Asac Fapes - Fond Euros

adv34

Contributeur
Bonsoir,
Mon fils, sur son AV chez Asac-Fapes (Epargne Retraite 2 > Fond Euros exclusivement) arrive bientôt au terme des 8 ans avec environ 5000 euros dessus. Sur cette AV, les frais de gestion sont de 0.36 % annuel, mais chaque versement est ponctionné de 2%.
Toutefois, le rendement de cette AV se situe parmi les meilleures avec par exemple 1.85 % en 2020.
Cette année, il a ouvert un PEA et une AV gestion pilotée chez Yomoni avec un versement de 100€ mensuel sur cette dernière.
Questions : Dans 2 ans, il aura terminé ses études en alternance et d'ici environ 5 ans, il envisage l'achat d'un bien immobilier.
Pour info, son Livret A est au plafond.
Avec sa capacité d'épargne mensuelle d'environ 400/500 euros, vaut-il mieux qu'il place une partie sur Asac fapes, et le restant sur le PEA et Yomoni, ou délaisser Asac Fapes étant donc précisé que d'ici 5 ans, s'il a besoin des sommes placées sur l'AV Yomoni, il sera imposé sur la plus value puisque sortant avant les 8 ans de Yomoni.
Merci pour vos analyses et conseils.
 

pipiou

Membre
Il vaut mieux sur plusieurs années avoir des frais d'entrée de 2% si les frais de gestion sont seulement de 0.36 % ce qui est particulièrement bas , d'autant que le taux servi sur le fond euros d' Asac Fapès est bon . La bourse ( et donc le Pea ) peuvent baisser dans les 5 ans , pas ce qui est placé en fond euros sur Asac Fapès . A vous de voir si vous pensez que la bourse et donc le Pea seront sûrement plus haut dans 5 ans .
 

ganesh

Contributeur
Bonsoir,
Vous pouvez garder Asac Fapes et attendre le terme des 8 ans par contre je placerai plus mon apport mensuel sur le PEA et l'AV Yomoni.
Bien que le rendement du fond euro est plutôt bon sur Asac Fapes , il ne cesse de décroitre ces dernières années comme tous les fonds euro.
 

adv34

Contributeur
il.ne comptait pas fermer asac fapes mais ne savait pas trop s il devait continuer à l alimenter compte tenu des frais sur versement.
pour yomoni par exemple, oui mais est « bloqué » 8 ans et s il a besoin des fonds, cela risque de poser problème
 

Sluwp

Contributeur régulier
Entre payer 12,8% d'impôts ou 2% de frais de versement sur 5 ans c'est peut-être pas si différent.

Dans le choix entre ces 2 enveloppes, la question n°1 à mon avis devrait être celle du profil de risque car de toute évidence entre du fonds € et du PEA cela n'a rien à voir. Surprenant que vous n'en parliez pas !
 

paal

Top contributeur
il.ne comptait pas fermer asac fapes mais ne savait pas trop s il devait continuer à l alimenter compte tenu des frais sur versement.
pour yomoni par exemple, oui mais est « bloqué » 8 ans et s il a besoin des fonds, cela risque de poser problème
Un contrat d'assurance vie n'est pas bloqué durant 8 ans mais un rachat durant les 8 premières années d'existence du contrat ne bénéficiera ni de l'abattement familial prévu après, ni du taux de PFL sur ce les profits qui dépasseraient ledit abattement (si imposable)
 

adv34

Contributeur
Un contrat d'assurance vie n'est pas bloqué durant 8 ans mais un rachat durant les 8 premières années d'existence du contrat ne bénéficiera ni de l'abattement familial prévu après, ni du taux de PFL sur ce les profits qui dépasseraient ledit abattement (si imposable)
on est bien d accord, une AV n est pas bloquée pendant 8 ans, mais par souci de simplification, j ai employé ce terme que j ai volontairement mis entre guillemets
 

paal

Top contributeur
on est bien d accord, une AV n est pas bloquée pendant 8 ans, mais par souci de simplification, j ai employé ce terme que j ai volontairement mis entre guillemets
Oui, mais pour la détenteur initié de contrats d'assurance-vie, cela va presque sans dire, mais j'ai surtout réagi parce que on traite ici d'un cas précis d'une personne âgée, et qu'en plus il est évoqué soit des difficultés qu'il éprouverait à procéder à un rachat ; à mon avis aucune difficulté, juste une modalité fiscale différente lorsque le contrat n'a pas encore ses 8 ans ....
 

paal

Top contributeur
"une personne âgée" ??:sourcil:
le fils d'adv34... qui va terminer ses études dans 2 ans ? ;)
J'ai dû faire une confusion avec les données d'un autre post où il est question d'une personne de cet âge ; en relisant il est juste évoqué un ou des problèmes, mais sans qu'il soit évoqué le(s)quel(s)
 
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