Choix d'un contrat Assurance Vie pour SCPI pour Non-Resident

sush40

Contributeur
Bonjour,

Je voudrais me lancer dans l’investissement en SCPI en souhaitant le faire par le biais d’une AV, je suis donc en train de chercher un bon contrat pour SCPI. J’ai vu qu’il y en a de tres bons (Linxea Spirit, Mes placements liberté), mais malhereusement etant non-resident fiscal, je ne peux pas y acceder.

Voici les quelques criteres de choix pour mes recherches:
  • Accessible aux Non-Residents (donc tous les contrats Spirica et Swisslife éliminés, dommage...)
  • Distribution du loyer a 100% (donc elimine les contrats Suravenir, qui reversent a 85% seulement)
  • 0 frais d’entrée / sur versements (bye bye contrats de banques, etc...)
  • Choix large de SCPI dans le contrat (j’en prendrai 2 ou 3 differentes au sein du meme contrat)
  • Frais reduits
  • Possibilité de mettre environ 50% sur un Fonds Euros
  • Ne compte pas investir plus de 5000euros pour debuter (donc Patrimea Premium eliminée)
Par elimination, j’en suis donc reduit aux contrats suivants:

Chez Apicil:
  • Frontiere efficiente (par Meilleurtaux.com) : 17 SCPI, fond euro ‘a bonus’
  • Linxea Zen : 17 SCPI, frais de gestion plus bas (0,60%), gestion pilotée optionnelle, minimum 1000e par SCPI

Chez Generali (mais versements de 90% du loyer contre 100% avec Apicil, et moins de SCPI dans les contrats)
  • Mes placements Vie : 3 SCPI, 4 OPCI
  • Linxea Vie : 2SCPI, 4 OPCI

1/ Que pensez-vous de ces contrats pour y placer des SCPI? Ma preference serait Linxea Zen, car comparé a Frontiere E, les frais sont plus bas, et il semble un peu plus accessible – jái vu que chez Patrimea, le contrat Frontiere Efficiente necessite de mettre 10k euros minimum par SCPI (contre 1000euros avec Linxea Spirit). En revanche je ne sais pas si c’est le cas avec Frontiere Efficiente en passant par Meilleurtaux.com?

2/Auriez vous d’autres contrats a conseiller pour SCPI (en prenant en compte les criteres cités plus hauts), en aurais-je oublié (il y en a tellement..) J’ai notamment vu Futura Vie d’Oradea (frais reduits, une 10aine de SCPI...) ainsi que Easyvie de la CNP, mais ces contrats me paraissent trop jeunes...?

Merci
 

sush40

Contributeur
Bonjour,

1 an apres, je reviens sur ce sujet car je n'avais pas ouvert mon contrat.. Il s'agit d'ouvrir une AV consacree en SCPI/SCI mais pour non-residents = si certains sont dans mon cas, j'espere aussi pouvoir aider.

En reprenant les criteres cites l'an dernier, mes choix s'etaient reduits a :

Chez Apicil:
  • Frontiere efficiente (par Meilleurtaux.com) : 17 SCPI, fond euro ‘a bonus’ > mais le minimum a investir en SCPI est de 5000euro par SCPI
  • Linxea Zen : 17 SCPI, frais de gestion plus bas (0,60%), gestion pilotée optionnelle, minimum 1000e par SCPI > pour ceux qui ont lu comme moi que le contrat n'est pas ouvert aux Non-residents, telephonez, cela depend des pays.
Chez Generali (mais versements de 90% du loyer contre 100% avec Apicil, et moins de SCPI dans les contrats)
  • Linxea Vie : 3 SCPI, 4 OPCI
  • Altaprofits vie: 4 SCPI, 5 OPCI
  • Mes placements Vie : 2SCI, 4 OPCI
  • Puissance selection : 4SCI, 2OPCI

Pensez-vous que Linxea Zen est le meilleur choix dans cette liste? (nombreux supports immo, loyers reverses a 100%, bon courtier, frais reduits). Je ne suis pas fan du Fond Euro Apicil mais les perfs 2020 (fond dynamique 1.40%) ne sont pas tres loin de Generali (fond dynamique 1.40 a 1.70).

Niveau supports immo, je ne susi pas encore a la page mais j'ai vu que Linxea Zen avait 2 ou 3 bons elements (SCPI PFO2, SCI Viagenerations). Lesquels suggeriez-vous dans ce contrat? (j'en prendrais 4 max).
Ou peut-etre je passerais a cote de tres bonnes SCPI/SCI dans un des contrats de Generali?
 

benjea

Contributeur
Sans aucun doute le meilleur choix pour vous serait Linxea Zen à cause de la distribution à 100% des loyers. Je ne suis pas fan de Frontière Efficiente qui n'a qu'un arbitrage gratuit par an.
Pour les SCPI mon choix irait vers Efimmo, Interpierre, PFO2, Primovie, Primopierre et en SCI Viageneration . À vous de faire votre choix...
 

sush40

Contributeur
Sans aucun doute le meilleur choix pour vous serait Linxea Zen à cause de la distribution à 100% des loyers. Je ne suis pas fan de Frontière Efficiente qui n'a qu'un arbitrage gratuit par an.
Pour les SCPI mon choix irait vers Efimmo, Interpierre, PFO2, Primovie, Primopierre et en SCI Viageneration . À vous de faire votre choix.

Merci Benja super, effectivement Linxea Zen se demarque car il a plus de supports par rapport aux autres cites mais aussi car les revenus sont reverses a 100%. J'avais vu que Frontiere efficiente fait payer les arbitrages aussi, les versements sur SCPI sont de 5000 par SCPI (ce qui fait beaucoup pour moi) contre 1000 chez Linxea. Aussi, les frais de gestion sont plus eleves que chez Linxea, et il n'y a pas d'option de pilotage. Un des defauts de Linxea en revanche, c'est la panalite de 5% si on desinvesti sur son support avant 5 ans... c'est a noter! (bien qu'a eviter, bien sur).

Je suis vraiment decu de ne pas pouvoir ouvrir un contrat Spirica qui aurait pu etre le mieux pour placer des SCPI. J'ai aussi apelle PlacementsDirects hier et le contrat Darjeeling ne peut etre ouvert pour Non-Residents. C'est dommage car ce sont chez ces assureurs que l'on trouve des contrats avec le plus de choix en SCPI, reverses a 100%.

Je me suis penche sur les contrats Generali mais en ayant que peu de supports immo, il faudrait etre sur qu'ils soient tous bons (par ex. je ne suis pas sur que les SCPI Linxea Vie soient excellents, et comme je voudrais 'diversifier' et en prendre 3 ou 4, il faudrait presque en choisir une de chaque donc sans choix..!)

Il y a aussi d'autres contrats accessibles aux non-residents avec nombreux supports immo tels que EasyVie (CNP) et FuturaVie (Oradea). Ils ont de faibles frais et des Fond euro convenables, mais ces contrats semblent encore trops jeunes et peu de retours.

Maintenant je vais etudier les differents supports immo sur Linxea Zen. Je vais surement placer 50% sur FE et 50% Immo, mon but etant d'en prendre 3 ou 4 et de les diversifier. Je prends note de vos choix sur Linxea Zen!
Certains preferent les SCI aux SCPI, je vais surement faire un mix..
 

Sluwp

Contributeur régulier
J'ai déjà lu des mauvais retours sur la gestion des non-résidents par Apicil. A mon avis vous cherchez le mouton à 5 pattes, les contrats low cost font notamment des économies en limitant tout ce qui coûte plus d'argent que la moyenne, c'est le cas d'un non-résident.
 

sush40

Contributeur
On vient de me confirmer que Linxea Zen n'est plus dispo pour non-residents depuis cet annee :(

J'ai appele Linxea il y a 2 jours, on m'avait dit que ca dependait des pays, et que mon pays passait.
J'ai rapelle aujourd'hui pour des infos sur le dossier de souscrition, et on m'a bien sechement affirme que c'etait pas possible, que sa collegue avait fait erreur...

Donc me revoila plus qu'avec:

- mes contrats Generali (SCPI reversees a 90%). Peu de supports immo, quel contrat offre les meilleurs?
- ou un des contrats suravenir (SCPI reversees a 85%)
- le seul contrat ayant des SCPI reversees a 100% pour Non-resident semble etre EasyVie (CNP)...
 

sush40

Contributeur
Merci en effet, c'est une SCI interessante, chez Linxea Vie c'est ca?
Question sur les SCI, si je comprends bien, ca marche differement d'une SCPI, il n'y a pas de loyers reverses?

J'ai vu que Linxea Vie propose aussi des SCPI mais il y en a que 4: Altixia commerce, Epargne Fonciere, Atrim hotel et LF Grand Paris. Pas les mieux, non? Ne serait-ce pas mieux de choisir de meilleures SCPI sur un contrat Suravenir qui reverse moins (85% des loyers au lieu de 90 avec Generali).

Les autres contrats Generali (Puissance selection, mes placements Vie) n'offrent pas de SCPI mais que des SCI/OPCI. C'est bien aussi, mais sachant que mon objectif est de specialiser cette AV en supports immo, n'est-ce pas mieux d'en choisir une avec des SCPI aussi?
 

sush40

Contributeur
Je cale un peu.....

Patrimea Premium (Oradea), loyers reversés 100% mais frais gestion 0.90%, FE = 2.10%
+ : un grand choix de SCPI (dont PFO2 et Primmovie qui me plaisent bien)
- : Minimum investissement de 50k, frais plus élevés, fond euro a juste été crée en 2020 (Securité Infra Euro)
> Que penser du Fonds Euro récent?

EasyVie (CNP), loyers 100%, frais de gestion 0.85%, FE = 1.20%
+ : loyers reversés a 100%
- : Choix de seulement 5 SCPI sur ce contrat, et seulement 30% du contrat peut avoir des SCPI.
SCPI : Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerce, Efimmo1, Pierre Plus, PFO2.
> Quelle autre SCPI choisir apres PFO2?

Linxea Vie (Generali), loyers 90%, frais de gestion 0.60% , FE = 1.70%
+ : bon courtier, bon assureur, frais bas
- : Choix de SCPI limité: Altixia Commerces, Atream Hotels, Epargne Fonciere. LF Grand paris
> Elles ne semblent pas les mieux? Vaut-il la peine d'ouvrir ce contrat pour une ou deux de ces SCPI?


Est-ce preferable d'avoir des SCPI avec un loyer reversé a 100% mais des frais de gestion a 0.85/0.90%
Ou un loyer reversé a 90% et des frais a 0.60?
 

sush40

Contributeur
Pour ceux que ca interesse, Patrimea Premium peut etre ouvert a partir de 30 000 au lieu de 50 000 par derogation. Ca me semble assez interessant, dommage que le fonds euro Securité infra Euro soit si jeune, mais mon objectif est d'ouvrir ce contrat surtout pour y placer des fonds immo.

Autre point noir ce sont bien sur les frais comparés a d'autres contrats:
Frais gestion UC: 0.72%
Frais gestion SCPI: 0.91%
Frais d'arbitrage: 0.20%
Sinon, pas de frais d'entrée, choix entre 17 SCPI, loyers reversés a 100%, au choix entre reversement sur FE ou reinvestis, peut etre changé a tout moment. J'ai echangé quelques emails avec le service client qui semble etre reactif.

Dommage que les frais sur SCPI soient de 0.91% comparé a 0.60% par exemple sur Linxea Vie, mais peut etre vaut-il mieux payer ces frais en ayant 100% des loyers versés que payer 0.60% et avoir que 90% des loyers versés...
 
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