Bien comprendre le CE

El Foundo

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Bonjour je suis nouveau sur le forum.
Pour commencer je me présente , j'ai 23 ans, j'habite dans l'Ain et je commence mes recherches dans le but d' acheter avec ma compagne notre résidence principale.
Je n'ai aucune expérience d' achat immobilier.
J'espère que ce forum m'apportera toutes les réponses aux différentes étapes de notre achat et aussi transmettre le peu de connaissance que j'ai .

J'ai plusieurs questions sur le cel:

Comment fonctionne exactement le cel? Car après plusieurs recherches j'ai l'esprit embrouillé. Je m'explique
Si j'ai bien compris le cel permet d'obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel et une prime d'état
Ce taux préférentiel est calculé par rapport à l'année d'ouverture de ce compte et la prime est calculée en fonction des intérêt perçu.

Exemple: si le cel a été ouvert en 2010 et qu'il a permit d'obtenir 1000 euros d'intérêt jusqu'à aujourd'hui , la prime lors de l'achat immobilier sera de 50% de 1000 donc de 500 euros et elle est plafonnée à 1144 euros

Ai je raison ?

Actuellement depuis le mois de février j'ai 10000 euros sur ce compte car je viens de faire un transfert entre mon livret a et ce compte.

J'ai généré aucun intérêt sur ce compte ( très peu...) est il possible d'obtenir un prêt de 15000 euros ?(car 10000 *1,5)

Merci pour vos réponses
C'est le début d'une longue série de question.
 

El Foundo

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Si j'ai bien compris.
Le minimum pour bénéficier d'un prêt CEL est 75 euros d'intérêt pour l'achat d'une maison
Cela me permet, par exemple avec un taux de 1.25%, de pouvoir emprunter sur 2 ans 8656 euros. C'est ca? ( calcul réalisé avec votre calculette https://www.moneyvox.fr/calculatrice/credit/droit-pret-cel-pondere.php)
L'intérêt de ce compte est d'avoir le plus d'intérêt possible pour pouvoir emprunter le maximun avec une longue durée vu que le taux est intéressant (2.75%)

Ce prêt peut il être considéré comme de l'apport dans son achat immobilier?
 

Aristide

Top contributeur
Bonjour,

Si j'ai bien compris.
Le minimum pour bénéficier d'un prêt CEL est 75 euros d'intérêt pour l'achat d'une maison
Oui
Cela me permet, par exemple avec un taux de 1.25%, de pouvoir emprunter sur 2 ans 8656 euros. C'est ca? ( calcul réalisé avec votre calculette https://www.moneyvox.fr/calculatrice/credit/droit-pret-cel-pondere.php)
Oui

L'intérêt de ce compte est d'avoir le plus d'intérêt possible pour pouvoir emprunter le maximun avec une longue durée vu que le taux est intéressant (2.75%)
Oui

Mais le plafond de prêt est de 23.000€

A ce taux il vous faudrait :

=> ~/~ 200€ de droits acquis (intérêts) pour atteindre le plafond de prêt de 23.000€ remboursable sur 2 ans ce qui générerait des mensualités de ~/~ 986€ (hors assurance)
Ou
=> ~/~ 1.482€ de droits acquis (intérêts) pour atteindre le plafond de prêt de 23.000€ remboursable sur 15 ans ce qui générerait des mensualités de ~/~ 156€ (hors assurance)

Un tel crédit peut être intégré dans un montage à échéances lissées (gigogne ou non) ce qui permet une optimisation du pla de financement.

A toute fins utiles voir :

Comment réduire le coût du crédit avec un montage en échéances lissées
https://blog.cbanque.com/aristide/8...-credit-avec-un-montage-en-echeances-lissees/

Ce prêt peut il être considéré comme de l'apport dans son achat immobilier?

Cette notion avait une utilité lorsqu'un apport personnel de 20% d'abord puis 10% ensuite était obligatoire.
Mais, de toute façon, même si "ces prêts constitutifs d'apport personnels" permettaient de remplacer ces 20% ou 10% d'autofinancement réel, pour les calculs du taux d'endettement et du reste à vivre ils restaient bien des crédits à part entière et les mensualités étaient bien prises en compte à l'instar de n'importe quel autre crédit.

Désormais un financement à 100% est permis (et même 110%/120% ???), cette notion n'a donc plus aucune utilité.

Cdt
 
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