Avis AV SWISS LIFE : Titre Vie de Altaprofits vs Vie de Placement-direct

[FamiliaCL]

Bonjour à tous,

Cherchant à ouvrir une AV avec pour objectif d'épargner sur le long terme, je me permets de solliciter vos expertises pour mon choix avec pour assureur Swiss Life.

Aujourd'hui, 2 AV retiennent mon attention :

Assureur	Courtier	Produit	Performance F€	Frais F€	Frais UC	Versements	Coût action
Swiss Life	Placement-direct	Vie	1% si ≥ 30% UC 1,30% entre 30% et 40% 2,10% entre 40% et 60% 2,70% si < 60%	0,6%	0,5% 0,8% ETF 0,8% Actions	50 €/mois 150 €/trimestre 300 €/semestre 600€/année	5000€ une action
Swiss Life	Altaprofits	Titre Vie	1% si ≥ 30% UC 1,30% entre 30% et 40% 2,10% entre 40% et 60% 2,70% si < 60%	0,6%	0,60% 0,84% actions	75 €/mois 250 €/trimestre 450 €/semestre 900 €/année	500€ une action

Globalement, mon choix tendait vers Placement-direct, mais la dernière colonne à remis en considération mon analyse. En effet, mon objectif avec cette AV serait de me diversifier avec quelques actions. Or la barrière des 5000€ est problématique pour moi, tandis que les 500€ me semblent plus abordables...

Pourriez-vous SVP m'aider / me conseiller / m'orienter dans cette première étape de ma réflexion ?

Par avance, merci !

 

[emalupin84]

En effet, mon objectif avec cette AV serait de me diversifier avec quelques actions. Or la barrière des 5000€ est problématique pour moi, tandis que les 500€ me semblent plus abordables...

Bonjour,
pas sûr que l'AV soit une enveloppe pratique pour les actions: privilégiez le PEA pour vos actions et achetez plutôt des UC sur votre AV.
Sur le choix des AV, je n'ai aucune des 2; j'en ai d'autres qui ont des avantages et des inconvénients selon les stratégies et les objectifs.

 

[FamiliaCL]

pas sûr que l'AV soit une enveloppe pratique pour les actions: privilégiez le PEA pour vos actions et achetez plutôt des UC

Bonsoir,

Merci de votre retour.

J’avais cru comprendre que les AV n’étaient pas forcément le meilleur support pour des actions. Quel est le principal frein à cela ?

Pour ma part, notre capacité d’épargne et ma disponibilité ne nous permettent pas de jouer sur plusieurs tableaux. J’ai plus pour ambition d’acheter quelques valeur en Buy and Old à l’image d’un Air Liquide, Dassault System…

 

[emalupin84]

Il faut regarder les frais, les délais entre votre ordre et l'achat effectif de l'action.
Concernant la capacité d'épargne, plusieurs solutions s'offrent à vous: alterner les versements (PEA/AV), investir progressivement (DS est à environ 35€ l'action)...
Dans tous les cas, pensez à diversifier et à investir progressivement.

 

[lebadeil]

J’avais cru comprendre que les AV n’étaient pas forcément le meilleur support pour des actions. Quel est le principal frein à cela ?

le PEA permet plus de reactivité, moins de frais, et un schema d'exoneration fiscal à 5 ans (sauf CSG/RDS)

 

[Darkedge84]

Tu peux ouvrir une ou plusieurs AV pour mettre sur des Fonds Euros SCI SCPI… avec peu de frais (Placement Vie , Linxea…) et un PEA avec frais moindre (Fortuneo et autres banques internet) pour actions / ETF…

J ai essayé de diversifier un maximum même si vu la conjoncture j ai préféré investir en AV sur de l
Immobilier et par la suite investir au fur et à mesure (sur la longueur, chaque mois sur les actions ETF en PEA) pour lisser

Voici ce que j ai fait suite à des conseils (et ça reste un conseil!) de financiers/forum…:

- PEA : actions ETF
- AV Evolution vie pour le fond euros qui est double en prenant 50% obligations 50% fonds euros
- AV Linxea Spirit 2 pour les SCPI (frais les plus bas 0,5% et grand chois SCPI)
- AV Placement Vie pour bonus, SCI
- AV Linxea Avenir 2 pour SCI non présente ailleurs / Fonds euros

À côté j ai un PER Linxea , Un PER entreprise abondé, un PEG abondé, Livret A…

J ai passé quelques soirées à ouvrir tout ça mais c est rien comparé au gain de temps et d argent si on faisait ça en direct avec des banques…

Cela reste mon choix, et en aucun cas un conseil financier car on a tous des patrimoines avis différents sur la gestion de son argent (surtout par rapport aux risques)

 

[Elguiweb]

AV Evolution vie pour le fond euros qui est double en prenant 50% obligations 50% fonds euros

Bonjour,

Quels fonds obligataires intéressants dispose-t-on sur Évolution Vie ?

 

[emalupin84]

Pour le fonds euro, il y aussi Garance avec une performance de 2.75% en 2021 et environ 3% les précédentes années (frais d'entrée à négocier).
Comme l'indique @Darkedge84 vous pourriez effectivement sélectionner les enveloppes selon vos objectifs:
Linxea Spirit pour la pierre-papier
Linxea Avenir pour les UC
PEA sans frais de garde... pour les titres vifs

 

[FamiliaCL]

Voici ce que j ai fait suite à des conseils (et ça reste un conseil!) de financiers/forum…:

Merci beaucoup de votre retour ! Très instructif et complet (pour mes besoins et ambitions).

- AV Linxea Avenir 2 pour SCI non présente ailleurs / Fonds euros

Pourriez-vous m'en dire plus ? J'essaye en effet de comparer les contrats de l'assureur Suravenir, afin de savoir quelle orientation donner à mon contrat Linxea Avenir 1.

- AV Linxea Spirit 2 pour les SCPI (frais les plus bas 0,5% et grand chois SCPI)

J'ai peut-être (surement même) tort, mais j'ai l'impression que c'est les mêmes frais d'un courtier à l'autre tant que l'on reste chez Spirica comme assureur.

Assureur	Courtier	Produit	Frais F€	Frais UC	Versements
Spirica	Meilleurtaux	Liberté Vie	2% 1%+0,1%	0,5% 0,6% actions	100 €/mois 100 €/trimestre
Spirica	Epatrimoine	Epargne évolution	2% 1%+0,1%	0,5%	100 €/mois 250 €/trimestre 450 €/semestre 900 €/année
Spirica	Epargnissimo	NetLife2	2% 1%+0,1%	0,5%	150 €/mois 150 €/trimestre
Spirica	Linxea	Spirit 2	2% 1%+0,1%	0,5%	100 €/mois 100 €/trimestre

- AV Evolution vie pour le fond euros qui est double en prenant 50% obligations 50% fonds euros

A l'image de la remarque d'@Elguiweb, serait-ce possible d'avoir quelques orientations à ce sujet ?

et un PEA avec frais moindre (Fortuneo et autres banques internet) pour actions / ETF…

Quelle sont les éléments de comparaison à prendre en compte pour un PEA ?

 

[Darkedge84]

Pour le PEA, j ai pris celui conseillé sur un site et par plusieurs personnes. J en suis ravi à date pour le peu que je fais

Pour les assurances vies, idem j ai utilisé les conseils de site internet/forum

Oui pour Spirica c est un peu la même chose partout. Perso j aime bien Linxea: je trouve leur site très intuitif comparé aux autres pour suivre ses AV/PER. Sur les 5 sites où je possède des AV/PER c’est les plus réactifs niveau service clients versements… bref je conseille

Je vous conseille de parcourir le forum pour les SCi notamment les posts SCI et le fameux tableau exceptionnel !

Mon site référence est www.avenuedes investisseurs.com j ai passé des heures à tout lire pour bien tout comprendre

Ça permet de se faire une bonne idée des +/- surtout quand on part de zéro , c est expliqué avec des mots simples compréhensibles

Pour Suravenir je l ai pris récemment pour les quelques SCI non présente ailleurs (Silver Avenir notamment)