AV performance négative

bobanar21

Membre
Bonjour , suite au décès de son mari et à la vente de sa maison , ma grand-mère (85 ans ) disposant d'une somme importante m'a confié le soin d'en placer une partie (fructification et transmission ) .
J'ai donc contacté plusieurs courtiers et fini par ouvrir une AV chez VIE PLUS .
50% sont sur un fond euros et l'autre moitié répartie sur 4 SCPI .
Je ne surveille pas souvent son AV mas ce matin je m'aperçois que la performance brut de celle-ci est négative ( -3,55% ) et que donc elle perd de l'argent. L'ouverture s'est faite juin 2020 , le courtier m'avait averti d'une "non-rentabilité" les 2 premières années du fait des frais d'inscription mais de là à perdre de l'argent je m'interroge sérieusement .
En parallèle j'ai moi même ouvert une AV VIE PLUS avec ce même courtier , 50% fond euros , 25% SCPI et 25% unités de comptes , et en comparaison j'ai pour ma part une performance brut positive (3,14%) , je gagne donc de l'argent alors que mon AV a à peine 6 mois.

Dois-je m'inquiéter pour l'argent placé de ma grand-mère ?
N'étant pas un spécialiste , loin de là , je me fie aux chiffres que je vois et trouve celà plutôt inquiétant .

Merci d'avance pour vos réponses
 

D-Jack

Contributeur régulier
Bonjour,

Le contenu de l'AV de votre grand-mère est plus sécurisé à priori que le votre puisque ne comportant pas d'UCs actions. Cependant il peut avoir à court terme été impacté négativement par les frais d'entrée sur les 50% de SPCI.
Votre propre contrat n'en contient que 25%, mais par contre contient 25% d'UCs actions, qui ont certtainement bénéficié de la remontée de celle-ci après leur chute de Mars 2020 due à la crise Covid.
 

Sm1le22

Contributeur régulier
En effet même sur les contrats les plus performants du marché les frais d'entrée des SCPI sont de 6%..
Il faut donc 1 ans et demi avant enfin d'être positif.


La performance de votre contrat ne me surprends donc pas.

A voir dans 1 an si il repasse en positif.
 

D-Jack

Contributeur régulier
Aux experts, le conseil des SCPi pour une personne de 85 ans est un peu surprenant non ?
Effectivement, mais à moins de trouver une AV qui autorise 100% sur le fonds €, l'alternative sur des UCs actions n'est pas non plus la panacée !
 

rémois

Contributeur régulier
Effectivement, mais à moins de trouver une AV qui autorise 100% sur le fonds €, l'alternative sur des UCs actions n'est pas non plus la panacée !

Qui parle forcément d' UC actions?;)
Il y a toutes sortes d'UC possibles, normalement sur un contrat, et plusieurs catégories à risques limités, dont certaines étant équivalentes à de bons fonds euros.
 

Julien954

Contributeur régulier
Le gros problème est qu'au-delà de 80 ans le risque de décès est fort. Donc une MV potentielle au décès.
Il faut un contrat de capitalisation pour envisager la transmission sans matérialiser la MV.
 
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