Choix d'UC pour PER frileux

choice

Contributeur
Bonjour à tous,
J'envisage un transfert de PER bof bof vers le contrat Suravenir PER. Pour cela, 30% d'UC sont attendus, soit une somme d'environ 2500€
Je n'envisage pas d'alimenter ce produit dans un avenir à court ou moyen terme, ni d'arbitrer quoi que ce soit. Bref, je veux de la sécurité et une garantie maximale de retrouver mon capital un jour (ce qui risque de ne pas être le cas pour mon contrat actuel...), d'ici 25-30 ans (j'ai moins de 40 ans, donc de belles et longues décennies de labeur devant moi si la vie le veut bien)
J'aurais besoin de votre avis éclairé compte tenu du profil souhaité absolument figé que je viens de décrire ;)
Je pense m'orienter vers des classiques:
- Comgest Monde C FR0000284689
- Sextant autour du monde A FR0010286021
- Sextant Grand Large A FR0010286013
Est-il judicieux de combiner les 3 ou plutôt de garder les deux Sextant?


Je pensais mettre quelques % dans de la Biotech (j'ai le choix entre Pictet Biotech P USD LU0090689299, Pictet Biotech HP EUR LU01906105 et Pictet Biotech P EUR LU0255977455) mais peut-être vaut-il mieux loger ce type de fonds dans mon AV?


Je vous remercie par avance pour votre aide, l'idée pour moi est de faire les bons choix dès le départ et de laisser le temps faire son oeuvre si possible.
 

Sm1le22

Contributeur régulier
Bonjour à tous,
J'envisage un transfert de PER bof bof vers le contrat Suravenir PER. Pour cela, 30% d'UC sont attendus, soit une somme d'environ 2500€
Je n'envisage pas d'alimenter ce produit dans un avenir à court ou moyen terme, ni d'arbitrer quoi que ce soit. Bref, je veux de la sécurité et une garantie maximale de retrouver mon capital un jour (ce qui risque de ne pas être le cas pour mon contrat actuel...), d'ici 25-30 ans (j'ai moins de 40 ans, donc de belles et longues décennies de labeur devant moi si la vie le veut bien)
J'aurais besoin de votre avis éclairé compte tenu du profil souhaité absolument figé que je viens de décrire ;)
Je pense m'orienter vers des classiques:
- Comgest Monde C FR0000284689
- Sextant autour du monde A FR0010286021
- Sextant Grand Large A FR0010286013
Est-il judicieux de combiner les 3 ou plutôt de garder les deux Sextant?


Je pensais mettre quelques % dans de la Biotech (j'ai le choix entre Pictet Biotech P USD LU0090689299, Pictet Biotech HP EUR LU01906105 et Pictet Biotech P EUR LU0255977455) mais peut-être vaut-il mieux loger ce type de fonds dans mon AV?


Je vous remercie par avance pour votre aide, l'idée pour moi est de faire les bons choix dès le départ et de laisser le temps faire son oeuvre si possible.
Hello,.
Très bon choix le PER Survenir

Personnellement vu la somme engagé je pense que ce n'est pas hyper dérangeant d'être assez concentré mais sur de bons fonds :
Jepartirai plutôt seulement sur :
70% comgest monde
30% Sextent Large A

Ce n'est que mon avis !
 
Dernière modification:

choice

Contributeur
Je note ce premier avis, merci @Sm1le22
J'ai ouvert un contrat assez opaque sur un conseil familial Mal avisé à l'âge de ... 24 ans... J'aurais mieux fait d'ouvrir un PEL à l'époque, contre l'avis familial en question ;)
J'ai arrêté mes versements il y a quelques années, mes objectifs étant à ce moment-là l'ouverture d'une AV et l'achat d'une RP (étapes primant quand même sur la retraite!). Et puis j'ai fini par craindre de ne jamais toucher les rentes le moment venu, pour toutes les raisons qu'on peut imaginer (décès prématuré, faillite du gestionnaire...).
Mon idée est donc ici de reprendre un minimum la main sur la gestion de cette somme qui sera de toute manière bloquée pendant bien longtemps, sauf disposition gouvernementale destinée à booster la consommation (allez, on peut rêver :)).
 

Sm1le22

Contributeur régulier
Je note ce premier avis, merci @Sm1le22
J'ai ouvert un contrat assez opaque sur un conseil familial Mal avisé à l'âge de ... 24 ans... J'aurais mieux fait d'ouvrir un PEL à l'époque, contre l'avis familial en question ;)
J'ai arrêté mes versements il y a quelques années, mes objectifs étant à ce moment-là l'ouverture d'une AV et l'achat d'une RP (étapes primant quand même sur la retraite!). Et puis j'ai fini par craindre de ne jamais toucher les rentes le moment venu, pour toutes les raisons qu'on peut imaginer (décès prématuré, faillite du gestionnaire...).
Mon idée est donc ici de reprendre un minimum la main sur la gestion de cette somme qui sera de toute manière bloquée pendant bien longtemps, sauf disposition gouvernementale destinée à booster la consommation (allez, on peut rêver :)).
Par contre si je ne dis pas de bêtises le PER peut être débloqué pour l'achat d'une RP..

C'est vrai qu'un PER a 24 ans.. c'est pas le top 😝
 

poam5356

Modérateur
Staff MoneyVox
Bref, je veux de la sécurité
Bonsoir,

Un fonds biotech est incompatible avec votre désir de sécurité.
Même s'il mutualise les risques entre 40 ou 50 entreprises, le parcours du fonds ressemble à des montagnes russes... C'est exactement le genre de produit très anxiogène pour qui a une certaine aversion au risque.

Et des 3 autres fonds mentionnés, je laisserais tomber les 2 Sextant pour ne garder que le Comgest Monde.
Ce qui colle parfaitement à votre souhait de sécurité :
C'est un fonds actions Monde très défensif.
Il monte moins dans un marché haussier, mais baisse beaucoup moins dans un marché baissier.
Sextant Autour du Monde est aussi un fonds Monde... Dans la durée, le Comgest Monde se révèle largement meilleur que le Sextant :
2018, mauvaise année : +3,88% pour le Comgest, contre -10,38% pour le Sextant.
2019, excellente année : +23,30% pour le Comgest contre +17,60% pour le Sextant.
 

Sm1le22

Contributeur régulier
Bonsoir,

Un fonds biotech est incompatible avec votre désir de sécurité.
Même s'il mutualise les risques entre 40 ou 50 entreprises, le parcours du fonds ressemble à des montagnes russes... C'est exactement le genre de produit très anxiogène pour qui a une certaine aversion au risque.

Et des 3 autres fonds mentionnés, je laisserais tomber les 2 Sextant pour ne garder que le Comgest Monde.
Ce qui colle parfaitement à votre souhait de sécurité :
C'est un fonds actions Monde très défensif.
Il monte moins dans un marché haussier, mais baisse beaucoup moins dans un marché baissier.
Sextant Autour du Monde est aussi un fonds Monde... Dans la durée, le Comgest Monde se révèle largement meilleur que le Sextant :
2018, mauvaise année : +3,88% pour le Comgest, contre -10,38% pour le Sextant.
2019, excellente année : +23,30% pour le Comgest contre +17,60% pour le Sextant.
En effet, pourquoi faire compliqué quand on peut faire plus simple, et plus efficace (y) 🤷‍♂️
 
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