Conseil pour commencer en AV avec un profil dynamique

[saurik45]

Bonjour,

Je navigue depuis plusieurs semaines sur votre forum à la recherche de conseils pour placer mes petites économies, ne trouvant pas de réponse exacte à ma demande, j'ai décidé de me lancer et prendre conseils auprès de vous.

En ce début d'année j'ai touché les intérêts de mes livrets A, LDD et de mon livret jeune. Et justement, ce dernier a été clôturé car j'ai eu 25 ans cette année.

Mes deux livrets (A et LDD) sont remplis à leur maximum depuis cette année et ayant cette épargne disponible en cas de besoin, je souhaite désormais diversifier mon épargne pour faire du rendement à moyen/long terme dans le but d'acquérir une résidence principale.

Pour information, j'ai un salaire d'environ +/- 2000€ net par mois avec un loyer mensuel de 550€ charges comprises.

Je dispose également d'un PEG Amundi avec 1700€ dessus. J'y fais des versements mensuels de 50€ en appliquant la répartition du Roboadvisor sur un profil désigné "dynamique", et je ne touche pas. Mes versements sont abondés par mon entreprise à hauteur de 300€ par an. J'y verse également une partie de mes primes que je partageais avec mon livret A, désormais une partie des primes sera partagé entre le PEG et les AV.

Pour me faire la main et découvrir l'univers des AV et leurs produits, j'ai donc récemment ouvert une AV Linxea Avenir avec un profil "dynamique". J'ai commencé avec le minimum demandé (100€) et j'ai programmé des versements réguliers tous les mois de 100€. Voici la répartition adoptée :

• Fonds euros : 30%
• Unités de compte :
  • 12,00% - OPCVM allocation prudent Europe - FR0007028907 (R-co OPAL Modéré) - risque 4/7
  • 8,67% - OPCVM actions Europe - FR0010321810 (Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A) - risque 5/7
  • 8,67% - OPCVM actions France - FR0000989899 (ODDO BHF Avenir CR-EUR) - risque 6/7
  • 8,66% - OPCVM actions Monde - FR0000284689 (Comgest Monde C) - risque 5/7
  • 12,00% - OPCVM allocation flexible Monde - LU0212925753 (BlackRock Glb Alloc A2 H) - risque 5/7
  • 20,00% - OPCVM allocation flexible prudent Monde FR0010308825 (SLF (F) Multi Asset Moderate P) risque 3/7

Je souhaite profiter des 1 600 euros + les intérêts annuels de mes livrets pour ouvrir un contrat d'AV Linxea Spirit 2 avec versements de 100€ par mois ou 200€ tous les trimestres (+ primes partagées avec mon PEG et Linxea Avenir). J'ai choisi pour le moment cette répartition et j'aimerais avoir vos conseils :




J'ai également opté pour le choix d'un ETF World.

Que me conseillez-vous ? Suivre ces répartitions, adopter une autre stratégie ? M'orienter vers d'autres placements ?

Dans l'attente de vous lire, je vous souhaites une bonne année 2021.

 

[Sm1le22]

Bonjour,

Je navigue depuis plusieurs semaines sur votre forum à la recherche de conseils pour placer mes petites économies, ne trouvant pas de réponse exacte à ma demande, j'ai décidé de me lancer et prendre conseils auprès de vous.

En ce début d'année j'ai touché les intérêts de mes livrets A, LDD et de mon livret jeune. Et justement, ce dernier a été clôturé car j'ai eu 25 ans cette année.

Mes deux livrets (A et LDD) sont remplis à leur maximum depuis cette année et ayant cette épargne disponible en cas de besoin, je souhaite désormais diversifier mon épargne pour faire du rendement à moyen/long terme dans le but d'acquérir une résidence principale.

Pour information, j'ai un salaire d'environ +/- 2000€ net par mois avec un loyer mensuel de 550€ charges comprises.

Je dispose également d'un PEG Amundi avec 1700€ dessus. J'y fais des versements mensuels de 50€ en appliquant la répartition du Roboadvisor sur un profil désigné "dynamique", et je ne touche pas. Mes versements sont abondés par mon entreprise à hauteur de 300€ par an. J'y verse également une partie de mes primes que je partageais avec mon livret A, désormais une partie des primes sera partagé entre le PEG et les AV.

Pour me faire la main et découvrir l'univers des AV et leurs produits, j'ai donc récemment ouvert une AV Linxea Avenir avec un profil "dynamique". J'ai commencé avec le minimum demandé (100€) et j'ai programmé des versements réguliers tous les mois de 100€. Voici la répartition adoptée :

• Fonds euros : 30%
• Unités de compte :
  • 12,00% - OPCVM allocation prudent Europe - FR0007028907 (R-co OPAL Modéré) - risque 4/7
  • 8,67% - OPCVM actions Europe - FR0010321810 (Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A) - risque 5/7
  • 8,67% - OPCVM actions France - FR0000989899 (ODDO BHF Avenir CR-EUR) - risque 6/7
  • 8,66% - OPCVM actions Monde - FR0000284689 (Comgest Monde C) - risque 5/7
  • 12,00% - OPCVM allocation flexible Monde - LU0212925753 (BlackRock Glb Alloc A2 H) - risque 5/7
  • 20,00% - OPCVM allocation flexible prudent Monde FR0010308825 (SLF (F) Multi Asset Moderate P) risque 3/7

Je souhaite profiter des 1 600 euros + les intérêts annuels de mes livrets pour ouvrir un contrat d'AV Linxea Spirit 2 avec versements de 100€ par mois ou 200€ tous les trimestres (+ primes partagées avec mon PEG et Linxea Avenir). J'ai choisi pour le moment cette répartition et j'aimerais avoir vos conseils :

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J'ai également opté pour le choix d'un ETF World.

Que me conseillez-vous ? Suivre ces répartitions, adopter une autre stratégie ? M'orienter vers d'autres placements ?

Dans l'attente de vous lire, je vous souhaites une bonne année 2021.

Bonjour!

Pour le contrat Linxea spirit vous devriez éviter les obligations qui tendent à ne rapporter plus rien du tout..

Pourquoi ne pas profiter de ce contrat très orienté immobilier pour intégrer dans votre répartition des SCPI ou des SCI qui rapportent environ 4% par an tout en étant un support un peu défensif car c'est de l'immobilier ?

Je suprimerai également quelques fonds Carmignac pour les transférer sur L'ETF world qui est à mon goût plus intéressant à long terme!

 

[saurik45]

Bonjour,

Merci pour votre réponse et votre conseil. Je vais supprimer l'obligation AXA et Carmiganc Portfolio Emerging Patrimoine au profit de l'ETF World.

Concernant l'option SCPI/SCI, j'ai cru comprendre en parcourant le forum que cela se souscrivait à la part, donc si par exemple je prends Primopierre, je dois souscrire à hauteur de 208€. Mais est-ce intéressant de commencer avec une part ? Ou vaut-il mieux attendre de pouvoir en prendre plus ?

 

[D-Jack]

Bonjour,

Merci pour votre réponse et votre conseil. Je vais supprimer l'obligation AXA et Carmiganc Portfolio Emerging Patrimoine au profit de l'ETF World.

Concernant l'option SCPI/SCI, j'ai cru comprendre en parcourant le forum que cela se souscrivait à la part, donc si par exemple je prends Primopierre, je dois souscrire à hauteur de 208€. Mais est-ce intéressant de commencer avec une part ? Ou vaut-il mieux attendre de pouvoir en prendre plus ?

Dans une AV, il n'est pas nécessaire d'investir une part de SPCI (celles-ci sont fractionnables comme les UCs).
Ceci dit, pour investir en SPCI dans une AV, Spirica me semble préférable à Suravenir, pour 2 raisons:
1> Les frais de gestion recurrents sont plus faibles sur les UC's (et SPCI), à savoir 0,5% vs 0,6%
2> Spirica redistribue 100% des loyers SPCI (alors que de mémoire c'est 85% pour Suravenir)

 

[saurik45]

Dans une AV, il n'est pas nécessaire d'investir une part de SPCI (celles-ci sont fractionnables comme les UCs).
Ceci dit, pour investir en SPCI dans une AV, Spirica me semble préférable à Suravenir, pour 2 raisons:
1> Les frais de gestion recurrents sont plus faibles sur les UC's (et SPCI), à savoir 0,5% vs 0,6%
2> Spirica redistribue 100% des loyers SPCI (alors que de mémoire c'est 85% pour Suravenir

D'accord, merci. Oui j'ai vu ça dans les informations contractuelles.

Est-ce une bonne stratégie alors de répartir 30% sur le fonds euros, 30% en SCPI (ou + ou - ?) et le reste en UC (voir ci-dessus en enlevant AXA Euro Obligations C et Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine A EUR au profit de l'ETF World Amundi).

 

[paal]

Est-ce une bonne stratégie alors de répartir 30% sur le fonds euros, 30% en SCPI (ou + ou - ?) et le reste en UC (voir ci-dessus en enlevant AXA Euro Obligations C et Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine A EUR au profit de l'ETF World Amundi).

Ce qui sera à considérer comme une bonne stratégie, ce sera celle qui correspondra à vos objectifs ....

Lorsque j'observe ce vers quoi vous évoluez, vous allez avoir :
- un petit 1/3 en fonds immobiliers (SCPI / SCI)
- un autre petit 1/3 en fonds Euros
- et le reste sur des UC (sans trop savoir quel est leur degré de risque Dici)

Cela me semble une répartition assez pas trop spéculative .....

 

[saurik45]

Ce qui sera à considérer comme une bonne stratégie, ce sera celle qui correspondra à vos objectifs ....

Lorsque j'observe ce vers quoi vous évoluez, vous allez avoir :
- un petit 1/3 en fonds immobiliers (SCPI / SCI)
- un autre petit 1/3 en fonds Euros
- et le reste sur des UC (sans trop savoir quel est leur degré de risque Dici)

Cela me semble une répartition assez pas trop spéculative .....

Je devrais m’orienter vers plus d’UC et moins de fonds euros ?

 

[Sm1le22]

Je devrais m’orienter vers plus d’UC et moins de fonds euros ?

Tout dépends de votre horizon de placement.. Mais avec un profil dynamique et un.horizon long c'est sur que pour ma part je ne prendrais même pas de fonds euros.

Plutôt de la SCI et des fonds monde.

Ps: Ceux ci n'engage que moi, je ne suis pas un professionnel de la finance et mes conseils sont seulement éducatifs

 

[saurik45]

Vous avez sans doute raison, surtout que j'ai un fonds euros dans Linxea Avenir déjà... Avec Spirit, je suis plus à la recherche de rentabilité à long terme.

 

[gizmo]

Les obligations permettent une diversification intéressante lors des remous du marchés. Cela peut lisser le rendement du portefeuille.