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Epargne : les bons plans pour placer vos étrennes

Des billets de 50 euros en guise de cadeau
© Richard Villalon - stock.adobe.com

Cette année, vous avez été particulièrement gâté pour Noël et vos proches ont tous glissé un chèque ou un billet dans une enveloppe. Que faire de ce petit pécule ? Le laisser sur votre compte courant ? Surtout pas ! Nos suggestions d'offres de bienvenue pour bien commencer l’année 2020.

Surprise ! Le Père Noël n’a pas été une ordure cette année ! Résultat, alors qu’en principe les comptes en banque s’allègent durant les fêtes, le vôtre s’est renfloué. L’occasion pour certains de rénover leur salle de bain sans passer par la case crédit conso ou bien de s’offrir les enceintes convoitées depuis plusieurs mois. L’occasion pour d’autres de respecter leurs bonnes résolutions de 2020, comme épargner davantage ! Si c’est votre cas, voici quelques idées de placements qui donnent accès à des cadeaux de bienvenue.

Une assurance vie pour loger vos étrennes

Sans conteste, les meilleurs plans se dénichent actuellement en ouvrant une assurance vie. En sélectionnant bien votre contrat, il est ainsi possible d’obtenir de 100 à 400 euros en cash ! Et vous avez le luxe du choix. Une dizaine de distributeurs proposent en ce début d’année une offre de bienvenue d’après notre comparatif. Les offres promotionnelles présentant pour eux un double intérêt : attirer votre épargne et l’orienter vers des unités de compte (UC), des supports sans garantie en capital donc moins contraignants. Car, effectivement, pour être éligible à ces primes, vous devez quasiment systématiquement investir une large partie de votre argent sur des UC.

Problème, les UC n’ont que peu la cote auprès des épargnants. En moyenne, d’après les données de la Fédération française de l’assurance, vous ne placez que 20% à 35% des cotisations nouvelles en unités de compte. C’est pourquoi, la sélection ci-dessous compile des offres promotionnelles dont la part d’UC requise ne dépasse pas 35%. Dans le tableau, n’apparaissent également que les offres où la prime atterrit sur votre compte en banque et n'est pas réinjectée directement sur votre assurance vie. De quoi vous laisser plus de latitude quant à son utilisation (l’épargner ou la dépenser).

Prime MaximumConditionsDate Limite
Puissance Avenir350 €8 000 € versés à l'ouverture
dont 35% en UC
gestion pilotée
2 mars 2020
Yomoni Essentiel350 €25 000 € versés à l'ouverture
gestion sous mandat
2 mars 2020
Fortuneo Vie200 €5 000 € versés à l'ouverture
dont 30% en UC
5 février 2020
Binck Vie150 €5 000 € versés à l'ouverture31 décembre 2020
Offres en vigueur au 6 janvier 2020 tirées de notre comparatif des assurances vie

La recherche de la prime la plus élevée possible ne doit bien évidemment pas orienter à elle seule le choix du contrat. Les frais, les fonds accessibles, les options et modes de gestion et les performances passées sont aussi (et surtout) à prendre en compte. De plus, ouvrir une première assurance vie nécessite d’avoir en parallèle déjà une épargne de précaution. C’est-à-dire une enveloppe dans laquelle vous pouvez puiser pour faire face aux dépenses imprévues.

Un livret pour commencer à épargner en 2020

Pour accueillir cette épargne liquide, les livrets d’épargne sont les supports idéaux. Ils sont sans frais de gestion et vous pouvez puiser dedans ou les alimenter au gré de vos besoins. Mais, en contrepartie de cette liberté d’utilisation, leur rémunération est faible, et parfois même quasi nulle depuis la chute des taux d’intérêt. Quelques livrets sortent toutefois du lot. C’est le cas de Distingo commercialisé par PSA Banque. Si vous ouvrez avant fin janvier un livret Distingo, votre épargne est rémunérée à 3% pendant les 2 premiers mois. Et si vous mettez plus de 20 000 euros de côté, vous obtenez en plus une prime de 40 euros. Ensuite, passés ces deux mois de bonification, la rémunération revient à son taux de base, actuellement de 0,80%, ce qui pour un livret fiscalisé s’avère plutôt élevé.

Quid des super-livrets des banques en ligne ? Pourtant habituées des taux boostés, les offres de BforBank, Fortuneo et autres ING se font plus discrètes en ce début d’année. Dans ces conditions, l’ouverture en même temps d’un compte courant peut vous permettre de gonfler l’intérêt purement financier à devenir client d’une banque en ligne. Car, si ces établissements semblent délaisser leur livret, ils continuent à proposer des primes de bienvenue pour l’ouverture d’un premier compte avec une carte bancaire gratuite. Illustrations. Au 7 janvier, il est ainsi possible d’empocher jusqu’à 120 euros chez Orange Bank ou encore 80 euros chez Fortuneo, Boursorama ou encore ING.

Consulter notre comparatif des offres de banque en ligne

Plan d’épargne retraite : un démarrage en douceur des promos

Lancé en octobre 2019, le nouveau Plan d’épargne retraite se fait progressivement une place dans les catalogues des produits d’épargne. Si, comme expliqué plus haut, la plupart des distributeurs réservent leurs meilleures offres de bienvenue aux assurances vie, certains essaient tout de même de donner un coup de pouce à leur PER. C’est notamment le cas de Gaipare (PER Zen) et de LinXea (LinXea PER) qui mettent en avant des frais sur versement réduits ou nuls.

Outre les éventuelles promos offertes par les courtiers, les Plans d’épargne retraite bénéficient d’une carotte fiscale rehaussée pour accompagner le lancement de cette nouvelle enveloppe. AInsi, chaque année jusqu’à fin 2022, le plafond de l’abattement fiscal est doublé pour les transferts d’épargne d’une assurance vie vers un PER.

A noter, le Plan d'épargne retraite, comme l'assurance vie ou le PERP, est une enveloppe qui permet d'investir sur des fonds d'investissement plus ou moins risqués selon les actifs les composant et la composition de votre patrimoine.

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© MoneyVox / MEF / Janvier 2020

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