend de combien il reste à payer, le but n'étant pas de consommer 80% de votre épargne. (S'il reste 2 ans c'est que vous êtes au bout, à voir la somme restante mais dans ce cas cela peu peut être intéressant)
Après oui si votre épargne est placée sur des livrets "classiques", c'est moyen.
Je garderais 10-20% dans les livrets "classiques", histoire d'avoir de l'argent dispo en cas d'imprévus.
Le reste je placerais sur PEA, Compte titre et SCPI.
Pour le PEA ou compte titre, une partie en action et une partie en ETF (moins risqué)

Pour défiscalisé, l'immobilier est un bon moyen, après c'est un peu plus complexe et chronophage.
Le système du déficit foncier est pas mal (achat d'un bien avec travaux, montant des travaux qu'on peu défiscalisé jusqu'à 10 700€ mais que un an, à vérifier sur les chiffres).
Sinon en immobilier faut faire du Pinel, mais bon je suis pas fan du tout, après pour votre situation, cela peu peut être devenir intéressant car payé 21 000€ d'impôt c'est énorme.
 

ZRR_pigeon

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Bonjour,
Mariés, deux enfants 9-10 ans.
Nous ne connaissons absolument rien du tout au monde financier. J'ai passé du temps sur le forum mais il y a beaucoup d'abréviations que je ne comprends pas. Aussi nous sommes plutot frileux avec tout ce qui touche à l'argent. Tout ceci expliquera la situation dans laquelle nou ssommes.

Je travaille comme frontalier en suisse. Mon salaire est donc en chf. Ma femme travaille en france.
Revenus env 120'000€ et donc pas mal d'impots: 16000€ + CMU: 5000€ annuel.

Nous avons un pret immobilier en chf en cours et de l'épargne pour environ 170'000 euros mis sur des livrets et des comptes courant qui ne rapportent rien.
En continuant à épargner ainsi je pourrai clore le pret dans 2 ans (Taux d'interet de 1.6%).
Nous regardions aussi pour acheter une maison. C'est la raison pour laquelle nous avons garder autant d'épargne. Toutefois nous nous rendons compte des prix toujours plus élevés dans la région et nous ne souhaitons pas dépenser 900000€ pour une maison qui ne nous plait pas et qui serait guère mieux que notre appartement.

Que pensez vous du fait d'essayer de clore le pret au plus vite? Comment pourrais je faire fructifier cette épargne pour rembourser plus vite? Ou alors devrais essayer de défiscaliser ?

D'avance merci pour vos différents avis.
Cdlt
Bonjour cher ami frontalier.

Le monde financier c'est pas bien sorcier c est juste essayer d augmenter la valeur de son patrimoine (la "richesse" étant un terme plus un jugement de valeur).

Donc 4 axes .
1/ dépenser moins de choses inutiles
2/ gagner plus
3/ placer judicieusement
4/ investir intelligemment

vous trouverez sur ce forum des conseils pour 3 des 4 axes (pas le 2/).

Parlons de votre prêt, les intérêts ne vous servent a rien, donc voyons si vous pouvez réduire ce que vous payez en intérêts . est-ce un taux variable bloque a 0% depuis la crises des subprimes comme le mien ou un taux fixe juteux pour la banque qui mérite renégociation ? si le taux est inferieur au rendement de votre épargne il est plus qu'urgent de regarder. le rachat externe sera quasi impossible du fait du taux de change (sauf si le prêt est vraiment récent). bref c est a creuser.

deuxième chose . la CMU . toute votre famille est a la CPAM de votre femme sauf vous qui êtes a la CMU frontalier de Marisol Touraine. Regardez les sites spécialisés pour vous sortir de cette impasse qui vous coute un bras. sauf si vous avez signe explicitement un droit d option. mais alors la vous allez vous la mordre une fois par an......tous les ans...

ensuite, vu les prix que vous annoncez j en déduis que vous plutôt dans le frontalier genevois qu alsacien (car nous ici c est plutôt 800 pour une pauvre maison youhou).
c est un chois perso, mais pourquoi pas rien ne vous empêche d investir sur de l immobilier locatif bien cerné

ensuite clarifions le vocabulaire : vous parlez de placer de l argent on place de l argent au on q; les taux sont pas ,mirobolants q ,oins de prendre des risques non négligeables: par contre investir avec de l argent qui ne vous appartient pas (prêt de la banque) est plus judicieux, avec de bons rendements

désolé de l orthographe j qi du me dépanner avec un clavier US;
 

Quadrophenia

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Bonjour.
Merci pour toutes ces réponses.
En ce qui concerne mon pret: Il me rest 280'000 chf <-->10ans. Avec un petit effort je pense pouvoir clore dans un peu plus de 2 ans. Le taux est fixe à 1.1 (erreur de ma part dans le précédent message).
La cloture du pret me ferait utiliser mon epargne.
"si le taux est inferieur au rendement de votre épargne il est plus qu'urgent de regarder" pas certain de bien comprendre. Ce taux de 1.1 est supérieur au taux de mes livrets A.

CMU:
Helas pour moi j'ai déjà choisi la CMU plutot que lamal à une époque ou mes revenus etaient moins élevés.

Je suis en région Genevoise.

Pensez vous qu'il est préférable de clore ce pret ? Ou le conserver et investir dans PEA, Compte titre et SCPI?

Quelle serait la meilleur marche à suivre?
merci
 
Bonjour.
Merci pour toutes ces réponses.
En ce qui concerne mon pret: Il me rest 280'000 chf <-->10ans. Avec un petit effort je pense pouvoir clore dans un peu plus de 2 ans. Le taux est fixe à 1.1 (erreur de ma part dans le précédent message).
La cloture du pret me ferait utiliser mon epargne.
"si le taux est inferieur au rendement de votre épargne il est plus qu'urgent de regarder" pas certain de bien comprendre. Ce taux de 1.1 est supérieur au taux de mes livrets A.

CMU:
Helas pour moi j'ai déjà choisi la CMU plutot que lamal à une époque ou mes revenus etaient moins élevés.

Je suis en région Genevoise.

Pensez vous qu'il est préférable de clore ce pret ? Ou le conserver et investir dans PEA, Compte titre et SCPI?

Quelle serait la meilleur marche à suivre?
merci
Pour moi il faut toujours garder une épargne de sécurité (environs 6 mois de salaire).
L'avantage de payer ton crédit rapidement c'est que tu pourras épargner plus et du coup, épargner sur un PEA et/ou un compte titre pour commencer me parait une bonne idée.

Ou conserver ton épargne est l'utiliser pour créer un effet de levier auprès des banques pour investir dans l'immo physique, mais bon là cela demande du temps et de la formation.
 

ZRR_pigeon

Top contributeur
Bonjour.
Merci pour toutes ces réponses.
En ce qui concerne mon pret: Il me rest 280'000 chf <-->10ans. Avec un petit effort je pense pouvoir clore dans un peu plus de 2 ans. Le taux est fixe à 1.1 (erreur de ma part dans le précédent message).
La cloture du pret me ferait utiliser mon epargne.
"si le taux est inferieur au rendement de votre épargne il est plus qu'urgent de regarder" pas certain de bien comprendre. Ce taux de 1.1 est supérieur au taux de mes livrets A.

CMU:
Helas pour moi j'ai déjà choisi la CMU plutot que lamal à une époque ou mes revenus etaient moins élevés.

Je suis en région Genevoise.

Pensez vous qu'il est préférable de clore ce pret ? Ou le conserver et investir dans PEA, Compte titre et SCPI?

Quelle serait la meilleur marche à suivre?
merci
oui a 1.1 %, je lui laisserai vivre sa vie au pret et investirais sur pas mal d'axes varies (PEA, AV UC, SCPI ou immo physique). Même sans prendre des risques énormes vous ferez mieux que 1.1%
 
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