Avis sur situation retraitée

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Bonjour à tous.

Je viens vers vous pour un conseil ou un retour d’expérience sur le même cas.

Mes parents sont en cours de vente de leur RP (>1M€) et mon père vient de décéder, la vente suit son cours. Il laisse ma mère avec une retraite faible d’indépendant et quelques liquidités en AV (60K€).

Le souhait de ma mère est de racheter un bien immo, de moindre valeur (500K€ ?) afin de garder du cash pour poursuivre sa retraite sans souci financier.

Je lui propose de faire un achat via une sci familiale (son apport de 200K€) avec ses deux enfants (80K€ d’apport) voir ses deux beaux enfants (80 K€ aussi) et faire levier avec un crédit de 500K€. Je me heurte à l'incompréhension du reste de la famille sur ce montage.

L’investissement serait donc de 700/800K€ et sa trésorerie resterait de 800K€. Le loyer serait minoré à 2000€ pour laisser la sci sans bénéfice, la mensualité crédit de 2500€ payée à 50% par les liquidités de la sci et par la locataire (ma mère).

Cela permet d’acheter un bien de plus grande valeur qu’un achat cash, de transmettre petit à petit les parts de la SCI à ses petits-enfants via ses enfants et de faire prospérer ses liquidités par des placements (coût crédit bien inférieur au revenu du placement des liquidité même à un taux de 1.5% sur 15 ans) et aussi de faire une Pinel pour défiscalisation.

Pensez-vous que cela soit juste de faire ainsi ? des placements à préconiser dans ce cas ?

Je compte prendre rdv avec un spécialiste pour faire valider cette stratégie.
 

Triaslau

Contributeur régulier
Bonjour à tous.

Je viens vers vous pour un conseil ou un retour d’expérience sur le même cas.

Mes parents sont en cours de vente de leur RP (>1M€) et mon père vient de décéder, la vente suit son cours. Il laisse ma mère avec une retraite faible d’indépendant et quelques liquidités en AV (60K€).

Le souhait de ma mère est de racheter un bien immo, de moindre valeur (500K€ ?) afin de garder du cash pour poursuivre sa retraite sans souci financier.

Je lui propose de faire un achat via une sci familiale (son apport de 200K€) avec ses deux enfants (80K€ d’apport) voir ses deux beaux enfants (80 K€ aussi) et faire levier avec un crédit de 500K€. Je me heurte à l'incompréhension du reste de la famille sur ce montage.

L’investissement serait donc de 700/800K€ et sa trésorerie resterait de 800K€. Le loyer serait minoré à 2000€ pour laisser la sci sans bénéfice, la mensualité crédit de 2500€ payée à 50% par les liquidités de la sci et par la locataire (ma mère).

Cela permet d’acheter un bien de plus grande valeur qu’un achat cash, de transmettre petit à petit les parts de la SCI à ses petits-enfants via ses enfants et de faire prospérer ses liquidités par des placements (coût crédit bien inférieur au revenu du placement des liquidité même à un taux de 1.5% sur 15 ans) et aussi de faire une Pinel pour défiscalisation.

Pensez-vous que cela soit juste de faire ainsi ? des placements à préconiser dans ce cas ?

Je compte prendre rdv avec un spécialiste pour faire valider cette stratégie.
Bonjour,

Oui le montage se tient mais vous n'indiquez pas une donnée fondamentale qui est son age (et bien sur son état de santé que vous n'avez pas à partager mais qui joue), car vous pouvez donner 100 KEUR par enfant tous les 15 ans donc c'est peut être un peu tard pour ce genre de montage. D'autant plus que pour le crédit immobilier çà ne passera probablement pas.

Une bonne vielle assurance vie serait sans doute bien plus efficace, bien plus simple et sans contraintes administratives. Et çà ne vous empêche pas de faire une donation de NP en parallèle mais qui ne sera exonérée que si elle vit 15 ans.
 
Le partage est en cours avec donation dernier vivant donc elle aura 1 m cash.
Elle a 70 ans santé ok.
Crédit immobilier sci si cela passera avec un placement de 800 k dans la même banque et 4 associés ayant des situations prof excellentes.
Le but de la manœuvre étant de re basculer mère enfant et petit enfants pour leur faire une rente (sont 4) de 90k€ en dix ans avec une valorisation du bien immobilier basse dans un secteur très prisée. (Mais on vend au plus haut pour acheter au plus haut donc possible qu’on attente un an pour cette opération que les prix se tasse.)
Mais sur le fond j’aimerai qu’elle garde son cash au maximum.
 

Triaslau

Contributeur régulier
Si elle a 70 alors l’assurance vie est vraiment le meilleur moyen à utiliser à court terme… bien plus efficace qu’un montage en SCI
 

moietmoi

Top contributeur
me heurte à l'incompréhension du reste de la famille sur ce montage.
Bonjour, c'est assez logique, tu proposes a des personnes qui ont sans doute une vie classique, de devenir startuper d'un seul coup.
Notre président , me si il n'aime pas l'immobilier, n'a pas réussi à transformer chaque citoyen en happyfew.
Pour faire adhérer à un tel montage, que je n'ai pas étudié, il faut de la patience, des repas,de la diplomatie, de la conviction. Et répondre à la question : Pourquoi irais je me noyer dans un montage Zarbi, alors que ma vie s'écoule tranquillement ?
,
 
Triaslau oui donc achat maison budget inférieur, transmission future taxée, cash dispo faible dont une partie en AV. l'autre solution offre tellement d'avantages.
Si elle a 70 alors l’assurance vie est vraiment le meilleur moyen à utiliser à court terme… bien plus efficace qu’un montage en SCI
 

bougnat

Contributeur régulier
Triaslau oui donc achat maison budget inférieur, transmission future taxée, cash dispo faible dont une partie en AV. l'autre solution offre tellement d'avantages.

Pour convaincre tu vas devoir expliquer et vulgariser. Dire c'est mieux en exposant les choses via du jargon financier...tu vas dans le mur.

Tu dois exposer deux scenarii et faire parler les chiffres. Mais meme là , tu n'es sur de rien.
Mon père a voulu ouvrir une AV dans sa banque "parce que la conseillère est sympa", malgré des frais et une performance médiocre...
 

Triaslau

Contributeur régulier
Triaslau oui donc achat maison budget inférieur, transmission future taxée, cash dispo faible dont une partie en AV. l'autre solution offre tellement d'avantages.
Si les contraintes administratives et payer des impôts sont des avantages, effectivement votre solution en a beaucoup.
 
M

Membre50050

Bonjour
Votre mère dispose apparemment de 1 millions d'euros et vous demandez a votre famille et vos familles par alliance de mettre de l'argent dans un montage qui nécessite absolument une entente entre tous.

Moi non plus je n'accepterais pas.

Par ailleurs un effet de levier avec crédit, ca implique de mettre en garantie certainement une partie de ces personnes qui ont certainement pas ailleurs des projets personnels.
Je vois plus d'inconvénients que d'avantage, en famille, gagner de l'argent n'est jamais le premier but.
 
Statut
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