Conseil gestion financière (jeune)

QuentinLh

Membre
Bonjour tout le monde,

Je viens à vous afin de structurer ce dont je dispose.
J'ai 24 ans en CDI depuis 4 ans et demi.
Je réside chez mes parents à titre gratuit (aucune charge).
Je n'envisage pas de partir du foyer familial avant 1 an et demi - 2 ans.
J'ai récemment changé de banque suite à la mauvaise étiquette que mes parents avaient dans leur banque actuelle et qui m'empêchait d'avoir un accompagnement.

Topo sur ma situation en chiffres:
Mon salaire net mensuel: 1500€
Mes aides mensuelles: 75€
2 crédits en cours:
- Le premier (224.85€ mensuel) qui se termine en 08/2022 soit un reste dû de 3742.18€
- Le second (180€ mensuel) qui se termine en 04/2022 soit un reste dû à 1703.70€
Montant mensuel disponible: environ 800€
Je dispose de 11000€ sans placement (compte courant) et d'un PEE ouvert il y a 4 ans à 4700€ actuellement.

J'ai ciblé les investissements / épargnes suivantes:
- LEP: que j'ai récemment ouvert sur lequel j'envisage de mettre 6000€ (environ 4 mois de salaire).
- Assurance vie: avec un placement sécuritaire à 70-80% et 20-30% plus dynamique.
- Crowdfunding: pas encore bien aiguillé / renseigné dessus mais cela me conviendrait par rapport aux SCPI.
- PEA: une part de peur subsiste car j'immobilise déjà un peu d'argent avec le PEE et je ne voudrais pas freiner un projet immobilier.

C'est donc avec grand besoin que je viens à vous pour vous demander des conseils et des avis.
Je vous remercie beaucoup par avance pour l'intérêt porté à cette demande !
 

CharlyBgood

Contributeur régulier
LEP: que j'ai récemment ouvert sur lequel j'envisage de mettre 6000€ (environ 4 mois de salaire).
Hello,
BIEN !

Assurance vie: avec un placement sécuritaire à 70-80% et 20-30% plus dynamique.
BIEN ! => si tu as besoin de ce pognon d’ici à 3 / 5 ans

MOINS BIEN !
=> si tu n’en as pas besoin longtemps 8 / 10 ans
Alors faire: 30% fds €, 50% UC risque 3 (SCI, SCPI, UC diversifiés), 20% UC actions risque 5

Crowdfunding: pas encore bien aiguillé / renseigné dessus mais cela me conviendrait par rapport aux SCPI.
PAS BIEN !
=> ces 2 types de placements n’ont rien à voir bien que de sous-jacents immobiliers

Le crowd-immo est assez risqué surtout en ce moment. Et pour toi que je ressens plutôt prudent, si tu y vas alors vas-y mollo: 5 à 10 max de ton patrimoine financier.

PEA: une part de peur subsiste car j'immobilise déjà un peu d'argent avec le PEE et je ne voudrais pas freiner un projet immobilier.
BIEN !
Ouvre en 1 et n’y mets que maxi 5% de ton patrimoine financier
=> il sera mûr dans 5 ans et pourra te servir pour dynamiser tes placements
 

JoukJouk

Contributeur
Il faudrait aussi connaître le taux des deux crédits... Car si ces derniers sont elevés peut être que leurs remboursements anticipé feraient sens.
 

CharlyBgood

Contributeur régulier
2 crédits en cours:
- Le premier (224.85€ mensuel) qui se termine en 08/2022 soit un reste dû de 3742.18€
- Le second (180€ mensuel) qui se termine en 04/2022 soit un reste dû à 1703.70€

Si crédit immobilier (locatif: garage, garde-meuble, SCPI) => BIEN !
Car en face tu as un véritable actif qui rapporte des revenus et peut se valoriser dans le temps

Si crédit à la conso => PAS BIEN !
ça augmente tes dépenses sans générer de gains ni revalorisation: à utiliser ponctuellement et en dernier recours

Explication du "BIEN" / "PAS BIEN"
 

QuentinLh

Membre
Hello,
BIEN !


BIEN ! => si tu as besoin de ce pognon d’ici à 3 / 5 ans

MOINS BIEN !
=> si tu n’en as pas besoin longtemps 8 / 10 ans
Alors faire: 30% fds €, 50% UC risque 3 (SCI, SCPI, UC diversifiés), 20% UC actions risque 5


PAS BIEN !
=> ces 2 types de placements n’ont rien à voir bien que de sous-jacents immobiliers

Le crowd-immo est assez risqué surtout en ce moment. Et pour toi que je ressens plutôt prudent, si tu y vas alors vas-y mollo: 5 à 10 max de ton patrimoine financier.


BIEN !
Ouvre en 1 et n’y mets que maxi 5% de ton patrimoine financier
=> il sera mûr dans 5 ans et pourra te servir pour dynamiser tes placements
 

QuentinLh

Membre
Il faudrait aussi connaître le taux des deux crédits... Car si ces derniers sont elevés peut être que leurs remboursements anticipé feraient sens.
Bonjour,

- Le premier (224.85€ mensuel) qui se termine en 08/2022 soit un reste dû de 3742.18€ est à 0.89%
- Le second (180€ mensuel) qui se termine en 04/2022 soit un reste dû à 1703.70€ je ne l'ai pas sous la main mais les assurances étaient onéreuses.. sur 4600€ empruntés il faut rajouter 1280€ d'assurances et frais. Une grosse connerie de jeune non expérimenté et non réfléchis.
 

QuentinLh

Membre
Si crédit immobilier (locatif: garage, garde-meuble, SCPI) => BIEN !
Car en face tu as un véritable actif qui rapporte des revenus et peut se valoriser dans le temps

Si crédit à la conso => PAS BIEN !
ça augmente tes dépenses sans générer de gains ni revalorisation: à utiliser ponctuellement et en dernier recours

Explication du "BIEN" / "PAS BIEN"
Hélas non.. Il s'agit de crédits à la consommation.
Le premier était un crédit étudiant à faible taux.

Le second est un petit crédit auto mais avec des assurances onéreuses (1480€ d'assurances sur un crédit à 4600€)
 

QuentinLh

Membre
Hello,
BIEN !


BIEN ! => si tu as besoin de ce pognon d’ici à 3 / 5 ans

MOINS BIEN !
=> si tu n’en as pas besoin longtemps 8 / 10 ans
Alors faire: 30% fds €, 50% UC risque 3 (SCI, SCPI, UC diversifiés), 20% UC actions risque 5


PAS BIEN !
=> ces 2 types de placements n’ont rien à voir bien que de sous-jacents immobiliers

Le crowd-immo est assez risqué surtout en ce moment. Et pour toi que je ressens plutôt prudent, si tu y vas alors vas-y mollo: 5 à 10 max de ton patrimoine financier.


BIEN !
Ouvre en 1 et n’y mets que maxi 5% de ton patrimoine financier
=> il sera mûr dans 5 ans et pourra te servir pour dynamiser tes placements
Concernant l'assurance vie, vous me conseilleriez donc de placer la majorité sur des fonds € si projet immobilier d'ici 2 ans c'est bien cela ?

J'hésitais sur le crowd car même si c'est le souhait de beaucoup, je voulais investir dans quelque chose qui pourrait me faire gagner de la manière la plus optimale à court/moyen terme.

Concernant le PEA, je vais me rapprocher de ma banque et investir 5% sur du dynamique censé pour prétendre à percevoir quelque chose d'intéressant d'ici 5 ans.
 

Jeune_padawan

Contributeur régulier
Bonjour,

J'hésitais sur le crowd car même si c'est le souhait de beaucoup, je voulais investir dans quelque chose qui pourrait me faire gagner de la manière la plus optimale à court/moyen terme.
Qui dit perspective de gain important dit prise de risque important.

Concernant le PEA, je vais me rapprocher de ma banque et investir 5% sur du dynamique censé pour prétendre à percevoir quelque chose d'intéressant d'ici 5 ans.
Êtes vous dans une banque "physique" ?

Si oui, pour l'ouverture du PEA regardez du coté des banques en ligne ou des courtiers spécialisés bourse qui sont moins chers que les banques "physiques".

Par contre "dynamique censé" je n'ai pas compris :unsure:.
 

CharlyBgood

Contributeur régulier
Le premier était un crédit étudiant à faible taux.
A ce taux là tu as bien fait. J'en ai fait souscrire un à ma Fille du même tonneau (à peu de choses près)
=> Les diplômes peuvent être considérés comme des actifs qui rapportent à long terme: bon invt (juste s'assurer de la capacité de rembt mais là aucun pb)

Le second est un petit crédit auto mais avec des assurances onéreuses (1480€ d'assurances sur un crédit à 4600€)
Waow bonjour la facture ! Bon là c'est raté, mais au moins tu auras appris pour l'avenir. Vu la somme restant en jeu c'est pas très grave. Souvent les assurances sont à proscrire dans ce type de crédit.
Ou bien à renégocier: c'est très facile aujourd'hui.

Concernant l'assurance vie, vous me conseilleriez donc de placer la majorité sur des fonds € si projet immobilier d'ici 2 ans c'est bien cela ?
Heu ... ben non. Plus tout à fait. Du moins pas avec un gros écart comparé au LA. J'avais l'info d'un projet immo mais pas à 2 ans.
Entre les frais de gestion annuels, les PS à 17,20% et la flat-tax, c'est moins sex.
Enfin bon le fonds € c'est quand même mieux que le LA.
Ouvre quand même une AV et mets 70% de fds €, 20% d'UC de risque 3 (SCI mais pas de SCPI) et autres, et 10% d'UC de risque 5 (actions).
Essaie de ne pas tout pomper au moment de ton apport (laisse 10 à 15% et revends fonds € et risque 3 en priorité): mets en le moins possible.
En plus de ton LEP à gaver à 7700€, ouvre un livret jeune et gave le à 1600€.

Place le reliquat en AV comme selon expliqué + haut.

Ouvre un PEA avec le minimum syndical genre 500€ (ce sera pour + tard)

J'hésitais sur le crowd car même si c'est le souhait de beaucoup, je voulais investir dans quelque chose qui pourrait me faire gagner de la manière la plus optimale à court/moyen terme.
Teste la "bête" avec des petits tickets de 500€ maximum par projet pour te faire la main: Wiseed, La 1ière brique, WeShareBonds, UpStone (attention à cette dernière P-F qui me paraît fragile)

ATTENTION: la crise inflate les durées de remboursement (et mécaniquement les risques aussi): quand tu vois 24 mois, rajoute 9 mois par sécurité dans ta tête
ATTENTION BIS: Ce n'est un placement ni liquide, ni sûr, d'où les rendements alléchants affichés.
N'y investir que l'argent dont tu es sûr de ne pas avoir besoin.

Et aussi à cantonner dans tes placements financiers pour ne pas mettre tous tes œufs dans du panier risqué (omelette involontaire).
 
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