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Banque en ligne : le comparatif des offres

Un compte, une carte bancaire gratuite et des frais réduits, le tout avec une prime de bienvenue de 50 à 120 € à l'ouverture : c'est la promesse alléchante des banques en ligne.

BanqueOffre en vigueurConditions minimales d'accès 
Logo Hello bankJusqu'à 50 € de prime à l'ouverture (derniers jours)Offre avec ou sans conditions de revenusVoir l'offre
Logo Orange BankJusqu'à 80 € offerts sur le compte Orange Bank (jusqu'au 07/10/2020)Aucune condition de versement ou ressourcesVoir l'offre
Logo Fortuneo80 € offerts et carte Mastercard gratuite (jusqu'au 10/08/2020)Offre avec ou sans conditions de revenusVoir l'offre
Logo Boursorama Banque80 € offerts pour l'ouverture d'un compte BoursoramaOffre avec ou sans condition de revenusVoir l'offre
Logo MonabanqJusqu'à 120 € offerts sur le compte MonabanqSans condition de revenusVoir l'offre
Crédit Agricole EkoUne carte, une appli, une agence pour 2 € par moisSans condition de revenusVoir l'offre
Logo BforBankCompte sans frais avec carte Visa gratuiteRevenus mensuels de 1.200 euros ou épargne de 10.000 eurosVoir l'offre
Logo N26Carte Mastercard N26 gratuiteAucune condition de versement ou de ressourcesVoir l'offre
Logo ING DirectCompte avec carte bancaire gratuiteOffre avec ou sans condition selon la carte choisieVoir l'offre

Filtrer les offres

Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s’agit généralement d’un bonus financier ou d’une exonération temporaire de certains frais, qui récompense l'ouverture d'un premier compte dans la banque. Ce sont 60, 80, 120 voire 150 euros qui sont offerts pour une souscription : le montant dépend de chaque enseigne mais aussi de promotions ponctuelles. MoneyVox relaie systématiquement les offres bonifiées de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients. Boursorama organise par exemple régulièrement des « pink week-ends », lors desquels les primes sont plus importantes que d’habitude. Fortuneo, Hello Bank, Orange Bank, ING et autres banques en ligne gonflent régulièrement leurs offres de bienvenue à certains moments de l’année, lors de ventes privées ou encore pendant des opérations spéciales destinées à nos lecteurs.

Notez que ces primes de bienvenue sont réservées aux particuliers majeurs résidant fiscalement en France, et agissant pour leurs besoins privés. Elles sont le plus souvent conditionnées au respect de certaines règles : justification d'un revenu minimum, utilisation de la carte bancaire une fois par mois, niveau de versement mensuel… Dans tous les cas, ces conditions sont bien précisées sur nos pages et dans le formulaire de souscription, et demeurent souvent peu contraignantes au regard des gains financiers.

Essayez avant d’adopter !

Si vous ouvrez un compte bancaire pour en faire votre banque principale, ne vous précipitez pas avant de faire la bascule ! Au contraire, profiter de la gratuité (partielle ou totale) de ce nouveau compte pour en tester le fonctionnement (service client, délais d’encaissement, relevés de compte, interfaces de gestion sur le web ou sur mobile…) et vérifier qu’il correspond bien à vos besoins.

Après quelques semaines, vous déciderez s’il faut le conserver ou le clôturer ! Si vous êtes conquis, vous pourrez alors transférer vos opérations domiciliées, à la main ou automatiquement, en signant un mandat de mobilité bancaire dans votre nouvelle banque.

Quelles cartes bancaires les banques en ligne proposent-elles ?

Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes estampillées Visa ou Mastercard. Ces cartes bancaires sont le plus souvent gratuites, sous réserve de respecter une ou plusieurs conditions : niveau de revenus mensuels, montant d’épargne à placer, usage minimum de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).

En général, plus la carte monte en gamme, plus les conditions d’éligibilité sont sélectives. Par exemple, alors qu’il faut justifier de 1 200 euros de revenus mensuels pour obtenir une carte Visa Classic chez BforBank, il est nécessaire de gagner au moins 1 600 euros par mois pour disposer d'une Visa Premier.

De plus en plus souvent, les banques en ligne ajoutent à leur catalogue des cartes accessibles sans conditions de revenus. C’est le cas notamment d’ING (Essentielle), de Boursorama (Welcome, Ultim), de Fortuneo (Fosfo) et de Hello bank (Hello One).

Disponibilité des cartes bancaires dans les différentes banques en ligne

BanqueDébit immédiatDébit différé
StandardHaut de gammePremiumStandardHaut de gammePremium
Logo Hello bankCompte Hello bankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
Logo Orange BankCompte Orange BankDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
Logo FortuneoCompte courant FortuneoDisponibleDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponible
Logo Boursorama BanqueCompte bancaire BoursoramaDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
Logo MonabanqCompte MonabanqDisponibleDisponibleNon disponibleDisponibleDisponibleNon disponible
Logo BforBankCompte bancaire BforBankDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleDisponible
Logo N26Compte bancaire N26DisponibleNon disponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Logo ING DirectCompte courant INGDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
Voir les conditions d'accès détaillées de chaque carte

Les cartes bancaires standard

Les cartes bancaires internationales de paiement dites « standard » ou « classiques » permettent de payer, en magasin et en ligne, et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. C’est le type de cartes le plus couramment distribué dans l’Hexagone. On les retrouve dans toutes les banques en ligne, parfois uniquement en débit immédiat.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les Visa Premier et Gold Mastercard sont assorties de plafonds de paiement et de retrait supérieurs aux cartes classique. En cas de déplacement en France et à l’étranger, elles donnent accès à des services d’assistance (rapatriement médical, hospitalisation ou encore assistance juridique) ainsi qu’à un éventail d’assurances (responsabilité civile à l’étranger, retard du voyage, neige et montagne…). Les cartes bancaires haut de gamme sont disponibles, en débit immédiat ou différé, dans toutes les banques en ligne.

Les cartes bancaires premium

Par rapport aux cartes haut de gamme, les cartes premium (ou « très haut de gamme ») offrent des niveaux de garantie supplémentaires. En outre, les porteurs disposent d’un accès à un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un tel niveau de services se paye, même dans les quelques banques en ligne qui les proposent. Seule Fortuneo délivre gratuitement (et hors offre de bienvenue) une Mastercard World Elite, à condition toutefois de verser au moins 4 000 euros chaque mois sur le compte.

Quelles applis mobiles dans les banques en ligne ?

Au fil des années, le mobile est devenu le canal privilégié par les clients pour gérer leur compte courant au quotidien : visualiser le solde, obtenir un RIB, initier des virements, piloter leur carte bancaire ou encore paramétrer des alertes. Dans le tableau ci-dessous, nous recensons les principales applications des banques en ligne, avec les notes attribuées, sous forme d’étoiles, par les utilisateurs sur l’Apple Store, Google Play et, éventuellement, sur le store de Microsoft.

Banque
Apple IOS

Google Android

Microsoft Windows
Logo Hello bankCompte Hello bank
3,62
4,15
3
Logo FortuneoCompte courant Fortuneo
4,43
4,27
(Non disponible)
Logo Boursorama BanqueCompte bancaire Boursorama
4,76
4,66
(Non disponible)
Logo MonabanqCompte Monabanq
4,50
4,41
4
Crédit Agricole EkoEko by CA
3,80
3,95
4
Logo BforBankCompte bancaire BforBank
3,99
4,30
(Non disponible)
Logo N26Compte bancaire N26
4,81
3,90
(Non disponible)
Logo ING DirectCompte courant ING
4,53
3,96
3,50
Logo HSBCCompte HSBC
1,82
2,73
(Non disponible)
Logo LCL / e.LCLCompte bancaire LCL
3,89
4,37
4,50

Cette notation permet de se faire une idée de la qualité de l’application selon ses usagers. Elle est toutefois imparfaite. Elle dépend d’abord du nombre de votants : moins ils sont nombreux, moins la note moyenne est représentative. Elle est aussi manipulable : certains acteurs peuvent potentiellement biaiser le résultat en incitant leurs clients à voter et à attribuer la meilleure note : questionnaire pré-rempli avec 5 sur 5, processus accéléré si l’usager donne la plus haute note…

Il est à noter que certaines banques en ligne, à l’image de BforBank ou d’ING, proposent également des applications dédiées à des usages plus spécifiques : par exemple, gérer un portefeuille boursier, agréger des comptes bancaires ou régler des factures.

Quelles offres sont recensées dans notre comparatif ?

Offres des banques en ligne. Les comptes courants des banques en ligne se caractérisent par une (quasi) gratuité de la carte bancaire et des principales opérations courantes, sous réserve de remplir certaines conditions : un niveau minimum de revenus, des versements réguliers sur le compte ou encore un usage régulier de la carte bancaire. Sans agences physiques, ces banques s’appuient sur des sites web, des applications mobiles et des centres d’appel téléphoniques, et encouragent l’autonomie de leurs clients.

Offres des néobanques. Le compte de paiement proposé par les néobanques est proche, pour un usage quotidien, du compte de dépôt bancaire traditionnel. Il s'en distingue toutefois par l'impossibilité de bénéficier d'un chéquier, de placer son épargne sur un livret ou de mettre le compte à découvert. Conséquence : il n'est disponible qu'avec une carte bancaire à contrôle de solde. Ces comptes de paiement sont parfois gratuits, mais prévoient généralement des coûts de fonctionnement de quelques euros par mois.

Offres des banques traditionnelles. Cette page peut également présenter des offres de banques au fonctionnement plus classique. Malgré cela, elles laissent aujourd'hui au client la possibilité de choisir le canal relationnel qu’il préfère, en fonction de ses besoins, de son degré d’autonomie ou de sa disponibilité du moment : web, mobile, téléphone ou agence de proximité. La tarification appliquée peut toutefois varier selon le canal choisi : une opération gratuite lorsqu’elle est effectuée en ligne peut ainsi être facturée en agence.

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