Comment choisir une assurance-vie

Investisseur perplexe

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Bonjour à toutes et tous,

Je dispose d'un petit capital que je souhaite investir en assurance-vie, qui semble toujours être le placement le plus sûr tout en garantissant un minimum de rentabilité.
Mon profil : salarié, 35 ans, capital à investir entre 50 et 70 000 euros.

Toutefois, quand je cherche à "aller plus loin", c-a-d à ne pas souscrire à l'assurance-vie proposée par ma banque, car des articles déconseillent ce type de placement, je peine à trouver une offre relativement simple pour la souscription et la gestion.
J'ai trouvé ce comparatif :
Pensez-vous que ce soit une bonne base pour affiner ma recherche ?

En vous remerciant d'avance, chers investisseurs avertis !
 

Florent59

Contributeur
Bonjour à toutes et tous,

Je dispose d'un petit capital que je souhaite investir en assurance-vie, qui semble toujours être le placement le plus sûr tout en garantissant un minimum de rentabilité.
Mon profil : salarié, 35 ans, capital à investir entre 50 et 70 000 euros.

Toutefois, quand je cherche à "aller plus loin", c-a-d à ne pas souscrire à l'assurance-vie proposée par ma banque, car des articles déconseillent ce type de placement, je peine à trouver une offre relativement simple pour la souscription et la gestion.
J'ai trouvé ce comparatif :
Pensez-vous que ce soit une bonne base pour affiner ma recherche ?

En vous remerciant d'avance, chers investisseurs avertis !
Bonjour,

Effectivement, les contrats commercialisés par les établissements bancaires sont à éviter car ils sont médiocres (frais de versement, fonds euro médiocre, frais de gestion élevés, frais d'arbitrages, peu de choix en unités de compte, quasi que des supports "maison", pas de trackers / ETFs, etc...)
Il y a quelques exceptions mais elles sont rares (quelques contrats patrimoniaux à 50k, 100k ou 150k minimum qui sont à peu près corrects).

Les courtiers en ligne (Linxea, MeilleursTauxPlacements, assurancevie.com, Epargnissimo, Altaprofits, Easyvie, Yomoni, Nalo, Placement-direct, etc...) et les banques en ligne (Boursorama / Fortuneo) proposeront de meilleurs contrats, sans frais de versement, de bons fonds en euros (jusqu'a 2,82% sous condition de 50% d'UC minimum), des frais de gestions contenus, pas de frais d'arbitrages, un choix très important en unités de compte (en architecture ouverte), des trackers / ETFs...

Pour vous aider, il faudrait que vous donniez plus de renseignements :
- Quelle proportion d'unités de compte, non garanties en capital, acceptez-vous sur votre contrat ? Sachant que les meilleurs fonds en euro sont conditionnés à 50% minimum d'UC dans le contrat.
- Est-ce que vous êtes plutôt fonds en actions ou plutôt fonds à dominante immobilière (SCPI, SCI) ? Ou les deux en même temps ?
- Gestion libre ou gestion pilotée ?
- Est-ce que vous êtes plutôt fonds actions gérés activement ou fonds actions gérés passivement (trackers/ETFs) ?
- Est-ce que vous voulez une offre bancaire autour de votre assurance-vie ou ça n'a pas d'importance ?
- Est-ce que vous envisagez de faire une avance sur votre contrat ?

On ne conseillera pas le même contrat, à celui qui veut investir dans les ETFs, à celui qui veut investir en SCPI, à celui qui accepte 30% d'unités de compte, 50% ou 0%...
Un contrat peut-être à la fois excellent pour celui qui veut investir en actions, mais déconseillé pour celui qui veut investir dans des fonds immobiliers.
 

CharlyBgood

Contributeur régulier
Toutefois, quand je cherche à "aller plus loin", c-a-d à ne pas souscrire à l'assurance-vie proposée par ma banque, car des articles déconseillent ce type de placement, je peine à trouver une offre relativement simple pour la souscription et la gestion.

Comme l'a suggéré l'Ami @Florent59 , tu as l'embarras du choix des armes.
Dans l'AV en ligne, tu peux quasiment tout faire en diversifiant selon ta fibre entre différentes "poches" et te faire ton "cocktail maison", pour avoir une allocation qui te ressemble.

Tout ça dépend de toi, ton profil, tes objos, ton environnement familial et ta projection dans l'avenir.

J'en parle un peu ICI

Tu peux aller jeter un œil si tu veux.
 

Investisseur perplexe

Nouveau membre
Merci à tous pour vos réponses ! J'ai mis du temps à répondre car trop occupé par le travail !
Vos précisions m'aident ; mais j'avoue avoir du mal à faire le tri du bon grain de l'ivraie, compte tenu de la variété et quantité d'offres disponibles. Je vais regarder les liens que vous m'avez suggéré et vous remercie !
 

CharlyBgood

Contributeur régulier
Merci à tous pour vos réponses ! J'ai mis du temps à répondre car trop occupé par le travail !
Vos précisions m'aident ; mais j'avoue avoir du mal à faire le tri du bon grain de l'ivraie, compte tenu de la variété et quantité d'offres disponibles. Je vais regarder les liens que vous m'avez suggéré et vous remercie !
Si tu es débutant fais simple, genre 3 poches:

- 1 poche fonds €uros: qq soit ton profil ne mets que 30% à 50% maximum en ce moment dessus:
=> les fonds en €uros sont condamnés à rapporter 1% brut pendant environ 10 ans
=> Ce sera donc ta poche de résistance (risque 0 à 1 sur 7)

- 1 poche immobilière de 30 à 50%:
Fonds UC SCI & SCPI (risque 3 à 4 sur 7)
=> cette poche te rapportera ~ 3 à 4% / an, sur un horizon de 3 à 8 ans (8 ans minimum pour les SCPI)

- 1 poche actions investies donc en Fonds UC actions de 10% à 30%
=> investie sur un horizon de 6 à 8 ans minimum et avec des versements programmés (y aller chaque mois / trimestre / année), celle-ci te rapportera 6% à 8% / an

ATTENTION:
=> en cas de besoin de liquidités avant ces horizons, tu "taperas" d'abord dans la poche fonds en €uros pioritairement.

Et d'ici là, tu verras que tu auras appris de nos discussions et de ta propre expérience
 

lebadeil

Membre
D'accord bien sur avec Florent59 et CharlyBgood

Un peu plus perplexe sur le devenir des fonds en Euros dans une situation economique sensible, une dette francaise enormissime, et une inflation qui montre son nez ....meme si on n'est pas encore le precipice.
Inquietude aussi de la valeurs des marches actions en ce moment, meme si les ETF sont a privilegier par leur moindre frais ou alors gestion pilotee pour ceux qui ne souhaitent pas s'investir trop sur le suivi.

Les SCI / SCPI peuvent jouer un role d'equilibre a celui qui n'aime pas trop le risque
 
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