Combien d'assureurs parviendront-ils à maintenir la rémunération annuelle de leur fonds en euros à plus de 2% ? Seront-ils en masse sous la très symbolique barre de 1% ? Retrouvez dans cet article, mis à jour au fil des annonces, les principaux rendements 2021 de l'assurance vie. Au 1er février, le bilan est meilleur qu'attendu.

Silence radio, jusqu'au jeudi 6 janvier. La MACSF a ce jour-là fièrement lancé le bal des annonces de taux 2021, servis sur les fonds en euros de l'assurance vie. Pas étonnant : l'assureur mutualiste a dévoilé un taux en hausse, chose rare, et au-dessus de 2% nets de frais de gestion, chose encore plus rare. Il a servi du 2,10% sur le fonds en euros de ses contrats d'assurance vie et d'épargne retraite pour l'année 2021, contre 1,55% l'année précédente. Est-ce le signe que la saison « janvier-février 2022 » d'annonces des rendements 2021 n'est pas si morose que ça ? Peut-être...

Notre dossier : le palmarès 2022 des taux 2021 de l'assurance vie

Depuis, la majeure partie des assureurs ont dévoilé leurs rendements 2021. Qui sont les bons et les mauvais élèves ? Côté bons élèves, Garance devrait conserver la première place du palmarès des taux de l'assurance vie en se maintenant à 2,75%. Côté mauvais élèves, plusieurs grandes banques (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, etc.) servent des rendements situés sous la barre symbolique de 1%.

Reste une impression globale, bien moins morose qu'anticipée : pas de dégringolade généralisée... et donc quelques bonnes surprises. Deux annonces peuvent même inciter les épargnants à l'optimisme : la stabilité de l'Afer à 1,70%, taux donnant traditionnellement le « la » pour les meilleurs contrats ; et le rebond du Livret A de 0,5% à 1% net de tout impôt au 1er février. Une annonce qui conduit certains assureurs à limiter la chute de la rémunération servie sur leur fonds en euros. La moyenne globale est comme l'an passé attendue légèrement au-dessus de 1%.

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Les meilleurs : au-dessus de 2%

Habitué à la première place du podium depuis quelques années, la mutuelle Garance déjoue une nouvelle fois les pronostics avec du 2,75%. Seule la MACSF parvient à servir plus de 2% (2,10% exactement) en 2021 sur un fonds en euros classique.

Les bons taux : entre 1,50% et 2%

Comme l'an passé, un taux dépassant 1,50% peut clairement être considéré comme un « bon » taux. Dans cette catégorie, on retrouve Monceau Assurances (1,90%), Gaipare (1,80%), Allianz et Asac-Fapès (1,80% sur Epargne Retraite 2 Plus), la MIF (1,70%), le Plan Eparmil du groupe AGPM (1,70%) ou l'Afer (1,70%).

Mieux que la moyenne : entre 1% et 1,50%

Mention « passable » ! Se maintenir ou rebondir au-dessus de 1% permet aux assureurs de se positionner au niveau ou juste au-dessus de la moyenne. Parmi ces rendements « passables » se côtoient La France Mutualiste (taux de base de 1,31% sur Actépargne2), la Carac (1,40% sur Profiléo, 1,20% sur Compte Epargne Carac), Maif (1,30%), Mutavie (1,15% pour Multi Vie), LCL (1,05%) ou BNP Paribas Cardif (1,10% sur Multiplacements).

Les plus faibles : moins de 1%

Dès la saison des taux 2019, les groupes bancaires Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel Arkéa et La Banque Postale ont cassé un tabou en servant des rendements sous la barre de 1%. Même si les clients bancaires détenant leurs contrats peuvent généralement bonifier ces rendements, sous condition (selon le montant de l'épargne ou la dose d'unités de compte sur le contrat), et même si ces assureurs bancaires remontent légèrement leurs grilles, plusieurs de ces fonds en euros sont à nouveau sous la barre des 1%.

C'est le cas au Crédit Agricole (0,65% sur Predissime 9 série 2), à la Caisse d'Epargne (0,75% sur Millevie Essentielle 1 et 2 ainsi que sur Nuances 3D) ou encore à la Société Générale (0,75% sur Séquoia et la gamme grand public Erable). Cette année, se retrouvent aussi sous la barre de 1% AG2R La Mondiale (0,76% sur la gamme Vivépargne 2), et Allianz (taux moyen de 0,88% sur Multi Epargne Vie), même si les différents bonus peuvent là encore faire grimper les rendements.

Les taux des assurances vie des banques

BanquesContrat phareTaux 2020Bonus max 2020Taux 2021Bonus max 2021
Banque PopulaireHorizéo 20,80%1,15%0,75%1,10%
BNP ParibasBNP Paribas Multiplacements1%1,20%1,10%1,65%
Caisse d'EpargneMillevie Essentielle 20,80%-0,75%-
CICPlan Assurance Vie Essentiel1%1,50%1,10%1,60%
Crédit AgricolePrédissime 9 série 20,65%-0,65%1,45%
Crédit du NordAntarius Sélection1%-0,90%1,35%
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Essentiel1%1,50%1,10%1,60%
Crédit Mutuel ArkéaNavig'Options0,50%1,20%0,85%1,20%
La Banque PostaleVivaccio0,70%-0,65%-
LCLLCL Vie1,05%1,85%1,05%1,85%
Société GénéraleErable Essentiel et Séquoia0,75%1,20%0,75%1,84%

Retrouvez dans ces tableaux tous les assureurs, banques, fintechs ou courtiers ayant annoncé leurs rendements 2021. Afin de vous simplifier la lecture, MoneyVox sélectionne un taux par assureur ou distributeur : sauf exception, nous retenons toujours le fonds en euros du contrat phare de l'assureur, et uniquement des fonds en euros classiques (voir plus bas pour les fonds immobiliers et dynamiques). Enfin nous affichons en priorité le taux de base, soit le minimum servi, hors bonus. Enfin les taux sont tous « nets de frais de gestion », donc après perception des frais annuels mais avant toute fiscalité (cotisations sociales prélevées chaque année sur le fonds en euros, et éventuel impôt sur le revenu au moment du retrait).

Pour plus de détails, rendez-vous dans notre dossier d'actualités.

Assureurs, associations et mutuelles : les principaux rendements

Assureurs, mutuelles et associationsContrat phareTaux 2020Bonus 2020Taux 2021Bonus max 2021
AferMultisupport Afer1,70%-1,70%-
AG2R La MondialeVivépargne 21%-0,76%-
AgipiCler1,30%-1,10%-
AllianzAllianz Multi Epargne Vie0,80%1,60%0,88%
* taux moyen
1,19%
Asac-FapèsEpargne Retraite 2 Plus1,85%-1,80%-
Abeille Assurances (ex Aviva France)Aviva Epargne Plurielle1%-0,90%-
AxaArpèges1,20%1,60%0,90%1,35%
CaracProfiléo1,70%-1,40%-
CNP AssurancesCNP One0,85%-0,75%2,50%
GaipareSelectissimo1,90%-1,80%-
GaranceGarance Epargne2,75%-2,75%-
GeneraliHimalia (fonds AGGV)0,80%-0,70%1,40%
GMFMultéo1,65%-1,50%-
Groupama & GanGroupama Modulation0,90%1,40%0,90%1,20%
La France MutualisteActépargne21,62%2,12%1,42%1,72%
Le ConservateurHelios Patrimoine1%2,50%1,10%2,60%
MaafWinalto1,65%-1,50%-
MacifMulti Vie1,25%-1,15%-
MACSFRES Multisupport1,55%1,60%2,10%-
MaifAssurance vie Responsable et Solidaire1,30%-1,30%-
MIFCompte Epargne Libre Avenir1,70%-1,70%-
MMAMMA Multisupports1,35%1,85%1,20%1,65%
Monceau AssurancesDynavie1,20%-1,90%-
Swiss LifeTous contrats0,80%2,50%0,80%2,48%

Rendements concernant uniquement le fonds en euros « classique », accessible à tous, du contrat phare de l'assureur.

Les « taux 2021 » laissés vides n'ont pas encore été communiqués par l'assureur.

Assurance vie en ligne : les taux des fonds euros « classiques »

Fonds en eurosContratsTaux 2020Taux 2021
Banques en ligne
Dolcéa Vie (assureur Spirica)BforBank Vie1,35%1,35%
Euro Exclusif (Generali)Boursorama Vie1,43%1,35%
Suravenir RendementFortuneo Vie1,30% ou 1,60%1,30% ou 1,60%
Eurossima (Generali)ING Vie0,90%0,75%
Eurossima (Generali)Monabanq Vie Premium0,90%0,75%
Courtiers et fintechs
Eurossima (Generali)Altaprofits Vie, M Stratégie Allocation Vie (MeilleurPlacement), Linxea Vie, Bourse Direct Horizon...0,90%0,75%
Suravenir RendementMeilleurTaux Placement Vie, Puissance Avenir (Assurancevie.com), Yomoni Vie...1,30% ou 1,60%1,30% ou 1,60%
Actif Général de SpiricaLinxea Spirit, Epargne Evolution...1,30%1,30%
Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica)MeilleurTaux Liberté Vie, Netlife 2,
Epargne Evolution 2, Linxea Spirit 2...
1,65% ou 1,70%1,65%
Actif Général de Swiss LifeDarjeeling (Placement-Direct), Titres@Vie (Altaprofits)1,10% à 2,90%1% à 2,90%
Aviva Actif GarantiEvolution Vie (Assurancevie.com)1,41% à 2,82% *1,31% à 2,62% *
Apicil Euro GarantiLinxea Zen0,85%0,86%
Fonds euro d'Oradéa ViePatrimea Premium1,20% à 1,80%1,20% à 1,92%
Fonds euro Ageas FranceKompoz (Sicavonline)1,35% à 1,71%1,25% à 1,61%
Easyvie Euros (CNP)EasyVie1,20% à 2,40%1,10% à 2,20%

Listes de contrats non exhaustives. Pour plus de détails sur les courtiers et contrats web, voir aussi le comparatif assurance vie.
Les taux maximums sont (sauf exception) conditionnés à la part d'unités de compte dans le contrat.

* Pour Evolution Vie, le maximum servi ne concerne que la part du versement respectant les conditions du bonus, pas l'ensemble du fonds euros.

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Fonds dynamiques : 2021, un bon cru

Quid des fonds dynamiques, fortement investis en actions ou dans l'immobilier ? Ces supports, le plus souvent complémentaires d'un fonds en euros, feront l'objet d'un article à part. Pourquoi ? Car leur mode de gestion plus agressif provoque des rendements plus instables et rend donc toute comparaison avec les fonds « classiques » (accessibles à tous les épargnants, avec peu ou pas de conditions d'accès) caduque.

Le premier rendement dévoilé cette année dans la famille des fonds dynamiques en est la meilleure illustration. Voici les dernières performances annuelles du fonds en euros Sécurité Target Euro, fortement investi sur les marchés boursiers : 4,05% en 2017, 0% en 2018, 3,15% en 2019, à nouveau 0% en 2020 et 2,35% pour l'année 2021.

2021 sera, selon toute vraisemblance, une bonne année pour les fonds dynamiques, puisque le CAC 40 a signé une hausse spectaculaire de 28,85% en 2021.

Fonds en eurosContrat
Assureur
Taux 2020Taux 2021
ElixenceHimalia
Generali
1,30%1,30%
Euro Allocation Long Terme 2BforBank Vie, etc.
Spirica
2%1,90%
Eurocit'Terre de Vie, etc.
AG2R La Mondiale
0,25%1,25%
Euro ExclusifBoursorama Vie
Generali
1,43%1,35%
EuroflexLinxea Zen, etc.
Apicil
1,40%1,40%
Euro InnovaliaHimalia
Generali
1,70%1,50%
EuroSélection2Netlife, etc.
Spirica
0,32%1,40%
NéoEuro Garanti2Netlife, etc.
Spirica
-1%2,28%
NetissimaING Vie, etc.
Generali
1,10% à 1,70%0,95% à 1,91%
Sécurité Flex EuroSérénipierre
Suravenir
1,40%1,15%
Sécurité Infra EuroPatrimea Premium
Oradéa Vie
2,10%2,10%
Sécurité Pierre EuroSérénipierre
Suravenir
2,50%2,50%
Sécurité Target EuroTarget +
Oradéa Vie
0%2,35%
Suravenir OpportunitésFortuneo Vie, etc.
Suravenir
2%1,80%

Liste non exhaustive. Plus de détails dans notre dossier.

Assurance vie : le comparatif des contrats à frais réduits

PER : plusieurs rendements en hausse

Les assureurs dévoilent aussi le rendement des fonds en euros logés dans leurs Plans d'épargne retraite (PER). Attention, là encore, aux conclusions hâtives mais les annonces du mois de janvier sont favorables aux épargnants retraite, avec plusieurs rebonds : 2,35% en 2021 contre 1,20% en 2020 sur PrimoPER de Primonial, 2,10% à la MACSF, 1,20% ou plus sur le PER Acacia de la Société Générale, etc.

Plan épargne retraite : le rendement de votre fonds euros fait-il partie du gratin ?